Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как происходит списание долгов и кредитов физических лиц через банкротство

Как происходит списание долгов и кредитов физических лиц через банкротство?

Закредитованность населения России в последние годы приобретает масштабы настоящего бедствия. Средний прирост задолженности по кредитам в 2018–2019 годах составил 25% в год. Между тем эти цифры продолжают расти. Долги россиян могут достичь критического уровня уже через два года [1] .

Привычки, сложившиеся в обществе потребления, обходятся дорого: платежи по кредитам порой составляют 60–75% семейного дохода. Накапливаются они постепенно и незаметно: от ипотеки до кредитов на отпуск, на покупку автомобиля, бытовой техники… И однажды ситуация приобретает масштабы катастрофы.

Что означают просроченные долги для кредиторов

Просроченная задолженность создает трудности не только для заемщика, который не выполняет свои обязательства по кредитному договору. Это негативно сказывается и на положении финансового учреждения:

  1. Из цепочки прибыли учреждения выпадают проценты, которые оно планировало вложить в оборот.
  2. Под каждый кредит банки закладывают резервные средства. Они могут освободиться только после закрытия займа. Поэтому организация списания кредитных долгов для сокращения портфеля «просрочки» важна для банка.
  3. Слишком большая доля просроченных кредитов негативно отражается на авторитете и рейтингах финансового учреждения.

Небанковские финансовые организации также заинтересованы в уменьшении количества просроченных займов и готовы списать часть долга по кредиту. У них нет необходимости создавать резервы, однако они не хотят тратить ресурсы на обработку проблемных займов.

Финансовые учреждения в разных ситуациях прибегают к разным способам решить этот вопрос:

  • Например, заемщику могут предложить более удобные в его ситуации схемы возврата средств (реструктуризацию).
  • Либо же его могут вызвать в суд, чтобы получить право на принудительное взыскание.
  • Могут передать право взыскания долга другой компании, которая специализируется на проблемных долгах.
  • Процедура полного или частичного списания кредитной задолженности также возможна в случае признания банкротства заемщика.
Читайте так же:
Может ли быть свидетелем в суде родственник?

Но в любом случае прежде, чем принять решение, банк/небанковская организация предпримет шаги по возврату средств. Кредитор свяжется с клиентом, выяснит причину задержки платежей, напомнит об ответственности. Он обратится к поручителям, которые обязаны расплатиться по займу в случае финансовых проблем у заемщика. А если поручители не смогут решить вопрос (или если поручителей нет), банк свяжется с близкими и попросит помочь их родственнику закрыть кредит.

Если ни одно действие не поможет исправить ситуацию, финансовое учреждение решит вопрос одним из способов, перечисленных выше. Рассмотрим подробнее, в каких ситуациях возможно списание кредитов по закону.

Что будет, если не платить кредит ПриватБанку?

Так как Приватбанк является крупнейшим кредитором в Киеве и имеет множество рычагов влияния на своих клиентов, встает резонный вопрос: «Что будет, если не платить кредит ПриватБанку?».

Перед обращением в суд ПриватБанк попытается урегулировать ситуацию без привлечения сторонних лиц. Для этого он имеет право:

  • потребовать штраф и пеню, если последняя предвидена в кредитном договоре;
  • запретить заемщику выезд за пределы Украины. При этом данные должника попадают в отдельный реестр, который передается пограничной службе;
  • внести в кредитную историю клиента отметки о его неблагонадежности.

Если же дело доходит до суда, события чаще всего развиваются следующим образом. В большинстве случаев судьи принимают решения в пользу банка, а заемщику приходится возвращать деньги в полном объеме.

То есть если у меня есть четыре счета, то в течение этих 15 минут деньги на всех них будут недоступны?

— Да, в течение 15 минут, пока банк оценивает остаток, идет временная блокировка расходования денег на счетах, потому что банк анализирует, можно ли отдать деньги под это требование. Через эти 15 минут банк сообщает системе: деньги вот с этого счета можно использовать. Система направляет в банк платежную инструкцию, на основании которой банк списывает денежные средства, — говорит Ольга Лепникова.

Читайте так же:
Встречный иск в арбитражном процессе - образец 2022

— Нужно понимать, что до 1 января нынешнего года ситуация была совсем иной. Требования выставлялись ко всем счетам, временного блокирования не было, деньги могли списаться со всех счетов многократно, — говорит Татьяна Сусло. — Далее плательщик вынужден был обращаться к взыскателю с просьбой вернуть излишне списанные деньги. Сроки по этим возвратам могли составлять до месяца, или получатели вовсе предлагали засчитать эти суммы в счет будущих периодов. АИС ИДО позволила исключить многократное списание. Сократить 15-минутный интервал времени технически сложно, потому что банку нужно время на то, чтобы правильно и корректно определить сумму.

Как законно списать долги по кредиту

Столкнувшись с проблемой невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, у должника может возникнуть вопрос о том, как законно списать долги по кредитам. Самый простой способ – это избегать контактов с сотрудниками банка в течение 3-х лет, тогда срок предъявления искового заявления выйдет, и задолженность сгорит. Но есть и другие методы:

  1. Банкротство физического лица через суд в случае неплатежеспособности, которую нужно будет доказать (предоставить документы о наличии долга, справки о расчетном счете, опись объектов собственности и т.п.). При этом гражданин в течение 5 лет должен обязательно указывать о своем статусе банкрота при попытке оформить кредит, и все затраты будут на контроле у финанс. управляющего.
  2. В случае небольшого остатка долга банковские организации, скорее всего, спишут его, т. к. расходы на взыскание могут значительно превысить задолженность.
  3. Отсутствие ценных объектов собственности, которые можно было бы реализовать на аукционе, а вырученные средства направить на погашение задолженности.

Внимание! Списанная задолженность считается финансовой выгодой гражданина, следовательно, облагается налогом, равным 13 % от величины прощенного долга для резидентов РФ, и 30 % для всех остальных.

Как узнать списал ли банк долг по кредиту? Нужно обратиться в налоговое учреждение, ведь именно туда финансовая организация передает информацию о размере списанной задолженности и указывает данные конкретного должника. Поэтому после завершения года неплательщику следует отправить налоговую декларацию с учётом списанного долга, иначе возможен штраф в размере 20 % от прощенной суммы.

Читайте так же:
Неправильный диагноз – помощь юриста

Если нет денег, позвоните в банк первым. Добейтесь кредитных каникул или договоритесь о реструктуризации долга. Когда дело дойдет до суда, приговор могут смягчить, т. к. вы охотно шли на контакт с менеджерами банка и пытались уладить ситуацию.

Помните, чем больше дней проходит после просрочки платежа, тем хуже становится КИ.

Займите деньги у знакомых, родственников, попросите руководство дать сверхурочные или подработку. Старайтесь рассчитаться с кредитором, чтобы не доводить дело до коллекторов и суда.

О том, как правильно обращаться в банк и когда банки отказывают — читайте в статье «Что делать, если нет денег платить за кредит?»

Давление коллекторов

Бывают случаи, когда финансовые организации, обнаружив истечение срока исковой давности, обращаются в коллекторские организации, которые оказывают серьезное давление на должника в надежде, что тот все-таки погасит всю задолженность. В этом случае не следует поддаваться панике и надлежит трезво оценить ситуацию. Можно обратиться к юристам за консультацией.

Сохраните статью в 2 клика:

Ожидание списания долга по кредиту – способ эффективный, но не очень надежный, имеющий негативные последствия. Поэтому в случае потери возможности совершать платежи по кредиту лучше обратиться к законным способам улучшения кредитного положения. Кроме того, это поможет избежать проблем с коллекторами и не испортит кредитную историю.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector