Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дают ли кредит в декретном отпуске

Прежде чем говорить о кредите, нужно разобраться, что такое декретный отпуск и сколько денег получает женщина, находясь в нем.

Декретный отпуск – это отпуск по подготовке к родам и по уходу за ребенком. Находится в нем женщина имеет право пока ребенку не исполнится полтора года, с возможным продлением до трех лет.

В это время мама получает пособие, которое начисляет работодатель или государство. Если женщина работала, то сумма пособия рассчитывается исходя из заработка за последние полные два года, оно может быть небольшим, но может достигать чуть больше 24 тысяч руб.*. Эта сумма существенная и выплачивается до полутора лет. В дальнейшем женщина получает стандартные 50 руб.* в месяц.

Если женщина не работала, то пособие начисляется государством. Сумма на первого ребенка составляет около 4 000 руб.*, на второго и последующих – чуть больше 6 000 руб.*

Женщина в декрете

Таким образом, даже находясь в отпуске по уходу за ребенком, женщина может получать стабильный ежемесячный доход, который позволит взять кредит в декрете и оплачивать ежемесячные платежи. Вторым доходом является выплата материнского капитала при рождении второго ребенка. И третий доход – подработка, которой пользуются почти все женщины, находясь в декрете. Но в этом случае – подход индивидуальный. Могут ли дать кредит женщине в декрете, имеющей только дополнительный доход?

На каких условиях выдают?

Если женщина находится в декретном отпуске и хочет оформить ипотеку, повысить свои шансы на одобрение она может следующими путями:

  1. самостоятельно оплатить большую часть стоимости недвижимости (чем больше будет первоначальный взнос, тем выше будет вероятность одобрения);
  2. использовать материнский капитал в качестве первого взноса или для погашения текущей задолженности уже после оформления ипотеки.

Но и это не всегда гарантирует положительное решение. Есть ситуации, в которых женщине почти наверняка откажут:

  • слишком низкий размер займа по сравнению с размером материнского капитала (понятно, что банк хочет заработать на предоставлении ипотеки, и если женщина просит 50 000 рублей в долг, а остальную стоимость погашает материнским капиталом, доход финансового учреждения будет очень небольшим);
  • наличие непогашенных кредитов (причем банку будет неважно, погашаются ли они вовремя, какой формат имеют);
  • низкий уровень дохода (для женщин в декрете это особенно актуально).

Женщина, обращающаяся в банк во время декретного отпуска, должна понимать, что шанс оформить ипотеку даже с материнским капиталом у нее небольшой. Привлечение созаемщиков повысит вероятность одобрения, но не сильно.

Если декретница находится в браке, а у мужа есть постоянная работа, то оформлять ипотеку лучше на него. Так банки будут снисходительнее. К тому же, мужчина может использовать материнский капитал наравне с женщиной.

Есть ли отсрочка по платежам для декретниц

Банк отсрочек не предоставляет. Но при возникновении сложной ситуации необходимо еще раз пересмотреть кредитный договор – вполне возможно, что в нем указаны условия переносов платежей.

Если таковые условия отсутствуют, то необходимо начать переговоры с сотрудниками банка по решению проблемного вопроса. Как вариант, они могут отложить выплаты по самому займу на шесть месяцев, распределив эту сумму на остальные периоды. Чтобы добиться такого, необходимо составить заявление, содержание которого рассматривается членами кредитного отдела. Если вопрос решится положительно, то вы полгода будете выплачивать только процентную ставку по займу, не отходя от общего графика взносов. В противном случае банк оставляет за собой право при двухмесячной просрочке взносов обратиться в суд. А это уже гарантирует выплату вами судебных издержек.

Читайте так же:
Купил авто у перекупа как вернуть деньги

Какие виды кредитов доступны женщинам в декрете

Рассмотрим по порядку, какие виды займов доступны женщине в декретном отпуске.

Ипотека. В российском законодательстве закреплено право молодых матерей подавать заявки на ипотечный кредит. Но это в теории, а в реальности дело обстоит несколько иначе. Подать заявку можно, но с подтвержденным доходом, состоящим лишь из пособия по уходу за ребенком, пройти планку требований банка невозможно.

Разумеется, часть ипотеки можно погасить материнским капиталом. Однако все равно оформлять на себя такое крупное обязательство лучше мужу или другому родственнику, у которого доход будет несравненно выше.

Автокредит. Его оформление тоже сопряжено с большими сложностями. Конечно, здесь банк подстрахован, поскольку автомобиль до конца выплаты остается у него в залоге, однако подтверждения занятости и уровня дохода не избежать.

Этот вид кредита плох еще и тем, что при покупке автомобиля обязательна покупка полиса КАСКО, который «влетает в копеечку». Молодой матери нежелательно брать на себя такие грандиозные траты, даже если кредит будет одобрен. Кроме того, сам автомобиль – это скорее источник затрат, а не доходов (если только вы не собираетесь использовать его для заработка). Словом, этот вид кредита не назовешь оптимальным во время декрета.

Товарный кредит. Взять его намного проще, так как сумма, как правило, небольшая. В основном выдается прямо на месте продажи, где присутствуют несколько представителей различных банков. Это увеличивает вероятность одобрения, так как заявку можно подать во все одновременно.

Кредит наличными. Как уже упоминалось, скоринговая система очень затрудняет получение такого вида кредита во время декрета. Кроме того, почти наверняка вас попросят оформить к нему страховку, но ее можно включить в сумму кредита и не оплачивать из своего кармана.

Кредитная карта. Самый простой для оформления в декрете вид кредитного обязательства. Банки настолько заинтересованы в спросе на этот продукт, что требования к заемщику мизерные. Но вначале кредитный лимит будет минимальным, а вырастет он после того, как вы зарекомендуете себя с положительной стороны.

Главное преимущество кредитной карты для мамы-декретницы, относительно кредита наличными – плавающий размер ежемесячного платежа. Минимальный взнос не бьет по карману, а при возможности можно вносить больше и гасить долг раньше. Из минусов – процентная ставка по кредитной карте выше. Кроме того, за снятие наличных взимается дополнительная комиссия, так что этот вид кредита – для тех, кто привык пользоваться безналичным расчетом.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Кредиты дают тем, кто имеет постоянный доход, позволяющий нести кредитное бремя. Декретные выплаты относятся к постоянным, но тем не менее банки с некоторым опасением кредитуют мам в декрете. Причин для этого много:

  • Официальные декретные выплаты достаточно низкие;
  • При скорринге учитывается иждивенец, на которого отводится прожиточный минимум;
  • Срок кредита не может превышать даты достижения ребенком 1,5 лет;
  • Со статусом мать-одиночка получить кредит крайне проблематично.

Но если получение кредита для вас является важным вопросом, можно пойти 2 путями: оформить ссуду на супруга, либо не сообщать банку о декретном отпуске. Да, утаивать декрет нельзя, но ведь вы не соврете, назвав место постоянной работы?

Читайте так же:
Уважительные причины для восстановления пропущенного срока на обжалование

Опять же, многие мамы в декрете имеют неплохой дополнительный заработок, который позволит рассчитываться с платежами своевременно, без нарушения условий договора. А если у вас есть официальный или гражданский супруг, участвующий своим доходом в формировании семейного бюджета – это положительно отразится на принятии решения банком.

Почему банки не рады женщинам в декрете в качестве заемщиков?

Ни для кого не секрет, что у финансово-кредитных организаций России существует определенный перечень критериев, которым должен соответствовать идеальный заемщик, чтобы ему был предоставлен заем на приемлемых условиях.

  1. Во-первых, он должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией.
  2. Во-вторых, он должен иметь хорошую, стабильную, официальную и высокооплачиваемую работу.
  3. В-третьих, он должен располагать благоприятной кредитной историей.

Естественно, что женщины, находящиеся в декрете, особенно, если они никогда ранее не брали ссуду, на 100% удовлетворяют только первому из этих требований. Их социальные выплаты минимальны, рабочий процесс приостановлен, а ввиду наличия малолетнего ребенка на руках, расходы весьма значительны и часто носят непредсказуемый характер.

С точки зрения любого банковского служащего, человек в декретном отпуске (им, кстати, может быть не только женщина!) попадает в категорию клиентов с повышенным риском просрочек и невыплаты кредита. Его здоровье нестабильно, доходы ограничены и не имеют тенденции к увеличению, он вполне может потерять работу за время пребывания в декрете, а ребенок потенциально способен заболеть, что заставит семью потратить последние деньги на его лечение. С оглядкой на это, становится понятно, почему большинство банков не стремится к кредитованию лиц, находящихся в декретном отпуске. Впрочем, несмотря на этот серьезный стереотип, женщина вполне может получить ссуду, если правильно подаст себя как серьезного заемщика, продемонстрирует достаточное количество подтверждений своей обеспеченности.

Разновидности кредитов, доступных для лиц в декретном отпуске

Обращаясь в банк за кредитом, заемщик, находящийся в декретном отпуске, может воспользоваться любым предложением, которое подходит под его статус. Чаще всего речь идет о простых потребительских кредитах, оформлении кредитных карт, срочных займах, а также о специализированных автомобильных, ипотечных, товарных и бизнес-кредитах.

1. Потребительский кредит молодой маме в декретном отпуске получить оказывается проще всего. Многие банки предлагают специальные кредитные программы для молодых семей и декретниц. Подобные предложения отличаются:

  • высокими процентными ставками, формирующимися по схеме: чем ниже доход — тем выше ставка;
  • малым периодом выплаты кредита (заем придется отдать быстро);
  • незначительными суммами ссуды.

2. Кредитная карта с лимитом оформляется на человека в декретном отпуске также очень быстро, особенно, если он обратился в банк, где у него уже имеется определенная история, например, числится зарплатная карта. Иметь под рукой пластик, который всегда может выручить в трудный момент, крайне удобно, но у этого способа кредитования есть свои особенности:

  • ограниченный лимит (для человека, не имеющего стабильного источника доходов, лимит обычно крайне мал);
  • высокая процентная ставка;
  • наличие льготного периода, когда проценты не начисляются (погасив кредит быстро, можно не переплачивать за использование заемных средств).

3. Автомобильный кредит стал доступен людям в декретном отпуске после того, как банки подписали договора с автосалонами. Теперь покупатель может приобрести машину даже не демонстрируя справки о доходах. Правда, в этом случае его ждут:

  • первоначальный взнос (оплата части стоимости транспортного средства, обычно — не менее 30% от суммы);
  • обязательное страхование автомобиля;
  • особый статус транспортного средства до момента погашения кредита ;
  • значительная переплата (высокие процентные ставки).
Читайте так же:
График выплаты пенсий: периоды, сроки получения денежных средств

4. Ипотека считается наименее доступным видом кредита для женщины в декретном отпуске. Получить ее можно только с привлечением созаемщиков или используя специальные программы. Например:

  • используя в качестве первоначального платежа материнский капитал, выдающийся государством;
  • присоединившись к программе «Молодая семья», что даст шанс на кредитные льготы, отсрочки выплат, низкие проценты в банке;
  • подобрав актуальную региональную или муниципальную жилищную программу, рассчитанную на оказание помощи матерям-одиночкам, находящимся в декретном отпуске;
  • задействовав преимущества государственного проекта «Молодой семье — доступное жилье», который позволяет взять денежную субсидию или купить квартиру с хорошей скидкой.

5. Экспресс-кредиты, в рамках которых нужно предоставить всего 2 документа, также могут использоваться людьми в декретном отпуске. Это высокоскоростное кредитование с оформлением заявки онлайн и получением денег в течение нескольких часов. От заемщика требуется подать в банк паспорт и любое другое удостоверение личности (обычно — СНИЛС).

Особенности таких кредитов:

  • универсальность и отличная скорость предоставления денег;
  • высокие кредитные ставки;
  • небольшие суммы, доступные к выдаче банком;
  • возможность использования кредитных средств без подачи справки о доходах.

6. Товарный кредит получил распространение с увеличением количества сетевых торговых точек, предлагающих бытовую технику. Подобные займы оформляются прямо в магазине, при этом проверка платежеспособности или уровня доходов покупателя не осуществляется.

Используя подобную разновидность кредитов, предстоит:

  • быть готовым к внесению авансового платежа;
  • быстрое оформление покупки;
  • большая переплата за товар по итогам погашения кредита.

Рекомендации для получения кредита

Женщинам, которые уже числятся в декретном отпуске или пока только планируют его, предлагается ряд методов, с помощью которых можно увеличить шансы на успешное получение кредита. Идеальная ситуация, если девушка претендует на деньги банка еще до родов, оформляя заявку онлайн: она может показать стабильный доход, взять справку с места работы, подтвердить свое материальное положение, что гарантирует ей хорошую ссуду. Также есть шансы получить кредит на приемлемых условиях за несколько недель или месяцев до завершения декретного отпуска: если за женщиной числится ее должность, это может стать аргументом в пользу того, что она вернет кредитные деньги практически сразу, как выйдет на работу.

Во всех остальных случаях предстоит использовать следующие приемы:

  • обращаться в первую очередь в свой основной банк, где числится зарплатная карта: для этой организации вы являетесь постоянным клиентом, финансовую историю которого легко проверить, а значит, степень лояльности организации к вам должна быть более высокой;
  • составлять заявку на не слишком большие кредитные суммы (до 100-150 тысяч рублей), иначе банк 100% отклонит ее;
  • предоставлять ценные вещи, недвижимость, технику в качестве обеспечения по кредиту (в этом случае, кстати, гарантированы и приемлемые процентные ставки);
  • демонстрировать любые источники дохода, вплоть до неофициальных: от зарплаты членов семьи до депозитов в других банках;
  • ссылаться при оформлении кредитной заявки на свои былые заслуги (при их наличии, конечно): хорошую работу, высокую зарплату, наличие успешно погашенных кредитов и т.д.;
  • привлекать к процедуре кредитования надежных поручителей или созаемщиков, располагающих достаточным капиталом;
  • брать одновременно несколько маленьких кредитов в разных финансово-кредитных организациях, а не претендовать сразу на большую ссуду в одном банке.

Дополнительно женщине, находящейся в декретном отпуске, может потребоваться оформление страхового полиса. Застраховав свою жизнь и здоровье, она, таким образом, сможет показать банку, что даже в ситуации форс-мажора у нее будет возможность погасить кредит.

Читайте так же:
Выходное пособие при сокращении. Расчет выплат после сокращения.

Преимущества и недостатки кредита в декретном отпуске

Заемщики, которым хотя бы раз в жизни приходилось сталкиваться с оформлением кредита в декретном отпуске, отзываются об этом мероприятии как о крайне трудном и сопряженном с массой хлопот. Женщине требуется собрать пакет документов для банка, предоставить залог, пригласить поручителя, показать источник средств к существованию. Но даже эти меры не гарантируют, что искомая сумма денег будет ей предоставлена банком. Вероятность отказа для декретников максимальна, а условия тех кредитов, которые все-таки выдаются, обычно не радуют ни процентными ставками, ни размерами лимитов, ни сроками выплат.

Впрочем, несмотря на явную проблематичность получения дополнительных финансовых средств во время отпуска по уходу за ребенком, у этого кредита есть и некоторые достоинства:

  • подавать заявку можно в электронном виде, не высиживая с ребенком долгие очереди к банковским служащим;
  • заемщики имеют шанс воспользоваться сертификатами на семейный капитал;
  • одобренный кредит даст возможность решить текущие финансовые проблемы, инвестировать в будущее.

Кроме того, современные российские банки учитывают тот факт, что люди в декретном отпуске тоже заинтересованы в кредитовании. Поэтому сегодня периодически появляются новые программы, предоставляющие шанс получения ссуды этой категорией населения.

Если нужна помощь в получении кредита

Выдача кредитов девушкам находящимся в декретном отпуске в Новосибирске под выгодный процент

Academyfinance — специализированная кредитная компания Новосибирска, которая готова помочь оформить кредит девушке в декрете на выгодных для нее условиях.

Сотрудники нашей организации:

  • берут на себя подбор оптимальных программ кредитования, принять участие в которых может любой человек в декретном отпуске;
  • проводят консультирование женщин, рассчитывающих на получение ссуды;
  • помогают собрать документы, служащие достаточным аргументом для выдачи кредита в банке;
  • дают ценные подсказки и рекомендации на тему получения ссуды;
  • а также обеспечивают все условия для того, чтобы клиент смог добиться поставленной цели с минимальными хлопотами.

Обращайтесь в Academyfinance и мы сделаем так, что ваша заявка на кредит будет оформлена в ближайшее время и с выгодными условиями!

Общий порядок оформления

Для получения возможности оформить необходимую сумму финансовой помощи, беременным женщинам предстоит стандартная процедура подачи заявки.

Общий алгоритм действий заключается в следующем:

Правила оформления кредита в декретном отпуске

  1. Подбор банковского учреждения, в которое будет формироваться заявка.
  2. Сбор необходимого перечня документации.
  3. Подача запроса на получение займа.
  4. Ожидание принятия решения на сформированный запрос.
  5. Подписание договора о кредитовании при положительном ответе.
  6. Получение кредитных средств.

Если в ходе проверки предоставленного перечня документации, сотрудники банковского учреждения удостоверились в платежеспособности потенциального клиента, последний может получить деньги одним из таких способов:

  • наличными;
  • путем зачисления средств на банковскую карту.

В зависимости от выбранного банковского учреждения комиссионный сбор может варьироваться от 0,5 до 2 – 3%.

Какими способами можно подать заявку

Большая часть банковских учреждений имеют у себя возможность формирования заявки на кредит исключительно путем личного обращения в один из их филиалов.

Однако встречаются ситуации, когда допускается возможность подачи заявки и через интернет. Для этого достаточно перейти на официальный сайт кредитора и согласно инструкции сформировать соответствующий запрос.

Основной пакет необходимой документации

Для подтверждения своей личности в процессе получения небольших займов по безналичному способу (к примеру, через онлайн МФО), будет достаточно всего нескольких документов:

Документы для оформления кредита в декретном отпуске

  • внутреннего паспорта РФ;
  • дополнительного удостоверения. К примеру, водительского удостоверения либо загранпаспорта.
Читайте так же:
Данные действия не содержат уголовно наказуемого деяния

Помимо этого, нередко финансовая помощь предоставляется исключительно по одному внутреннему паспорту. Это наиболее оптимальный вариант, когда банковское учреждение не требует от клиента подтверждение своей платежеспособности.

Единственное, что может дополнительно понадобиться в процессе оформления небольшого займа, так это действующий контактный номер телефона родственника либо коллеги из официального места работы для подтверждения гарантии возврата денежных средств.

Если же говорить о полноценном кредите, на внушительные суммы (свыше 100 тысяч рублей), тогда возникает необходимость в подтверждении платежеспособности и доказательстве факта наличия у молодой матери дополнительного источника прибыли, собственных сбережений либо же ликвидной собственности.

Дополнительно потребуются такие документы, как:

  • оригинал справки по форме 2 НДФЛ;
  • свидетельство о страховании КАСКО и ПТС на залоговое транспортное средство;
  • выписку из банковского учреждения о размере личных сбережений (при их наличии);
  • оригинал свидетельства о праве собственности на какое-либо движимое либо недвижимое имущество.

В качестве дополнительных гарантий может выступать копия трудовой книжки, которая в полной мере подтверждает наличие необходимого стажа официальной работы.

Установленный период

Банковские учреждения предоставляют финансовую помощь молодым матерям под внушительные процентные ставки. В зависимости от периода кредитования, сумма переплаты может составлять 50 – 70%.

Если же размер будущего кредита не больше 100 – 150 тысяч рублей, и при этом кредиторов не интересует уровень платежеспособности потенциального клиента, сумма переплаты не превышает 20%.

По условиям кредитования финансовая помощь может быть предоставлена на период от нескольких месяцев до 5 лет. В большинстве случаев, размер долговых обязательств разбивается на несколько лет. Однако это возможно только в том случае, если речь идет о стандартном кредитовании по банковской карте.

Ключевые нюансы

Наиболее оптимальным вариантом, по которому женщина имеет право получить банковский заем, по праву считается подача заявки за месяц до выхода в декретный отпуск.

В таком случае допускается возможность подтвердить уровень своего ежемесячного дохода, который в полной мере может устроить банковское учреждение и гарантировать получение финансовой помощи в необходимом размере.

Рекомендации по оформлению кредита в декретном отпуске

Если кредит оформляется до выхода в декретный отпуск, говорить об этом сотрудникам банка не обязательно.

Помимо этого, допускается:

  • оформление одной либо же нескольких кредиток “на всякий случай”. При их наличии, находясь в декретном отпуске, можно будет их активировать без посещения банковского учреждения, в которых они были оформлены;
  • оформление финансовой помощи на завершающей стадии декретного отпуска. В такой ситуации достаточно будет предоставить кредиторам копию трудовой книжки и справку о том, что трудовой место за потенциальным клиентом сохранено.

Немаловажно помнить и о способах оплаты кредиторской задолженности во время нахождения в декрете. Если же финансовая помощь была предоставлена до того периода, как был факт выхода из декретного отпуска, рекомендуется внимательно перечитать условия кредитования.

Как правило, в нем содержится вариант предоставления отсрочки по ежемесячным платежам. При отсутствии такой возможности, можно обратиться к кредитору с просьбой о пересмотре условий по кредитному соглашению. Однако это возможно только в случае возникновения временных финансовых трудностей, которые ставят под угрозу выплаты долга в оговоренные сроки.

Напоследок хотело бы подытожить, что получить кредит декретницам не составит большого труда. Главное соблюдать алгоритм и предоставить гарантию возврата кредитных средств.

Рекомендации по оформлению кредитного займа в банке представлены в следующем видеосюжете:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector