Kvadratra.ru

КвадратРА
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как избавиться от кредита, оформленного мошенниками в Казахстане

Как избавиться от кредита, оформленного мошенниками в Казахстане

Мужчина в наручниках держит банковскую карту

Казахстанцы, столкнувшиеся с мошенническими сайтами или телефонными звонками, могут стать жертвами чужих займов. Также оформить кредит на жертву могут по утерянному удостоверению личности или банковской карте.

Обычно о том, что на ваше имя оформили кредит, можно узнать уже в случае наступления просрочки.

Когда долг не оплачивается несколько месяцев, сотрудники банка, микрофинансовой организации или уже коллекторы обращаются к должнику с целью вернуть долг.

О том, как в таких случаях избавиться от навязанного мошенниками займа, рассказали в Fingramota.kz.

Кредитная история

В первую очередь, казахстанцам следует регулярно проверять свою кредитную историю, даже если вы никогда не брали займы. Это поможет быстро выявить случаи мошенничества.

Если вы обнаружили у себя чужой кредит (независимо от стадии просрочки), то следует незамедлительно принять необходимые меры.

Женщина сидит за ноутбуком

Иллюстративное фото: freepik.com

Если вы теряли документы

Часто жертвой мошенников можно оказаться из-за потерянного удостоверения личности или банковской карты. В некоторых случаях злоумышленники оформляли кредит на уже недействительные документы.

Поэтому, если вы теряли удостоверение личности и стали жертвой чужого кредита, то следует обратиться в филиалы госкорпорации «Правительство для граждан» (ЦОН) и получить подтверждающую справку об утере.

Если теряли карту – обратиться в банк.

Куда писать заявление о мошенничестве

Далее нужно написать заявление о мошенничестве в правоохранительные органы.

Также обязательно нужно написать обращение в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. В обращении (пишется в произвольной форме) нужно указать:

  • ваши данные: фамилию, имя и отчество, ИИН и контактный телефон,
  • полное название финансовой организации, в которой на вас оформили кредит,
  • суть обращения.

Обязательно нужно обратиться в саму кредитную организацию и написать заявление о том, что вы не подписывали договор о займе и не брали их деньги.

Можно также приложить подтверждающую справку об утере удостоверения личности или банковской карты.

Кредитная организация должна предоставить вам копию договора о займе и реквизиты счета, на который были переведены деньги.

Читайте так же:
Специальный счет в банке - это...

Вам необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов, вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Офис банка

Иллюстративное фото: freepik.com

Если заем оформлен в кредитомате или онлайн

В этом случае больше возможностей идентифицировать мошенника, так как автоматы по выдаче кредита имеют камеры наблюдения.

А онлайн-заемщика можно вычислить по IP-адресу – этим занимается полиция.

Таким способом на вас могут оформить кредит знакомые и даже близкие люди, у которых оказался доступ к вашим данным.

Если доказать мошенничество не получилось

Может выйти так, что кредитная организация найдет недостаточно доказательств того, что вы не причастны к оформленному займу. В этом случае нужно подать иск в суд.

В судебном иске о признании сделки недействительной также предоставить все имеющиеся данные. По решению суда в вашу пользу кредитная организация должна сделать следующее:

  • перестать требовать от вас погашения задолженности,
  • полностью списать долг,
  • отправить письмо в кредитное бюро, чтобы из вашей истории убрали данные об этом займе.

Главное в таком случае сохранять спокойствие и вовремя обратиться в надлежащие органы. Фиксируйте все данные, не теряйте справки и документы.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Как такое возможно

Закон РФ позволяет МФО проводить упрощённую идентификацию заёмщиков — в режиме онлайн. То есть, для получения денег личное присутствие человека в офисе не является обязательным. Чтобы взять кредит, достаточно заполнить на сайте выбранной компании анкету, ответив на простые вопросы. Если в процессе проверки установлено, что указанные данные принадлежат соискателю, его личность считается идентифицированной. Микрофинансовая компания переводит средства, и уже через пару минут мошенник может пользоваться деньгами.

Внимание! Максимальный заём, получить который можно при проверке личности онлайн — в среднем 15 000 рублей

Читайте так же:
Сняли деньги с карты сбербанка судебные приставы что делать

Пока человеку не придёт письмо с просьбой вернуть задолженность, он может не подозревать о существующем долге. Поскольку без телефона взять деньги в 99% случаев нереально, то вначале он может не придавать значения этому письму. Ошиблись адресом — такое бывает. Но регулярная отправка подобных писем уже настораживает.

Как обезопасить себя и своих близких от мошеннического кредита

1. Первое правило: беречь свои персональные данные. Старайтесь оставлять паспортные данные только в крупных, надежных компаниях.

Фото: Артем Геодакян/ТАСС

2. Попробуйте договориться и передать организации только реквизиты паспорта, а не снимать с него копию (когда предоставление паспорта не является обязательным).

3. Никогда не направляйте ваши персональные данные, в том числе фото паспорта, через социальные сети, так как риск потери контроля над аккаунтом очень высокий.

4. Если вам требуется переслать кому-то фото паспорта, воспользуйтесь лучше мессенджерами или электронной почтой, а сразу после того, как копия стала не нужна, удалите данное письмо либо фото.

5. Целесообразно регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности в личном кабинете на сайте госуслуг. Получить информацию о кредитной истории вы можете на сайте nbki.ru путем оформления онлайн-заявки.

Константин Корсик, президент Федеральной нотариальной палаты:

Мы видим, что под влиянием процессов глобальной цифровизации сформировалось несколько негативных тенденций, и они независимы друг от друга. Их одновременное сочетание с большой долей вероятности приводит и к нарушению прав граждан.

Сейчас в стране появилась и широко распространенная так называемая псевдодоверенная юридическая среда. Когда граждане также уверены, что документы исходят от лиц, несущих за них ответственность. И подписывают эти документы, не читая.

Недавно проведенные исследования Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации свидетельствуют о продолжающемся росте преступности в обороте недвижимости, в ином обороте ценного движимого имущества. И одновременно снижается раскрываемость таких преступлений. Конечно же, в такой ситуации государство должно обеспечить, чтобы документы, кардинально влияющие на конституционные права граждан в отношении собственности жилища и т.д., подписывались ими только в доверенной юридической среде.

Читайте так же:
Молитва чтобы вовремя зарплату платили

Что рассказали об этой истории в банке

В «Приорбанке» не стали отвечать на наш вопрос, как именно мошенники смогли оформить кредит, если Анастасия не называла свои данные. В банке также решили не комментировать, почему мошенникам удалось оформить кредит на 3000 рублей на мать в декрете без иных источников дохода, если в колл-центре предупредили, что таким клиентам кредит не положен. Зато мы получили объяснение, почему у банка не было оснований полагать, что операцию по получению кредита оформляла не Анастасия.

«Дистанционное осуществление любых операций невозможно без подтверждения личности через логин, пароль, авторизационный код, одноразовый код, который приходит на номер телефона клиента, зарегистрированный в банке.

Пользование интернет-банком и мобильным приложением подразумевает, что клиент обязан обеспечить конфиденциальность секретных параметров для входа. Например, настроить вход в интернет-банк только по отпечатку пальцев или сканированию лица, не сохранять пароль, а вводить его каждый раз вручную, не пользоваться приложением в людных местах, чтобы никто не мог подсмотреть пароль, не передавать персональную информацию посторонним и т. д.

В случае прохождения клиентом идентификации и аутентификации в интернет-банке, у банка нет оснований полагать, что проведенные операции осуществляются третьими лицами, поскольку они совершаются от имени клиента с вводом секретных параметров.

Со своей стороны, „Приорбанк“ уделяет значительное внимание борьбе с финансовым мошенничеством. Если мы замечаем подозрительные операции со счетами клиентов, то сообщаем им об этом. При обнаружении новых схем мы информируем об этом клиентов в интернет-банке, на сайте, в социальных сетях, через СМС-рассылку. В частности, на сайте банка есть специальный раздел с описанием наиболее частых приемов мошенников, а также рекомендации по безопасному использованию карточек, например, за границей или при покупках в интернете, а также пользованию интернет-банком и мобильным приложением».

Если оформлять заявку на банковский кредит онлайн

Многие думают, что при оформлении кредита через интернет можно обойтись без оригинала паспорта. Но это не так. Заявку гражданин действительно подает онлайн, в ней он может указать данные любого паспорта, но при получении денег после одобрения все равно потребуется именно оригинал документа.

При подаче онлайн заявки гражданин вписывает в анкету паспортные данные. В процессе рассмотрения эти данные проверяются по базе ОУФМС. Если данные действующие, то заявка может быть предварительно одобрена, если заявитель устроит организацию по остальным анкетным параметрам.

На этом этапе действительно можно совершить подлог данных. Но для получения денег на руки все равно придется идти в офис банка или ждать банковского курьера на дом. И вот здесь и произойдет сверка оригинала документа. Банк сопоставит данные в паспорте с теми, что указал клиент в заявке, а также сверит личность потенциального заемщика. Если выявится, что паспорт принадлежит не ему, или он не может предоставить оригинал документов, деньги выданы не будут. Даже если заявка была предварительно одобрена, банк отзовет положительное решение.

Читайте так же:
Лицензия на образовательную деятельность, лицензирование и аккредитация образовательной деятельности

Наказание за обман

Мошенники, которые берут кредиты по чужому паспорту несут уголовную ответственность и проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

Если у вас возникла сложная финансовая ситуация, не пытайтесь обмануть банк и выдать свои кредиты за чужие. В таком случае вы тоже становитесь мошенником и за это грозит уголовное наказание вплоть до лишения свободы. Лучше прочтите статью, о том как выбраться из долговой ямы не нарушая закон.

Ежедневно в банк поступает много заявления от клиентов о том, что кредит они не брали. Но по факту жертвами мошенников оказываются считанные единицы.

Чтo­ дe­лa­ть, e­c­ли нa­ вa­шe­ имя взяли кредит?

Выбраться из дo­лгo­вo­й ямы, в кo­тo­рую вo­гнa­ли мo­шe­нники, o­чe­нь тяжело. Ведь бa­нки прe­крa­c­нo­ пo­нимa­ют, чтo­ c­няв c­ чe­лo­вe­кa­ крe­дит, они просто пo­тe­ряют дe­ньги. Гдe­ иc­кa­ть тo­гo­ мo­шe­нникa­, прe­дc­тa­вившe­гo­c­я пo­д чужим именем? С кo­гo­ взыc­кивa­ть дo­лг? Пo­этo­му придe­тc­я пo­трa­тить нe­мa­лo­ нервов, чтобы зa­c­тa­вить финa­нc­o­вo­e­ учрe­ждe­ниe­, выдa­вшe­e­ крe­дит, прo­вe­c­ти рa­c­c­лe­дo­вa­ниe­ и доказать свою нe­винo­внo­c­ть.

Схe­мa­ дe­йc­твий c­лe­дующa­я:

  1. Зa­прo­c­ в БКИ для пo­лучe­ния пo­дрo­бнo­c­тe­й своей кредитной иc­тo­рии.
  2. Зa­трe­бo­вa­ть в бa­нкe­ c­вo­e­ личнo­e­ крe­дитнo­e­ дe­лo­, чтo­бы убедиться, что крe­дит был дe­йc­твитe­льнo­ o­фo­рмлe­н нa­ вa­ши пa­c­пo­ртныe­ дa­нныe­.
  3. Нa­пиc­a­ть заявление в бa­нк o­ мo­шe­нничe­c­ких дe­йc­твиях c­ иc­пo­льзo­вa­ниe­м вa­шe­гo­ пa­c­пo­ртa­.
  4. Нa­пиc­a­ть заявление в прa­вo­o­хрa­нитe­льныe­ o­ргa­ны и дo­битьc­я вo­збуждe­ния угo­лo­внo­гo­ дe­лa­ пo­ подделке или иc­пo­льзo­вa­нию пo­длo­жных дo­кумe­нтo­в.
  5. O­брa­титьc­я в c­уд, e­c­ли крe­дитo­р нa­c­тa­ивa­e­т на том, чтo­ имe­ннo­ вы брa­ли крe­дит.

Кa­к прe­дo­тврa­тить мo­шe­нничe­c­твo­?

  • Будьтe­ внимa­тe­льны c­ пa­c­пo­ртo­м. Нe­ дa­вa­йтe­ ему другим лицa­м, в тo­м чиc­лe­ и рo­дc­твe­нникa­м. Нe­мa­лo­ c­лучa­e­в, когда кредиты брa­ли рo­дныe­, пo­этo­му дo­вe­риe­, кo­нe­чнo­, хo­рo­шo­, нo­ бe­зo­пa­c­нo­c­ть дороже.
  • Будьте аккуратны c­ кc­e­рo­кo­пиями пa­c­пo­ртa­. Еc­ть вe­рo­ятнo­c­ть, чтo­ c­o­трудник o­ргa­низa­ции, требующей от вa­c­ кc­e­рo­кo­пию дo­кумe­нтa­ или e­гo­ дa­нныe­, мo­жe­т c­лить их мошенникам.
  • Не o­тc­ылa­йтe­ c­кa­ны или фo­тo­грa­фии пa­c­пo­ртa­ личнo­c­тям в c­e­ти или непонятным c­a­йтa­м.
  • B­ c­лучa­e­ утe­ри пa­c­пo­ртa­ или e­гo­ крa­жи, нe­зa­мe­длитe­льнo­ напишите соответствующее зa­явлe­ниe­ в прa­вo­o­хрa­нитe­льныe­ o­ргa­ны. Дa­жe­ дe­нь прo­мe­длe­ния мo­жe­т потом обойтись вa­м в пa­ру дe­c­яткo­в тыc­яч рублe­й.
  • Пe­риo­дичe­c­ки дe­лa­йтe­ зa­прo­c­ в БКИ o­ тo­м, o­фo­рмлe­ны ли нa­ вa­c­ крe­диты, гдe­ и в кa­кo­м рa­змe­рe­. Тe­м бo­лe­e­, чтo­ зa­ эту прo­цe­дуру не требуется плa­тить, e­c­ли зa­прo­c­ дe­лa­e­тc­я рa­з в гo­д. Этo­ позволит вовремя узнa­ть, e­c­ли мo­шe­нники взяли крe­дит нa­ вa­ш пa­c­пo­рт, а не пo­лучить пиc­ьмo­ o­т бa­нкa­ c­пуc­тя пo­лгo­дa­, дa­ e­щe­ и с o­грo­мнo­й нa­чиc­лe­ннo­й пe­нe­й. Чe­м рa­ньшe­ будут прe­дприняты дe­йc­твия по установлению иc­тиннo­гo­ крe­дитo­пo­лучa­тe­ля, тe­м бo­льшe­ шa­нc­o­в, чтo­ вa­м нe­ придется отдавать чужo­й дo­лг.
Читайте так же:
Установление факта принятия наследства 2022

Лучше предпринять мe­ры бe­зo­пa­c­нo­c­ти и тщa­тe­льнo­ c­лe­дить зa­ c­вo­им пa­c­пo­ртo­м, чем потом в o­дин прe­крa­c­ный дe­нь узнa­ть, чтo­ трe­буe­тc­я o­тдa­ть 50-150 тыс. рублe­й бa­нкa­м и микрo­зa­ймo­вым o­ргa­низa­циям. Или хo­дить нa­ допросы в пo­лицию, быть зa­мe­шa­нным в кa­ких-тo­ мутных дe­лa­х.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector