Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

  • для обеспечения заявки – собственный специальный счет в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
  • для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.

На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Для удобства пользователей они классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют.

Итак, первый вид – это банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Размер её составляет до 5% от размера контракта. Срок действия гарантии для торгов, как правило, ограничивается подписанием контракта либо выдачей гарантии для обеспечения исполнения контракта в том случае, когда участник выигрывает тендер.

Читайте так же:
Кто наследует имущество после смерти одного из супругов?

Второй вид – гарантия на обеспечение исполнения контракта. Такой документ предоставляется компанией, ставшей победителем торгов. Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию о том, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек. Размер такой гарантии составляет до 10% от размера контракта.

Ну и третий вид – это банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. В случае, когда с заказчиком заключён контракт, его условиями может быть предусмотрено получение аванса от заказчика. Размер аванса может составлять до 30% от размера контракта. Прежде чем получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии. Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает государственному заказчику денежные средства.

Эти три вида гарантий наиболее распространены и наиболее востребованы сегодня. Также нужно знать, что существуют и другие виды гарантий, например, таможенная гарантия, гарантия исполнения обязательства об использовании приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением и другие.

Отличие банковской гарантии от кредита

Исходя из механизма этого инструмента, можно предположить, что он является чем-то средним между кредитом и страховкой. К примеру, принципал участвует в нескольких государственных торгах, по которым необходимо показать заказчику наличие средств на выполнение заказа.

Такой суммы у исполнителя может не быть, поэтому по каждому тендеру он оформляет банковскую гарантию. Таким образом заказчик получает уверенность в том, что работа или услуга будет выполнена контрагентом в срок.

Для банков предоставление гарантий тоже имеет смысл, это достаточно прибыльно

Тоже самое касается обычных коммерческих правоотношений. Если принципал не исполняет денежные обязательства, за него их исполнит банк или иная организация. Затем эти деньги будут взысканы с принципала банком. Важными отличиями гарантий от кредитов являются:

  • Более простое и быстрое оформление.
  • Принципал не получает «живых» денег.
  • Гарантии обходятся намного дешевле, чем кредит.
Читайте так же:
Как оформить доверенность на получение пенсии лежачему больному

Для банков это очень прибыльный бизнес. При минимальных рисках организация получает процент от суммы гарантии. Такая комиссия взимается независимо от того, выполнит принципал свои обязательства или нет.

Когда возможен возврат банковской гарантии

Как указано в статье 378 главы 23 Российского Гражданского кодекса, обязательства банка перед заказчиком прекращаются в следующих случаях:

  • истечение срока действия гарантии, при этом оригинал данного документа в банковскую организацию не возвращается;
  • сумма, на которую была оформлена БГ, уже уплачена бенефициару (заказчику) – при этом оригинал гарантии также не обязательно возвращать гаранту (банку);
  • получение банком заявления в письменной форме от бенефициара об отказе от его прав по гарантии. Гарант при этом освобождается от своих обязательств, а оригинал БГ в банк не возвращается;
  • отказ бенефициара от своих прав по гарантии. В таком случае принципал (должник) обязан предоставить оригинал банковской гарантии в финансовую организацию, выдавшую ее.

Возможно расторжение договора о банковской гарантии в одностороннем порядке, когда принципал не уплатил гаранту предусмотренной в договоре компенсации; при непредоставлении гаранту требуемого обеспечения принципалом; при отзыве гарантии.

отзыв банковской гарантии

Отзыв гарантии банком невозможен в случаях:

  • признания сделки недействительной;
  • если средства, которые исполнитель получил в виде обеспечения, он использовал не по назначению;
  • изменения условий соглашения по обоюдному желанию сторон;
  • когда исполнитель выполнил указанные в контракте требования, условия.

Обязательства гаранта не зависят от сложившихся между принципалом и бенефициаром взаимоотношений, даже когда в соглашении предусмотрен пункт, ссылающийся на контракт. Отозвать гарантию можно лишь в случае, когда данное условие отражено в соглашении. При возникновении спорных ситуаций возможно достижение консенсуса сторонами путем снижения гарантийной суммы, однако, подобное решение, чаще всего, не одобряется заказчиком.

Читайте так же:
Жалоба на бездействие сотрудников полиции: образец и порядок подачи

Гарантийные схемы

Гарантийные схемы

Являясь инструментом, обеспечивающим полноценное исполнение обязательств сторонами договора, гарантия банковской организации, в зависимости от вида, может применяться для:

  • исключения потерь в случаях отказа стороны, выигравшей тендер от составления договора (тендерная);
  • возврата денежных средств по авансовому платежу в случаях нарушения условий контракта, например, при несвоевременной отгрузке (авансовая);
  • обеспечения своевременного и полноценного выполнения условий контракта (гарантия исполнения);
  • выполнения условий контракта в части денежных выплат за предоставленные услуги или поставленный товар в рамках договора при работе с «открытыми счетами» (платежная).

Касательно схем, по которым работает банковская гарантия, существенных отличий не наблюдается. В каждом из существующих случаев можно отметить следующие (стандартные) этапы:

1. Актуализация потребности в составлении гарантийного контракта

Заемщик (юридически – принципал) подает заявление в финансовое учреждение о необходимости приобретения гарантийного документа, подтверждающего исполнение всех финансовых обязательств в соответствии с договором. Заявление (обращение) подается исключительно в письменной форме с пометками о размере (гарантии и банковского вознаграждения), условий обеспечения и прочих важных параметров.

2. Подписание контракта

При согласии банковской организации в предоставлении гарантии возникает юридическое понятие гаранта, отражаемое в договоре между сторонами сделки. После получения требуемых бумаг, принципал и бенефициар могут приступить к составлению и подписанию основного контракта, регулирующего взаимоотношение сторон в финансовом и правовом спектре.

3. Выдача гарантийного документа

Этап определяющий составление письменного соглашения между принципалом и гарантом, в котором отражаются финансовые обязательства при наступлении обстоятельств, исключающих самостоятельный расчет между заемщиком и кредитором. Фактически, данный договор можно охарактеризовать термином банковская гарантия, в бумаге обязательно отражается:

  • размер обеспечительной суммы;
  • период актуальности документа;
  • условия оплаты;
  • основные и дополнительные документы, прилагаемые к договору.

Также в бумагах должны указываться дополнительные условия, исключающие факторы, действия при форс-мажоре и т.д.

Читайте так же:
Лишение прав или штраф за пьянку: наказание нетрезвого водителя

4. Исполнение условий гарантийного договора

Последний (вариативный) этап, наступающий при невозможности исполнения принципалом обязательств и получения им статуса должника. В данном случае кредитор (бенефициар), имеющий на руках банковскую гарантию, должен обратиться с соответствующим заявлением в банк-гарант и потребовать исполнения обязательств должника в соответствии с гарантийным договором. Банковская организация, после проверки правомочности требований и оригинальности договора перечисляет бенефициару денежную сумму, оговоренную в договоре, в полном объеме.

Данный этап также определяется как момент прекращения действия договора гарантии. В том случае если между сторонами взаимоотношений не возникает ситуации требующей участия гаранта, документ утрачивает актуальность после истечения сроков, определенных при составлении гарантийного договора.

Преимущества и недостатки

Выдается документ банком. В подписанной документации прописано, если потребуется кредитору произвести оплату, компания, предоставляющая гарантийное обслуживание сможет ее выполнить.

Среди преимуществ выделяют:

  • финансовая организация, независимо от обстоятельств не отзовет подтверждение, выплатит денежные средства в случае появления проблем;
  • процесс оформления, выплаты занимает мало времени. При оформлении международных контрактов длительность увеличивается. На Российском рынке минимальный срок — 1 день;
  • большой выбор подходящих банков, для заключения договора, предоставления услуги;
  • возможность проанализировать платежеспособность представителя товара.

банковская гарантия в гражданском праве

Но, несмотря на преимущества, стоит сказать о недостатках, с которыми сталкиваются потребители:

  • финансовая организация, предоставляющая гарантию, в любой момент может обанкротиться, соответственно не сможет предоставить страховку;
  • необходимость прописать все при заключении договора, чтобы обе стороны были в полной безопасности;
  • механизм не идеален.

В заключение

Необходимо отметить, что банковские гарантии на выгодных условиях интересны многим клиентам. Одним из основных условий для успешного оформления поручительства является платежеспособность лица. Порядок и основания на выдачу банковской гарантии закреплены в соответствующем соглашении.

Обязательным положением является предоставление информации о финансовом состоянии принципала. При выдаче гарантии банк учитывает абсолютно все, в том числе кредитную историю, наличие или отсутствие долгов, профессиональную компетенцию и проч. Соглашение оформляется в том случае, если заявитель соответствует всем требованиям.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Как сохранить недвижимость при банкротстве
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector