Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитный советник

Банк подал в суд. Что делать?

Если вы не платите по кредиту, банк в скором времени может подать в суд. Как узнать, что на вас действительно подали в суд? Обычно почтальон приносит повестку в суд, либо такую повестку обнаруживаете вы в своём почтовом ящике. В повестке должны быть указаны ваши данные, информация о истце (банке) и дата и время рассмотрения дела. Что происходит дальше и что делать в такой ситуации?

Суд с банком пропускать не стоит, поскольку в ваше отсутствие судья, скорее всего, одобрит большинство (а то и все) требований банка. Поэтому обязательно постарайтесь явиться на судебное заседание и принять в нём участие.

банк подал в суд

Варианты обращения банка в суд за взысканием задолженности

Каждый банк определяет наступление необходимых условий для взыскания задолженности через суд своими внутренними положениями, которые различаются в зависимости от банка. Поэтому в каждом случае необходимо уточнять в банке, будет ли задержка выплат в течение 2 или 3 месяцев поводом для обращения его в суд. Необходимо иметь в виду наличие трехлетнего срока исковой давности, по истечении которого банк теряет право обращаться в суд по поводу взыскания задолженности.

Банк может обратиться в суд двумя путями в зависимости от суммы задолженности.

  • Если сумма требований не превышает 500 тыс. рублей, банк имеет право подать заявление в мировой суд с требованием о взыскании задолженности и выдаче судебного приказа, который имеет силу судебного решения и исполнительного документа. Решение суда в виде судебного приказа до июня 2016 года было возможно только при заявлении истцом требований до 50 000 руб., но поскольку теперь эта сумма увеличена в 10 раз, можно сделать вывод о том, что в перспективе основным способом взыскания задолженности может стать именно приказное судопроизводство, тем более что оно является самым быстрым способом решения вопроса взыскания задолженности по кредиту, если только заемщик не оспорит судебный приказ.
  • Если сумма накопленной задолженности оказалась равна или превысила сумму в полмиллиона рублей или если мировой суд на основании возражения заемщика принял решение об отмене ранее выданного судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту, банк имеет право обратиться в порядке искового производства в суд первой инстанции. В этом случае банк может одновременно с подачей заявления ходатайствовать в суд о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. В результате даже до принятия судом окончательного решения по делу судебные приставы могут начать исполнительное производство. В том числе для обеспечения производства может быть применена блокировка депозитных счетов должника. Таким образом, уже при получении копии искового заявления от банка или даже до его обращения в суд, если очевидно, что банк предпримет такие меры, заемщик должен сразу же начинать делать шаги по решению вопроса с банком. При этом важно действовать согласно плана, намеченного для решения вопроса.
Читайте так же:
Калькулятор расчета алиментов на ребенка онлайн на 2022 год

Рассмотрим примерный план действий заемщика, имеющего задолженность, при обращении банка в суд.

○ Основные действия заемщика при обращении банка в суд

Главная задача должника – не прятаться от банка, идти на контакт и платить каждый месяц хотя бы небольшую сумму.

Можно отправить заявление с просьбой о реструктуризации по почте с уведомлением или передать его лично, оставив себе копию с отметкой сотрудника о получении. Если банк откажет, она будет подтверждением, что заемщик пытался решить вопрос в досудебном порядке.

✔ Правила расчета окончательной задолженности с учетом уже выплаченной суммы

Важно помнить о том, что пока договор не расторгнут, банк продолжает начислять на оставшуюся сумму проценты, возможно также комиссии и штрафы за просрочку платежей. Если последние можно будет оспорить в суде как незаконные, то проценты платят за все время пользования кредитом.

Поэтому, если нет возможности возвращать займ, в первую очередь, необходимо заставить банк расторгнуть договор. Для этого нужно написать заявление, можно отправить его по почте или передать лично, этот факт обязательно зафиксировать документально.

Следует сразу же запросить выписку с оставшейся задолженностью. Если сумма продолжает расти, значит, банк проигнорировал заявление клиента, это можно использовать как аргумент в суде.

✔ Штрафы, неустойки и комиссии за неуплату

На основании ст. 330 ГК за неисполнение договора кредитор вправе потребовать неустойку, которая состоит из штрафа и пени. Размер штрафа обычно устанавливают в договоре, пени подсчитывают за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Неустойку считают от общей суммы договора, это вид штрафных санкций определен законом. Есть еще неустойка, которая установлена договором. Ее суд может снизить или отменить, а законную нет. Взыскать одновременно 2 неустойки в случае с кредитным договором нельзя.

Читайте так же:
Отсрочка уплаты государственной пошлины в арбитражный суд заявление

Прочие штрафы и комиссии, установленные договором, можно оспаривать в суде как незаконные.

✔ Особенности оценки стоимости залогового имущества

Если кредит обеспечен имуществом, то банк вправе наложить на него взыскание и продать на торгах. Недвижимость обычно оценивается по рыночной стоимости, и с ее реализацией никаких сложностей не возникает.

А вот если в залоге находится автомобиль, то продать его по указанной в договоре цене сложно, т.к. он был в эксплуатации. В этом случае стоимость имущества определяет суд.

Что говорить в суде по делу о неуплате кредита?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

    Ниже перечисленные правила помогут вам в противостоянии с кредитором в судебном процесса, в том числе правильно выработать стратегию защиты, чтобы Вы максимально эффективно отстаивали свою позицию в суде и знали, что и как нужно правильно говорить по делам, связанным с неуплатой кредита.

    Правило 1

    В случаях, когда банк подал в суд за неуплату кредита, крайне важно не игнорировать приходящие извещения из суда, а явиться при первой же возможности.
    Дело в том, что подобные процессы могут быть проведены и без участия ответчика (т.е. должника), а это значит, что ваши интересы отстаивать будет некому, и окончательное решение суда будет для вас неприятным сюрпризом.

    Но самое главное это то, что вы можете пропустить и все сроки на подачу апелляции. Т.е. вам ничего не останется, кроме того, чтобы подчинится и выполнить требование суда. Поэтому, если вас вызвали по повестке в суд за неуплату кредита, мы рекомендуем вам явиться на процесс.

    Ниже вы найдете пример повестки в суд, которая приходит в данном случае.

    Повестка в суд за неуплату кредита

    Правило 2

    Обратитесь в банк, и узнайте точную сумму долга (цену иска). Обычно банки завышают сумму начисленных процентов и штрафов. Если вы заметили малейшее несоответствие, то об этом стоит незамедлительно известить суд. Для этого желательно подключить юриста, специализирующегося на банковском праве.

    Правило 3

    Не стоит верить угрозам банка о возможной уголовной ответственности. Часто, чтобы ускорить процесс возврата долга, кредиторы запугивают граждан уголовной ответственностью. Так вот уголовное преследование за неуплату кредита возможно только тогда, когда сумма долга составляет более 1,5 млн. рублей. Плюс, должно иметь место злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств.

    Правило 4

    У многих возникает вопрос относительно того, что может присудить суд за неуплату кредита. Здесь один ответ: либо вас обяжут выплачивать долг частями в течение определенного времени, либо же ваше ликвидное имущество (движимое и недвижимое) будет взыскано и реализовано на государственных торгах. Многих волнует вопрос — могут ли посадить за неуплату кредита, об этом мы подготовили отдельный материал.

    Важно знать, что попытка самостоятельной реализации или переоформления имущества может быть расценена как уклонение от выполнения обязательств, а значит делать это крайне не рекомендуется.

    Что может решить суд

    Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.

    В общем виде суд может принять следующие решения:

    1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
    2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
    3. Принять определенные меры обеспечительного характера.
    4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
    5. Утвердить мировое соглашение сторон.
    6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

    Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка. Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности). Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей. Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.

    Что делать?

    Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?

    Действия заемщика теоретически разделяются на два направления:

    • Попытаться договориться с кредитором до начала судебного разбирательства — истец в любой момент может отозвать ранее поданный иск;
    • Подготовиться к рассмотрению дела — обратиться за помощью к профильным юристам.

    Лучший вариант — найти деньги и погасить сформировавшуюся сумму долга, но это скорее исключение.

    Важно: участие в разбирательстве обязательно. Заёмщик должен попытаться отстоять свои преференции, показать своё тяжёлое положение, и немного снизить сумму долга. При заочном рассмотрении вопроса, требования истца удовлетворяются в полной мере.

    Нет средств на юристов — самостоятельная попытка никак не усугубит ситуацию! Главное — явиться в суд, иначе дело будет заведомо проиграно.

    Последствия судебного разбирательства

    Результат рассмотрения дела – вынесение судебного решения. Оно может удовлетворять требования истца (полностью или в части), а может и отказывать в их удовлетворении.

    Если суд встанет на сторону истца, то он сможет получить исполнительный лист. Следующий шаг – возбуждение исполнительного производства.

    После вступления в силу судебного решения и возбуждения исполнительного производства, должник будет иметь пятидневный срок для добровольного исполнения обязательства.

    Если решение не будет исполнено добровольно, с должника дополнительно будет взыскан исполнительский сбор, который равен семи процентам от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Эта сумма взимается за работу судебных приставов и перечисляется в государственный бюджет.

    В рамках исполнительного производства будет произведён розыск счетов и имущества должника. На его собственность будет наложен арест в пределах суммы долга. Объекты могут быть проданы с торгов.

    Должник также имеет возможность обжаловать судебное решение в апелляционном порядке. Сделать это можно в течение месяца с даты вынесения решения, то есть до тех пор, пока решение не вступит в законную силу.

    В апелляции не рассматриваются новые доказательства, не считая случаев, когда они не могли быть получены ранее по независящим от заявителя причинам, а только учитывается, насколько правильно судом первой инстанции были применены нормы и доказательства.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector