Kvadratra.ru

КвадратРА
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк продал долг по кредиту коллекторам; что делать

Банк продал долг по кредиту коллекторам — что делать?

blank

Каждый третий россиянин имеет обязательства по кредитным платежам. Но в жизни случается всякое, человек может серьезно заболеть или потерять работу. В таком случае платить кредит становится невозможно, и долг начинает расти. Если не погашать кредит долгое время, в последствии может случится такая ситуация, когда банк продал долг коллекторам. Законно ли это и что в таком случае делать должнику?

Законность перепродажи долгов: имеют ли право коллекторы взыскать долг?

Согласно законодательным положениям, кредиторы вправе перепродавать долги, если они их по каким-либо причинам не устраивают. Речь идет об оформлении договора переуступки права требования. В данной ситуации все права на долг переходят к новому кредитору, в частности — к коллекторскому агентству.

Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Уведомлять заемщика о заключении такой сделки не обязательно — как правило, клиенты узнают о новом кредиторе уже после перехода долга.

Источник

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

  1. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника , если иное не предусмотрено законом или договором.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Коллекторы также часто привлекаются банками в рамках заключенных агентских договоров. Иными словами, при допущении просрочки банк привлекает коллекторов для самостоятельного взыскания долгов.

Теперь давайте разберемся, кому следует платить и как рассчитывать долг.

  1. Долг передан с переуступкой права требования по договору цессии. Если банк продал кредит коллекторам, то должник будет обязан рассчитываться по новым реквизитам, которые будут представлены агентством для ознакомления. Также должника при этом уведомляют заказными письмами о переходе долга. В документах описывается, в каком состоянии и в каком количестве долг перешел к агентству, какие пени и штрафы были по нему начислены.
  2. Долг передан без переуступки прав требования по агентскому договору. В данном случае основным кредитором остается банк. Соответственно, реквизиты для оплаты не меняются.
Читайте так же:
Приостановление производства по гражданскому делу

Коллекторские агентства специализируются на взыскании задолженностей, они «выбивают» долги, но при этом они не являются кредитными организациями. То есть они не могут менять условия кредитного договора, осуществлять реструктуризацию и подобные операции.

Узнать, нужно ли платить коллекторам
в вашем случае

Что делать если банк продал долг коллекторам

В работе с долгами в банковской практике практикуется процедура переуступки долга, то есть продажа задолженностей по кредитам третьим лицам. Многие клиенты банков, взяв кредит даже не подозревают, что в случае непогашения, их долг могут выкупить. Что делать в случае, когда банк продал вашу задолженность коллекторам ?

Когда банк имеет право продавать долги своих клиентов?

Если заемщик, взявший кредит в банке на протяжении длительного времени его не погашает, у банка есть право избавиться от проблемного кредита, продав его коллекторскому агентству. Это вынужденная мера, так как методы, которыми банк имеет право требовать возврата кредита не всегда действенны.

Обычно банк применяет два основных способа по работе с неблагополучными заемщиками.

  1. Передача долга заемщика без переуступки прав требования по его кредитному договору третьим лицам (коллекторам). Этот вариант позволяет оставить непогашенный кредит и должника клиентом банка.

Банк заявляет иск в судебную инстанцию для взыскания с должника суммы, которую он задолжал. Но при этом эффективнее с должником работает коллекторское агентство. Оно помогает банку вернуть кредит: шлет письма заемщику с требованием погасить задолженность, осуществляет обзвон должников, ходит к ним домой и требует вернуть кредит. При этом погашение долга заемщиком должно осуществляться в банковское учреждение.

  1. Банк продал кредит коллекторам с переуступкой прав требования. В соответствии с этим вариантом проданный кредит становится собственностью коллекторского агентства. Поэтому долг по нему придется возвращать коллекторам.

Закон не устанавливает прямой запрет на эти действия, поэтому продавать долг коллекторам можно. Но если кредит закреплен договором, в котором не указано, что финансовое учреждение имеет право продавать долг клиента третьим лицам или указано, что нужно письменное согласие клиента во время продажи задолженности, должник может успешно оспаривать продажу долга в суде.

Читайте так же:
Увольнение дистанционного работника. Порядок, оформление

Что делать если банк продал долг коллекторам-1

Как узнать, какой вариант продажи долга состоялся?

Что нужно делать, если должнику пришло письмо от коллекоторов, в котором требуется погасить долг? Нужно определить, какой вариант в этом случае применен банком. В письме должна содержаться информация на основании чего взыскивается долг. Если основанием является агентский договор или договор поручения с привлечением коллекорского агентства, которое просит погасить долг, значит, задействован первый вариант. Банк не продал задолженность клиента, и его погашение нужно осуществлять этому учреждению. Бывает, что коллекторы в письме дают реквизиты своего счета. Но лучше платить долги банку, у которого были взяты деньги, чтобы избежать в последствие недоразумений.

Если пришло письмо, в котором обозначено уведомление об уступке прав требования, значит банк продал задолженность коллекторам по второму варианту.

Что делать если банк продал долг коллекторам

Что делать, если получено уведомление об уступке прав требования?

Необходимо получить свидетельство того, что права требования по кредиту перешли от банковского учреждения к коллекторскому агентству. У должника есть право не погашать долг, если ему не предъявили необходимые доказательства того, что банк продал долг. Эта норма закреплена в статье 385 ГК РФ.

В этом случае необходимо как можно быстрее после получения такого письма дать письменный ответ коллекторскому агентству. В нем попросить предоставить заверенную копию договора уступки прав требования между банком и коллекторами, а также документы, относящиеся к кредиту должника (выписки об оплате, сам договор кредита).

Это заказное письмо нужно направить коллекторскому агентству с уведомлением. На почте нужно взять квитанцию с номером идентификатора письма, который позволит отследить, получено ли письмо коллекторами. Нужно сохранить уведомление о получении, которое придет должнику после получения письма коллекторами. Если будет спорная ситуация, эти документы помогут защищаться от коллекторов по поводу неплатежей.

Такое письмо нужно делать также и для банка, отправить ему таким же образом. Может быть, должнику предоставят договор по уступке прав требования.

В случае, когда коллекторское агентство дало ответ на письмо, должник может воспользоваться консультацией квалифицированного юриста. Уступку можно оспорить в суде, если было обнаружено нарушение условий договора заемщика. При этом договор переуступки долга признают недействительным, и коллекторскому агентству платить не придется, но остается обязанность платить банку. Когда договор признают законным, платить нужно будет коллекторам.

Читайте так же:
Трасологическая экспертиза при ДТП от профессионалов ExCompany г. Люберцы

Что делать если ответа от коллекторского агентства на письмо должника нет? В этом случае не стоит расплачиваться с долгами коллекторскому агентству, пока не доказан факт переуступки долга. Если коллекторы обратились в суд с исковым заявлением, можно подать свое возражение против начисленной неустойки и просить снижение ее размера. Можно оспаривать сумму, которая является задолженностью, если ее определили неправильно.

2. Не платить новому кредитору до получения письменного уведомления

Должник не обязан платить новому кредитору, пока не получит письменное уведомление об уступке. Из уведомления должно быть ясно, кому, куда и сколько платить. Должник не обязан разыскивать нового кредитора. Это касается и уступки неденежных прав, например, поставки товара новому покупателю.

Считается, что должник получил уведомление, если кредиторы отправили его почтой, но он не пошёл в отделение, чтобы расписаться за письмо. Так следует из п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25.

Когда письмо об уступке пришло от нового кредитора и должник подозревает обман, можно просить договор с подписью старого должника. Пока новый кредитор не докажет, что выкупил право, должник может не платить. А вот если уведомление прислал старый кредитор, считается, что должника известили и сомнений быть не может. Показывать договор уступки старый кредитор не обязан.

Если уведомление запоздало или его содержание непонятно, должник платит старому кредитору. Дальше кредиторы разбираются между собой.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Расписка о погашении кредита другим человеком

Теоретически, конечно, третье лицо может выдать расписку заемщику о том, что обязуется погашать кредит, который оформит или оформил заемщик. Только вот во взаимоотношениях между банком и заемщиком такая расписка не будет иметь какого-либо правового значения.

Читайте так же:
Регистрация договора аренды нежилого помещения

Такая расписка может послужить основанием для взыскания заемщиком денежных средств с третьего лица, но в ней должна содержаться информация, что третье лицо получило от заемщика конкретную сумму денег или же должна иметься самостоятельная расписка, подтверждающая заем денежных средств третьим лицом.

СОВЕТ: если заемщик хочет иметь что-то вроде такой расписки, тогда при оформлении кредитного договора третье лицо должно параллельно заключить договор поручительства с банком. Указанный договор может быть также заключен и после того как допущена просрочка исполнения обязательства по кредитному договору.

Договор поручительства в случае его оформления, как раз, и будет возлагать на третье лицо обязанность уплатить задолженность по кредитному договору, если заемщик не будет платить.

ПОЛЕЗНО: читайте, как составить расписку о займе с человеком по ссылке, а также смотрите ВИДЕО по теме

Когда банк должен предоставлять кредитный договор?

Во время оформления кредита, конечно же, клиенту должен предоставлять договор для ознакомления. Примечательно то, что прочитать его, внимательно изучить на предмет каких-то не очевидных моментов, человек обязан еще до подписания. Само по себе требование подписать документ, который Вы даже не прочитали – вопиющее нарушение правил заключения сделок.

Однако если при оформлении кредита Вы можете с ним ознакомиться, то что относительно других моментов? А именно, ознакомление с кредитным договором до и после сделки.

Предоставление договора после оформления

Во время оформления должно быть две копии кредитного договора. Примечательно то, что каждая из них должна быть подписана как Вами, так и сотрудником (представителем) банка. Без Вашей подписи договор не будет считаться действительным. После того как оформление займа будет завершено, одну из копий кредитного договора банк обязан предоставить Вам.

Если во время оформления займа Вам отказали в предоставлении копии договора, который Вы подписали, то мы настоятельно рекомендуем обратиться с жалобой к вышестоящему лицу сразу же. Даже если Вам отказывают в кредитном договоре, у Вас на руках может быть график платежей или иные документы. Их ксерокопии Вы можете приложить к жалобе в Центробанк, ведь отказ в выдаче кредитного договора, который абсолютно точно существует, является грубым нарушением.

Читайте так же:
Основания для расторжения договора залога

Ознакомление с договором заранее

С 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе)», согласно статье которого после заявки на кредит заёмщик может взять кредитный договор для ознакомления на пять дней, только после этого уже согласившись на условия или отказавшись от одобренной суммы. То есть просто прийти в офис и потребовать кредитный договор не получится.

То есть после того как Вы отправляете заявку, ее рассматривает банк и выносит решение – Вы можете взять документ домой, посоветоваться с родными и близкими или получить консультацию специалиста. Ведь в этом договоре будет указано конкретно про одобренную сумму, ставки и условия займа, который Вам одобрили.

Что необходимо для проведения рефинансирования

Когда банк передает кредит другому банку

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться. Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно.

После того, как банк будет выбран, рекомендуется обратиться в ближайший офис или на горячую линию, чтобы получить консультацию касаемо процедуры перекредитования, узнать перечень документов при рефинансировании и другую нужную информацию.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор. Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.).

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector