Kvadratra.ru

КвадратРА
6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Основные моменты агентского договора между банком и коллектором

Основные моменты агентского договора между банком и коллектором

Информация актуальна на момент размещения. Дата публикации: 05.10.2017.

В условиях мирового финансового кризиса стала все более популярной практика передачи долгов банком третьей стороне, то есть коллекторам. Безнадежные ссуды банки вообще продают за бесценок. Так за должников берутся коллекторские компании, которые не всегда справедливы к заемщику, а то вообще работают бесцеремонно, несмотря на закон. Поэтому всех интересует вопрос, обязаны ли коллекторы предъявлять агентский договор?

Банки, не желающие самостоятельно решать проблемы неплатежей, могут выбрать два варианты решения проблемы:

  • агентская схема работы;
  • уступка права требования или цессия.

Первый вариант предусматривает заключение агентского соглашения. Коллекторы по агентскому договору получаю право получать определенную сумму вознаграждения за взыскание долга с заемщика. При этом требования по кредитным договорам остается во владении банка.

Второй способ – полная уступка долговых обязательств в пользу коллекторской конторы. Такие организации платят банку сумму, которая меньше долга, а его погашение уже будет осуществляться в пользу самой фирмы.

Какие функции коллекторов?

Основные функции коллекторских организаций — взыскание долгов с должников. Это можно назвать услугой, которую коллектор предоставляет кредиторам. Он выступает посредником между банком и должником. Если банк передал долг коллекторам по агентскому договору, он приобретает статус нового кредитора. Соответственно, он имеет право вносить свои коррективы в обязательства сторон.

Собственно, эта деталь является наиболее проблемной для должников. Ведь в таком случае коллекторы могут увеличить размер задолженности, применяя неустойки, штрафы.

На основании договора между кредитором и коллекторской организацией, коллекторы выполняют свои функции, то есть выбивают долги. В частности это: поручение, комиссия, факторинг.

В отечественном законодательстве отсутствует специализированный нормативно-правовой акт, который бы регулировал деятельность коллекторов, определял права и обязанности коллекторов по агентскому договору. Вместе с тем такая деятельность прямо не запрещена законом, поскольку, учитывая основные требования к ней, коллектор принадлежит к субъекту хозяйствования, который покупая право требования к должникам у кредиторов (как правило, банков), фактически приобретает статус нового кредитора, позволяет ему вносить коррективы в обязательства сторон. Именно внесение изменений в обязательства является одним из самых проблемных аспектов.

Что такое агентский договор между банком и коллекторами?

Банки, пытаясь обойти все вышеуказанные нормы, практикуют непосредственное указание в кредитном договоре пункта о передаче информации о заемщике (с его согласия) третьим лицам для взыскания задолженности в случае ее просрочки.

Но, даже если в кредитном договоре есть пункт о возможности передачи информации о заемщике (с его согласия) третьим лицам для взыскания задолженности в случае ее просрочки, агентский договор между банком и коллектором не дает право вмешиваться в личную и семейную жизнь заемщика.

Читайте так же:
Представитель по административному делу

Если коллекторы работают по агентскому договору, им запрещено:

  • осуществлять телефонные звонки и личные визиты с 22:00 до 7:00, а также без предварительного согласования;
  • угрожать жизни, здоровью, имуществу;
  • применять меры, которые нарушают честь, достоинство, деловую репутацию заемщика;
  • нарушать общественный порядок;
  • завышать сумму долга;
  • вести диалог от имени суда, других правоохранительных органов;
  • распространять конфиденциальную информацию;
  • осуществлять другие действия.

Деятельность коллекторов не запрещена законом, поэтому избавиться от них трудно, но бороться можно.

Если банк передал долг коллектору

Попасть в долговую яму проще, чем кажется на первый взгляд. Потеря доходов, переоценка возможностей или еще какая-то жизненная ситуация, все это может привести к тому, что должнику нечем оплатить кредит. Сначала банковские учреждения пытаются самостоятельно получить свои средства у должника. И если не получают платежей, часто начинается работа коллекторов по агентскому договору.

Дело передают в коллекторское агентство, если заемщик не платит банку никаких средств три месяца подряд.

Коллекторы работают жестче, чем банковские сотрудники. Они могут звонить домой и на работу, приходить к вам домой, отправлять письма по электронной почте, см-сообщение и тому подобное. Таким образом, они пытаются создать заемщику такую психологическую обстановку, чтобы заставить его погасить долг.

Чтобы не стать заложником коллектора, надо знать свои и его права, обязан ли коллектор предоставить агентский договор.

Если с должника пытаются взыскать долг, нужно требовать номер договора и данные первичного кредитора, а также тип договора (факторинг, представление интересов), его данные (номер и дату оформления). А также для ознакомления заверенные копии этих документов. Без предоставления этих документов невозможно определить правовые основания обращения коллекторов.

Должны ли коллекторы предоставлять агентский договор должнику? Должны, поскольку в противном случае, есть основания говорить о вымогательстве, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Многие не знают, как вести себя, когда в дверь звонит представитель коллекторской компании. И если все долги по кредитам не платятся вовремя, стоит быть готовым, что в дверь постучится специалист, который специализируется на взыскании долгов. Важно знать, что значит агентский договор у коллекторов.

Как решить проблему?

Если в банке, где взяли кредит, договориться о реструктуризации долга уже нельзя, один из вариантов оформить кредит в другом финансовом учреждении.

Либо обратиться в суд, не дожидаясь пока это сделает банк или коллектор, предоставив документы об ухудшении финансового положения.

Читайте так же:
Перевод долга: проводки

О договоре между банками и коллекторами

01

Что такое агентский договор между банком и коллекторами? Если должнику поступают электронные извещения и письма с просьбами срочно погасить кредит, а также телефонные звонки от третьих лиц, знающих его персональные данные – это означает, что банк, то есть кредитор, передал контактную информацию и личные данные должника коллекторской организации на основании заключения между ними агентского договора.

Коллекторы по агентскому договору получают от банка определенное вознаграждение, но только в том случае, если после применения услуги в виде информирования должника об его задолженностях заемщик внесет необходимую кредитору сумму в банк полностью, либо по частям.

Не стоит заблуждаться и думать о том, что будет применяться грубая сила и выдвигаться угрозы. Выбивать долги никто не собирается, но и относиться к коллекторам стоит с уважением, так как действовать они будут достаточно серьезно и убедительно, с применением своих особых методов общения.

Стоит заметить, что сотрудник коллекторского агентства, прежде чем начать разговор по телефону либо вживую с должником, обязан:

  • представиться: назвать свое имя, фамилию и отчество;
  • также занимаемую им должность;
  • как называется коллекторское агентство, в котором он работает, а также адрес расположения организации;
  • наименование кредитора, его фамилию, имя, отчество;
  • обязательно адрес, на который должник должен будет отправлять корреспонденцию.

Обязан ли коллектор предоставить агентский договор?

Стоит понимать, что заемщик является более чем заинтересованной стороной в плане проведения каких-либо действий и мероприятий, связанных с кредитным договором. Из этого делается простой вывод: должник в любом случае должен быть уведомлен о том, что банк заключил с некой коллекторской организацией агентский договор.

Партнерская программа Тинькофф Банка

Партнерская программа Тинькофф Банка

Зарабатывать с партнёрской программой Тинькофф Банка достаточно просто. Прежде, необходимо стать клиентом этого банка, заказав и получив любой его банковский продукт. Например, бесплатную дебетовую карту Tinkoff Black >>> . На неё же вам будет выплачиваться и партнёрское вознаграждение.

Далее, в личном кабинете на сайте Тинькофф Банка необходимо перейти в пункт меню «Бонусы», а затем в пункт меню «Друзьям». Вам сразу же будут доступны партнёрские ссылки для привлечения новых клиентов. Делитесь этими ссылками в социальных сетях, на форумах, в статьях на сайтах, в личной переписке, и получайте определённое вознаграждение за приобретение продуктов Тинькофф Банка другими людьми.

Партнерские ссылки доступны не только на сайте банка, но и в его мобильном приложении. Зайдите на главную страницу приложения (вы должны быть авторизированны) и перейдите в пункт меню «Еще». Далее перейдите по ссылке «Пригласить друзей». Вам также будут доступны партнёрские ссылки.

Читайте так же:
Переоформление дачи на родственника. Переоформление права собственности земельного участка

Как в приложении, так и на сайте доступны два вида партнёрских ссылок: общая — для рекламы сразу всех продуктов, и конкретные — для рекламы определённых продуктов, например, кредитной карты Tinkoff Platinum >>> .

Хорошим стимулом для потенциальных клиентов являются бонусы, которые они могут получить при заказе банковского продукта по вашим партнёрским ссылкам.

Что можно рекламировать и что за это получить?

  • Tinkoff Black >>> — дебетовая карта с кэшбэком. Вам и другу три месяца бесплатного обслуживания и удвоенный кэшбэк.
  • Tinkoff Platinum >>> — кредитная карта с беспроцентным периодом, кэшбэком и рассрочками. Вам — 750 рублей , другу — 750 баллов.
  • Tinkoff Junior >>> — детская дебетовая карта с кэшбэком. Вам — 300 рублей . Другу — 200 баллов.
  • Вклад в Тинькофф Банк>>> — доходность до 4,69% годовых в рублях с ежемесячной выплатой процентов. Вам — 1000 рублей , другу — 0.5% от вклада единоразово.
  • Тинькофф Инвестиции >>> — открытие брокерского счёта и получение процентов от покупки акций, облигаций и других активов. Вам — акция или 1000 рублей . Другу — месяц торговли без комиссий.
  • Работа в Тинькофф >>> — дома, в офисе, разъездная. Вам — до 1000 рублей в зависимости от вакансии. Другу — работа в лучшем онлайн-банке с бесплатным обучением.
  • Тинькофф Мобайл >>> — сим-карта оператора мобильной связи. Вам — 500 рублей . Другу — 500 бонусов и неделя бесплатной связи.
  • Счёт для бизнеса >>> — открытие РКО. Вам — 1000 рублей . Другу — 3 месяца бесплатного обслуживания.
  • КАСКО >>> — комплексное страхование автомобиля. Вам — 5000 рублей . Другу — скидка 10%.
  • Автокредит >>> — с розыгрышем призов. Вам — 1000 рублей . Другу — повышенный кредитный лимит.
  • Яндекс.Про >>> — дебетовая карта с кэшбэком для водителей такси. Вам — 3 месяца бесплатного обслуживания. Другу — 500 рублей .
  • Яндекс.Про >>> — кредитная карта с кэшбэком для водителей такси. Вам — 750 рублей . Другу — 750 баллов.
  • Tinkoff Drive >>> — дебетовая карта с кэшбэком для автовладельцев. Вам — 3 месяца бесплатного обслуживания и удвоенный кэшбэк. Другу — 500 баллов и удвоенный кэшбэк.
  • Tinkoff Drive >>> — кредитная карта с кэшбэком для автовладельцев. Вам — 750 рублей . Другу — 750 баллов.
  • ALL Airlines >>> — дебетовая карта с кэшбэком для путешественников. Вам — 3 месяца бесплатного обслуживания и удвоенный кэшбэк. Другу — 500 миль и удвоенный кэшбэк.
  • ALL Airlines >>> — кредитная карта с кэшбэком для путешественников. Вам — 750 рублей . Другу — 750 миль.
  • ALL Games >>> — дебетовая карта с кэшбэком для любителей играть, есть и развлекаться. Вам — 3 месяца бесплатного обслуживания и удвоенный кэшбэк. Другу — 500 баллов и удвоенный кэшбэк.
  • ALL Games >>> — кредитная карта с кэшбэком для любителей играть, есть и развлекаться. Вам — 750 рублей . Другу — 750 баллов.
Читайте так же:
Профессиональные достижения в резюме: примеры для разных специальностей

Стать партнером Тинькофф Банка >>>

Кто такой принципал в агентском договоре?

В качестве принципала по рассматриваемому договору выступает заказчик. У него также есть свои права и обязанности, которые должны быть учтены.

К полномочиям можно отнести нижеприведенные моменты:

  1. Отказаться от соглашения бессрочного типа, то есть того, в котором не указываются сроки. Кроме этого, в данном случае должны уплачиваться оговоренные средства.
  2. Выражать несогласие, которое касается методов исполнения документа.
  3. Требовать сдачу отчета о проведенных действиях и достигнутого результата.

Стоит учитывать, что есть и некоторые обязанности. К ним можно отнести нижеприведенные моменты:

  • Оплата услуг агента.
  • Выдавать исполнителю доверенность, если это предусмотрено заключенным соглашением.
  • Обеспечение агента всеми необходимыми денежными средствами при совершении условий предоставления услуг.

совершает юридические и фактические действия за счет и в интересах принципала;

является представителем принципала;

представляет принципалу отчеты с приложением доказательств произведенных за счет принципала расходов.

Принципал, то есть тот, кто становится обязанным по сделке, от имени которого она заключается:

уполномочивает агента на совершение юридических и фактических действий за свой счет и в своих интересах;

снабжает средствами на исполнение;

может ограничить права агента.

Агентский договор с физическим лицом: особенности и образец

Привлекая стороннее лицо для выполнения работы, иногда удобнее не включать его в кадровый состав, а заключить агентский договор. Это удобно, если организация не нуждается на постоянной основе в данной работе либо сотрудник живет далеко.

Агентский договор с физическим лицом предполагает длительное сотрудничество, что отличает его от договора поручения или комиссии. В случае неудачной формулировки он может быть расценен судом как договор поручения, комиссии или иной вид договора. Так, образец агентского договора с физическим лицом содержит все существенные условия агентского договора, а также правильную формулировку, отвечающую требованиям к агентскому договору ГК РФ.

В то же время, агентский договор отличается от трудового тем, что агент не несет обязанностей по соблюдению правил ВТР, самостоятельно организовывает свой труд, сам выбирает способы исполнения поручений (апелляционное определение Тверского областного суда от 19.03.2015 по делу № 33-579).

Читайте так же:
Срок административного задержания

Агентский договор может быть различных видов:

  • агентский договор на выполнение риэлтерских услуг;
  • агентский договор на оказание информационно-консультационных услуг;
  • агентский договор на выполнение функций заказчика-застройщика (определение ВАС РФ от 15.04.2013 № ВАС-3637/13 по делу № А19-13741/2011);
  • агентский договор на доставку товаров от имени и за счет другой стороны (постановление АС Дальневосточного округа от 09.09.2014 по делу № А51-20016/2013).

Что такое агентский договор

Но даже если клиент оказался кристально чистым и банк выдал ему нужную сумму денег, например, миллион рублей, в течение года финансовая жизнь банковского заёмщика может кардинальным образом измениться. Для решения проблемы с возвратом денежных средств у банка есть несколько действующих решений, каждое из которых по-своему эффективно:

• Рефинансирование кредита;
• Реструктуризация долга;
• Отсрочка;
• Обращение к коллекторам.

При этом коллекторское агентство, вопреки убеждениям многих, занимается именно помощью клиентам, а не выбиванием из них денег. На защиту клиента при этом становится агентский договор между банком и коллекторским агентством, который запрещает использовать какую-либо силу для получения денег, либо материальных ценностей от клиента.
Агентский договор с коллекторами может быть заключён как с согласия заёмщика, так и без его ведома. Для клиента банка это может означать одно – банк несёт потери и не видит другого разумного способа получить от своего клиента причитающуюся ему сумму ежемесячного платежа, или всю сумму, которую заёмщик задолжал в течение нескольких месяцев.

Чем может помочь коллектор?

Коллектор может поговорить с заёмщиком, узнать его финансовое состояние на сегодняшний день, предложить несколько вариантов решения проблемы, некоторые из которых могут быть на самом деле полезными и нужными самому клиенту. Если же коллектор ведёт себя неадекватно и угрожает заёмщику, на такого недобросовестного работника коллекторского агентства можно смело подавать в суд.

Почему банк не обращается в суд?

Всё просто, если суд вынесет решение о реструктуризации долга, то этот миллион может выплачиваться в течении пятидесяти лет, а банку это не выгодно. Намного удобнее заключить договор с коллекторским агентством, чтобы финансовый груз перешёл на их плечи. Уж они то смогут найти подход к своему новому клиенту, правда, в рамках агентского договора. Если нет, клиент вправе заявить о своих правах государству.

Узнайте бесплатно, возможно ли списать Ваши кредиты при помощи
ФЗ №127 «О несостоятельности» (банкротстве)

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector