Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство Плюс

Сопровождение процедуры банкротства для страховых организаций

bankrotstvo strah

Многие страховые компании стараются уберечь своих клиентов от самых вероятных рисков. Но в то же время сами они рискуют тоже. Уменьшение спроса на услуги, инфляция затрат, увеличение заявлений по страховым выплатам, довольно высокий уровень конкуренции на рынке страховщиков — все это приводит к неминуемому упадку состоятельности компании. Большинство предприятий стараются держаться как только возможно и лелеют надежду выбраться из долгов собственными силами. Но они не понимают, что тем самым делают только хуже.

Со временем к долгам, которые увеличиваются буквально в геометрической прогрессии, добавляются еще также жалобы в уполномоченные органы от клиентов и сотрудников, исковые заявления в судебные инстанции. Кроме того, возникают риски привлечения руководителей и учредителей к личной ответственности из-за долгов компании.

Государство по части страхового бизнеса находится больше на стороне клиентов, чем бизнесменов. Между тем, эксперты компании « Банкротство плюс » оказывают помощь тем бизнесменам, которые оказались в подобной тяжелой ситуации, не только освободиться от задолженностей, но и сохранить при этом ценные активы.

Не стоит пренебрегать подобной помощью. Действуйте, пока бизнес еще можно спасти

В том случае, если:

  • сумма задолженности свыше 300 тыс. руб;
  • просрочка выплат более трех месяцев;
  • судебно постановление о взыскании с компании средств по условиям кредитодателей так и не было исполнено на протяжении двух недель со дня вступления в силу;
  • стоимости собственности должника не хватает для погашения всех долгов в полной мере.

Не медлите, начинайте процедуру банкротства.

  • как данная процедура решит проблему задолженности;
  • в чем состоят особенности банкротства страховых компаний;
  • какие есть нюансы у данной процедуры;
  • почему так важно доверить ведение процедуры именно лояльному арбитру.

Вам расскажут специалисты компании «Банкротство плюс».

Абсолютный контроль

В условиях массовой зачистки страхового рынка Центробанком, на сегодняшний день в зоне риска находится от ста до двухсот страховых предприятий.

Не удивительно, что за страховым бизнесом внимательно наблюдают государственные организации. В частности, это службы Банка России по финансовым рынкам и РСА (в сфере автострахования), поскольку страховые компании также относятся к финансовым организациям.

Если у этих компаний не достает средств для выплаты по страховым договорам или же она нарушает законодательные нормы в процессе свой рабочей деятельности, к ней вполне могут применить самые суровые меры. Начиная очень крупными штрафными выплатами и завершая конфискацией лицензии.

Конфискация лицензии ограничивает право страховщика на продолжение рабочей деятельности. Компания не может заключать новые договора, но не лишается обязательств по уже существующим страховым документам. Таким образом, расходы меньше не становятся, а каналы доходов перекрываются. Долги страховщиков растут. Поэтому не стоит дожидаться штрафов и наказаний. Заявите о своем банкротстве уже сегодня.

Каковы преимущества процедуры банкротства?

Страховому предприятию стоит действовать на опережение. То есть, подать заявление о банкротстве раньше, чем это будет сделано кредитодателями или уполномоченными организациями. В таком случае банкротство позволит осуществлять контроль над предприятием в процессе сопутствующих мероприятий. И, кроме того:

  • сберечь денежные ресурсы;
  • освободиться от задолженностей;
  • получить отсрочку по условиям кредитодателей;
  • снять аресты, наложенные на собственность;
  • расторгнуть страховые договора;
  • притормозить конфискацию по исполнительным документам.
Читайте так же:
Отсрочка или освобождение?

Это поможет страховой компании:

  • реабилитировать свое финансовое состояние и платежеспособности на этапе работы временной администрации;
  • ликвидировать предприятие, но сберечь при этом наиболее ценные ресурсы (реализовать компанию с непременной выгодой для себя).

Принципы процедуры банкротства страховых предприятий

В общем и целом, процедура банкротства страховых компаний осуществляется по аналогии с банкротством иных юридических лиц, но имеет все же некоторые отличительные особенности (если взять для рассмотрения пар. 4 ФЗ No127). К примеру:

  • на начальных этапах неплатежеспособности предприятию назначается временная администрация, задача которой состоит в оценке экономического состояния компании и поисках возможностей по реабилитации состоятельности страховщика;
  • если реабилитация состоятельности невозможна, в таком случае начинается последняя стадия процедуры банкротства — ликвидация. Или аукционное производство. На самом деле, стоит сказать, что экономическая реабилитация и внешний контроль в случае со страховыми компаниями не являются действенными способами.

Чтобы урегулировать вопросы требований кредитодателей, на любом из этапов банкротства собственность должника может быть распродана. То же самое касается как компании, так и бизнеса в целом.

В процессе аукционного производства реализация компании возможна лишь при готовности покупателя принять на себя ответственность, связанную с действующими страховыми договорами.

Важный момент: чтобы банкротство осуществилось в соответствии с интересами страхового предприятия, во главе временного управления должен стоять лояльный арбитражный управляющий. Поскольку он будет осуществлять контроль над процедурой банкротства, а также исполнять роль посредника между уполномоченными организациями и компанией-должником.

По поводу реестра кредиторов

Те из кредитодателей, кто желает принимать участие в деле касательно банкротства, могут выставить требования страховой компании, но исключительно на протяжении определенного периода времени:

  • на протяжении месяца с даты обнародования данных по поводу начала процедуры банкротства;
  • на протяжении пары месяцев с минуты обнародования информации о том, что страховщик был официально признан банкротом.

Те, кто не уложился в срок, остаются «за бортом» реестра, и их условия, как правила, не рассматриваются.

Помимо прочего, арбитражный управляющий, который действует в интересах дебитора, хоть и не может отказать в занесении в реестр предъявленных условий кредиторов, но способен выдвинуть протест арбитражному судье по поводу некоторых кредиторов в реестре.

Какую роль выполняет юридический сопровождающий банкротства страховой компании

Лояльный арбитр является гарантией защиты интересов должника и неотделимой частью всех периодов процедуры банкротства. Эксперт, который принимает на себя всю ответственность и ведет контроль сохранения и выгодной продажи собственности компании.

Обязанности арбитра в процедуре банкротства:

  • оценка вероятности неплатежеспособности;
  • оформление заявления о банкротстве для арбитража;
  • разработка действенных мероприятий по осуществлению максимально выгодного банкротства;
  • подготовка вариантов решений касательно погашения задолженностей;
  • проведение результативных переговоров с кредитодателями;
  • выгодная реализация собственности, с тем, чтобы полностью удовлетворить условия кредитора в соответствии с законодательной очередностью.

Процедуре банкротства любой страховой компании необходима юридическая поддержка от профессионалов. Которую с готовностью предоставит компания «Банкротство плюс«.

Квалифицированный арбитражный управляющий присоединится к процедуре банкротства на любом из этапов. Работая в интересах должника, специалист сможет обеспечить максимально грамотное и эффективное осуществление этой тяжелой в управлении процедуры.

Закон

Банкротство страховых организаций осуществляется согласно ФЗ № 127. Особенностям проведения процедуры посвящена глава 9 Закона.

Читайте так же:
Субсидия на строительство частного дома для улучшения жилищных условий

Работа временного администратора и конкурсного управляющего осуществляется с учетом норм ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 1992 года.

Причины несостоятельности

Причинами несостоятельности страховой организации является непродуманные действия руководства компании по выводу капитала из коммерческой организации на счета сторонних фирм.

Основанием банкротства считается:

  • наступление страховых случаев в массовом порядке;
  • неспособность страховой компании осуществить выплаты страхователям и выгодоприобретателям.

Признаки

В перечень основных признаков входят следующие обстоятельства (статья 184.2 ФЗ № 127):

  • сумма задолженности перед кредиторами будет не менее 100 тыс. руб. – по действующим договорам, не исполненным в течение 14 дней после предъявления требований страховщикам;
  • активов страховой организации недостаточно для выполнения обязательств перед кредиторами и внесения обязательных платежей;
  • платежеспособность страховщика не была возобновлена после введения восстановительных процедур.

Установлением признаков банкротства занимается временный управляющий.

Если реабилитирующие процедуры бессмысленны, то должно последовать обращение в арбитраж с заявлением о несостоятельности компании.

Основания для начала процедуры

Акционерное общество, как и юридическое лицо иной организационно-правовой формы, может быть признано несостоятельным и впоследствии ликвидировано лишь при наличии совокупности признаков, указанных в ст. 3 и 4 закона 127-ФЗ. К таковым признакам относятся следующие:

  • акционерное общество не способно выплатить сотрудникам заработную плату или выходные пособия, долги перед кредиторами, обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды;
  • просрочка исполнения данных денежных обязательств составляет не менее 3 месяцев (при этом срок должен быть непрерывным, т. е. невозможность оплаты должна присутствовать указанный срок без перерывов);
  • просрочка исчисляется с той даты, когда денежное обязательство должно было быть исполнено (со дня оплаты полученного товара, установленного договором, крайнего дня выплаты причитающейся работнику заработной платы и т. д.);
  • размер неисполненных обязательств учитывается на дату подачи соответствующего заявления в суд;
  • в состав задолженности, имеющей значение для выявления признаков несостоятельности, включаются все денежные обязательства перед кредиторами и работниками, а также обязательные платежи (страховые и пенсионные взносы, налоги);
  • к денежным обязательствам относятся задолженность за полученные, но не оплаченные товары, работы и услуги, полученные займы и проценты по ним, неосновательное обогащение общества, обязательства перед учредителями и иные, определенные абз. 2 п. 2 ст. 4 закона 127-ФЗ.

Указанные признаки для инициирования процедуры банкротства юридического лица в форме АО должны наступать одновременно. Лишь в совокупности они могут свидетельствовать о финансовой несостоятельности предприятия.

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Банкротство страховой компании – процедура признания финансовой несостоятельности организации, регулируемая законодательством. Согласно ФЗ №127 о ликвидации учреждения может объявить только суд. Требования закона к банкротству страховой компании прописываются в ФЗ №4015-1.

Куда обращаться за выплатами

Даже после отзыва лицензии, у клиентов есть возможность получить выплату при наступлении страхового случая. Порядок возмещения зависит от полиса страхования.

страховой полис

Если речь идет о личном страховании, то тут изначально разногласия лучше решить в частном порядке, надо обратиться напрямую в СК. В случае отказа, подать иск в суд с требованием возместить страховую выплату и издержки на адвоката. Если запрос будет удовлетворен, получить выплату можно будет по исполнительному листу в организации, к которой прикреплен счет СК.

До наступления страхового случая у клиента есть выбор: забрать собственные средства или передать их другому страховщику.

Если страховая по ОСАГО обанкротилась, общаться нужно с Российским союзом автостраховщиков (РСА). Учреждение временно возлагает на себя функции и обязанности обанкротившейся СК. Тарифы и размеры компенсаций остаются прежними.

Читайте так же:
Составляем договор для генерального директора

По КАСКО ситуация сложнее – РСА уже не выплачивает страховку. После объявления СК банкротом, важно в течение месяца обратиться с заявлением на возмещение или возврат средств. В случае отказа, подать совместный иск в Арбитражный суд.

КАСКО и ОСАГО

Случай с получением выплаты по ОСАГО легче, чем по КАСКО. Компенсация выплачивается РСА по официальному заявлению страхователя, но при условии, что полис был оформлен до того, как у СК была отозвана лицензия. На практике, недобросовестные агенты страховых компаний заключают договора ОСАГО с банкротами ради собственной выгоды. В данном случае, РСА ответственности не несет и выплаты пострадавшим не полагаются.

Если в ДТП заявитель – виновник, то необходимо пострадавшей стороне сообщить реквизиты полиса (оригинал не передавать). Когда наоборот – важно получить информацию по ОСАГО виновной стороны. Затем потребуется собрать документы:

  • справку с ГИБДД по форме №748;
  • дубликат протокола и постановления;
  • страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте происшествия;
  • данные полиса ОСАГО виновника.

С документами обратиться в РСА по месту жительства. Компания часто отказывает в выплате, аргументируя это тем, обанкротившаяся СК не передала реестры по проданным полисам ОСАГО. В качестве официального подтверждения необходимо предоставить нотариально заверенную копию полиса.

ОСАГО

Получить выплату по КАСКО после объявления СК банкротом очень сложно. Следует сразу же обратиться к юристу для составления искового заявления в Арбитражный суд. Лишь в редких случаях ситуация разрешается мирно, клиенту возмещается ущерб из остатков средств на расчетных счетах.

Сразу после объявления страховой компании банкротом, необходимо успеть попасть в реестр кредиторов. Только в таком случае можно получить выплату из средств, полученных вследствие реализации имеющихся активов. Но даже тогда вероятность покрытия всей задолженности крайне мала, к кредиторам первой очереди относятся государство и работники компании.

Банкротство страховой компании

Но пока АСВ окончательно не взяло на себя обязанности регулирования процесса банкротства страховых фирм, клиенты должны своими силами решать проблемы по выплатам со страховщиками. Расскажем, как правильно прекратить договор со своей страховой компанией и вернуть средства, если ее подвергли процедуре банкротства или лишили лицензии.

Лишение лицензии страховой компании

Аннулирование лицензии ведет к запрету заключать новые страховые договоры и увеличивать обязательства по уже проданным полисам. При этом страховая компания не освобождается от обязательств, зафиксированных в договорах страхования, включая обязательства произвести выплаты по произошедшим страховым случаям. Клиент (выгодоприобретатель) может обратиться к страховщику, у которого отобрана лицензия, с заявлением на выплату возмещения, которое страховая компания, даже лишенная лицензии, будет обязана урегулировать и в случае признания заявленного случая страховым произвести выплату возмещения.

если страховую лишили лицензии

Однако на практике зачастую бывает так, что страховой компании с отобранной лицензией в добровольном порядке не исполняет обязательства по заключенным страховым договорам.

По договорам обязательных видов страхования потерпевшим и страхователям дополнительно гарантируются права — осуществление выплат за счет денег профессионального объединения страховых фирм. Напомним, что обязательными видами страхования считаются: ОСАГО, ОС ОПО, ОСП и другие.

Читайте так же:
Рекомендательное письмо сотруднику: образец, как написать, важные нюансы

По указанным видам страхования в случае отзыва лицензии или начала в отношении СК процедуры банкротства потерпевшие лица могут предъявить требования о компенсационных выплатах в профессиональное объединение СК. По полисам ОСАГО — это РСА, а по договорам ОСП и ОС ОПО таковым является НССО.

Защита интересов страхователей – как вернуть деньги по ОСАГО

В соответствии с нынешней редакцией закона об ОСАГО потерпевший подает заявление о возмещении вреда автомобилю непосредственно в СК, застраховавшую его ответственность, если авария произошла из-за столкновения двух ТС и вред причинен лишь транспорту.

В остальных случаях при лишении лицензии или начале процедуры банкротства для получения компенсационной выплаты потерпевшему надо обратиться в РСА или в СК, которая является членом РСА и уполномочена принимать заявления о компенсационных выплатах.

Союз автостраховщиков принимает решение о совершении выплаты или об отказе в ней (частично или в полном объеме) в 30-дневный срок в случае, если полис ОСАГО причинившего вред куплен до 1.09.2014 г., и в 20-дневный срок, не считая нерабочих дней, если договор заключен с 1.09.14 г., с момента получения всей необходимой для принятия решения по заявлению потерпевшего о выплате документации и заключений. В этот же период РСА должен направить потерпевшему потребителю мотивированный отказ в произведении компенсационной выплаты, если решено в ней отказать.

Вернуть средства за полис добровольной страховки при лишении лицензии страховой компании

По договорам добровольной страховки ситуация немного иная, поскольку никаких выплат в этой ситуации действующее законодательство не предусматривает. Напомним, что к добровольным видам страхования относятся: каско, личное страхование (здоровье, жизни), страхование недвижимости и другие.

Здесь страхователь попадает в намного более сложную ситуацию. С одной стороны, аннулирование лицензии не освобождает СК от выполнения обязательств по проданным полисам, с другой — шанс на получение такой выплаты, тем более в полной сумме, весьма небольшой, ведь отбор лицензии обычно ведет к банкротству. Законодательство не исключает передачи обязанностей по договорам (страхового портфеля) иным страховым компаниям, но на практике это случается редко. Обратим внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику все обязательства по страховым случаям, разумеется, будет нести страховщик, принявший этот портфель. Когда же портфель не передается другому страховщику и по каким-то причинам компания, у которой отобрана лицензия, не производит выплаты возмещения, то страхователь вправе через суд требовать взыскания страхового возмещения. После вступления в силу судебного решения страхователь по исполнительному листу сможет получить страховое возмещения с фирмы в принудительном порядке. Процесс это очень долгий и обычно требует сбора документов и консультаций с юристами. Не стоит самостоятельно пройти все этапы, вы можете упустить какой-то тонкий момент, что лишит вас возможности получить страховую выплату с компании банкрота. Грамотный юрист не только подскажет какие документы необходимы, но и поможет правильно сформировать пакет, распределить во времени обращения по инстанциям, чтобы пройти путь в оптимально короткие сроки.

Читайте так же:
Нормативы накопления твердых коммунальных отходов

Конечно, можно попробовать решить разногласия со страховой в частном порядке, мирно, обратившись за выплатой по произошедшему страховому событию и возвратом страховой премии. Однако в большинстве случаев страхователи получают отказ, потому стоит всерьез подумать о судебном разбирательстве. Кстати, госпошлину не придется платить, если только цена иска не выходит за рамки 1000000 рублей, то есть клиент понесет лишь расходы на юриста. Если иск удовлетворен, нужно получить исполнительный листок, потом отдать его судебным приставам или в кредитную организацию, в которой у СК есть счет.

Банкротство страховой компании — как забрать деньги

Если же страховщика признают банкротом и заведут конкурсное производство, то процесс усложнится. Вам нужно будет подать заявление конкурсному управляющему с требованием внести вас в реестр кредиторов. Важно: написать заявление необходимо в двухмесячный период с момента опубликования информации о банкротстве СК. Если в него не уложиться, то вы окажетесь вне реестра требований кредиторов и шанс на возврат средств будет стремиться к нулю. Величина выплаты зависит от того, сколько ценного имущества есть у обанкротившегося страховщика. Обычно клиентам выдается лишь по 10−15% от сделанных взносов.

Поэтому стоит время от времени контролировать дела вашей страховой компании, проверять ее наличие в списках компаний лишенных лицензии или подвергнутых процедуре банкротства.

Что делать автовладельцам

В этом случае лицо страхует не себя и своё имущество, но ещё и чужой автомобиль, и здоровье, с которым теоретически может попасть в ДТП. То есть деньги должны быть выплачены третьему лицу, которое пострадает на дороге. Ниже рассмотрены особенности разных систем страхования для автовладельцев.

КАСКО

Автомобилисты, которые оформили КАСКО могут пытаться вернуть свои деньги в таком же порядке, как и с обычными страховыми компаниями. То есть, нужно предъявлять свои требования до тех пор, пока не завершена процедура банкротства.

ОСАГО

Те, кто имеет страховку ОСАГО, имеют право обратиться в Союз автостраховщиков. Эта организация имеет резервный фонд, с которого выплачиваются средства в случае ДТП на дороге с участием клиента ОСАГО. При этом, деньги выплачиваются только в том случае, если лицо, заключившее договор, не виновно в дорожно-транспортном происшествии.

Таким образом, банкротство страховых компаний – не редкость и у их клиентов есть шанс вернуть свои деньги. Однако лучше не допускать такую ситуацию, чем потом с успехом решать её. Поэтому выбирайте для себя надёжную и проверенную страховую фирму, которая существует в стране не один год и зарекомендовала себя, как надёжная организация.

Стоит ли обращаться в юридические компании по банкротству

Нужна ли вашей компании помощь при банкротстве — решать только вам. По сути, она выражается в юридической консультации, сборе документов для суда и составлении искового заявления. Дальше делом будут заниматься уже арбитражный управляющий, после внешний и конкурсный.

Большим предприятиям для удобства стоит обращаться в юридическую компанию

Но в любом случае компании могут потребоваться представители в суде, помощь в подготовке к очередным заседаниям. Если речь о большой фирме с большим количеством долгов, лучше воспользоваться услугами компаний, которые специализируются на банкротстве юридических лиц.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector