Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как и сколько раз можно сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

Как и сколько раз можно сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

За банковскими кредитами и займами россияне в крупнейший отечественный банк обращаются часто. Но финансовая ситуация в семье может измениться, а долговая нагрузка — стать непосильной. Избежать образования просрочек и начисления штрафов поможет пересмотр условий кредитования.

О том, как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, мы сегодня и поговорим.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке?

Реструктуризация долга в Сбербанке – это пересмотр условий кредитного договора, заключенного раньше тем же кредитором. Целью процедуры является облегчение кредитной нагрузки на заемщика, в результате чего он сможет продолжить вносить платежи на регулярной основе.

Вариантов реструктуризации банк предлагает несколько:

  • изменение валюты кредита (конвертация в рубли);
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования;
  • временное снижение суммы ежемесячного платежа посредством предоставления отсрочки по погашению основной суммы долга и процентов.

Изменение условий по ссудам, выданным другими банками, называется рефинансированием и осуществляется посредством выдачи нового кредита для погашения старых.

На каких условиях предоставляется?

Условия реструктуризации можно найти на официальном сайте банка по адресу https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance. Вот ее основные особенности:

  • максимальный срок кредитования – до 5 лет;
  • сумма – до 3 000 000 рублей.
  • процентная ставка составляет от 11,5% в год.

Заемщику должно быть от 21 до 65 лет. Требования к минимальному стажу на последней должности для зарплатных клиентов СБ – 3 месяца, для остальных заявителей – 6 месяцев.

Основанием для пересмотра условий по кредиту в Сбербанке могут быть:

  • снижение доходов;
  • призыв или прохождение срочной службы в армии;
  • отпуск по уходу за ребенком.
Читайте так же:
Восстановление документов на квартиру: варианты и порядок действий

Определенные требования предъявляются и к ссудам, которые нужно рефинансировать. Их количество должно быть не более пяти. В течение последнего года заемщик не должен допускать по ним просрочек, также по этим кредитам в течение срока их действия не должна была проводиться реструктуризация.

Как оформить?

Получение финансовой помощи от кредитора проходит в несколько этапов:

  • клиент подает заявление в офис банка или направляет заявку онлайн;
  • представитель кредитной организации связывается с заемщиком, уточняет информацию и озвучивает перечень необходимых документов;
  • заявка проходит рассмотрение в кредитном комитете.

Затем заемщику сообщают о принятом решении. Если оно положительное, подписывается новое соглашение и составляется график выплат.

Какие нужны документы?

Чтобы воспользоваться услугой, от заемщика потребуется:

  • паспорт;
  • заявление о реструктуризации кредита;
  • первичный договор, график платежей и другая документация по кредите.

Как написать заявление?

Перед подачей документов заполняется анкета по реструктуризации кредита. В этом документе указываются все подробности ранее заключенного кредитного договора. Скачать форму заявления можно на официальном сайте банка или по следующей ссылке: https://yadi.sk/d/NUwh95O33aXTVM

Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

СБ РФ не устанавливает конкретных ограничений относительно того, сколько раз можно проводить реструктуризацию. Но на практике повторные заявки нередко отклоняются.

Выгодна ли реструктуризация кредита в Сбербанке: отзывы

Как говорят отзывы клиентов, реструктуризация долга по кредиту – оптимальный вариант, если ситуация безвыходная и человеку понятно, что вносить ежемесячные платежи в обычном режиме он не может.

Но нужно учитывать, что из-за увеличения срока кредитования общая сумма долга становится больше. Поэтому за реструктуризацией имеет смысл обращаться, если нет других способов решения проблемы.

Условия для реструктуризации кредита

В процессе реструктуризации изменяется график платежей или уменьшается сумма ежемесячного платежа — из-за чего финансовая нагрузка должника снижается. У него появляется время привести свои дела в порядок, найти новую работу, если старая потеряна, или создать дополнительный источник доходов.

Читайте так же:
Регистрация договора дарения: как это сделать, документы, сроки

Реструктуризировать займ можно только в том банке, где он оформлен. Важно подать обращение до момента первой просрочки, в противном случае банк в реструктуризации откажет. Если должник все же написал его позже, то штрафы за просрочку включаются в основной долг. Клиент должен убедить кредитора в своих намерениях и желании вернуть долг.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию кредита

Внимание! По закону реструктуризация используется для любых кредитов — потребительских, автомобильных, ипотеки, карт кредитования. Однако банковская организация имеет право отказать в реструктуризации по своему усмотрению. При этом сотрудники не обязаны объяснять причины своего решения.

Реструктуризация — не единственный способ снизить кредитную нагрузку. Есть и другие варианты — кредитные каникулы или рефинансирование кредита. В первом случае клиент получает небольшую отсрочку и на несколько месяцев освобождается от выплат вообще, во втором — для погашения существующего кредита берется новый.

Как подать заявление на реструктуризацию долга

Как реструктуризировать долг Сбербанк

В Сбербанке реструктуризация кредита по заявке онлайн проводится довольно часто. Кроме онлайн-обращения, клиент имеет право лично подать заявление в один из банковских офисов.

К заявке-анкете должен быть приложен пакет документов. Заемщику придется предоставить паспорт, справку о доходах, выписку из трудовой книжки или другой документ о занятости. Дополнительно прикладываются все кредитные договора, которые подлежат реструктуризации, а также документы, подтверждающие ухудшение материального положения лица.

Какие виды реструктуризации существуют?

Реструктуризация в Сбербанке физическому лицу проводится по нескольким доступным схемам.

  1. Задолженность, которая выплачивается по индивидуальному графику. Сбербанк разрабатывает индивидуальную схему, варианты для каждого клиента, который обратился для решения данного вопроса. Например, допускается вносить платежи поквартально. Или сами суммы разбиваются на меньшие и большие. Но индивидуальные графики составляются не менее чем на 12 месяцев. При необходимости, по прошествии срока, реструктуризация оформляется повторно.
  2. Разбивка на платежи с большим сроком. Для этого составляют новый график, согласно которому вносятся платежи. Переплата для клиентов увеличится, ведь процент не меняется, а срок – да.
  3. Кредитные каникулы. Так называемые отсрочки по платежам. Для обычных кредитов действует максимальная отсрочка на год, для ипотеки она не может превышать 2 лет. Но даже в этот период не избежать уплат, связанных с процентами.
Читайте так же:
Ответственность работодателя за вред, причиненный его работником: практика применения

Нюансы составления заявления

Чтобы получить одобрение на проведение реструктуризации нужно не просто написать заявление, но собрать определенный пакет документов:

  • Ксерокопия общегражданского паспорта.
  • Документ о размере доходов. В зависимости от источника это может быть 2-НДФЛ; справка, выданная работодателем; налоговая декларация; бумага из ПФР.
  • Документ, подтверждающий занятость клиента. Например, выписка из трудовой книжки или копия трудового договора. Бумаги должны быть заверены работодателем.
  • Документы, являющиеся обоснованием необходимости проведения реструктуризации. Это может быть справка о предстоящей ликвидации предприятия, заключение МСЭ о присвоении группы инвалидности и пр.

сбербанк и кредит

Если заемщик просит о проведении реструктуризации по кредиту с залогом, потребуется страховой полис и квитанции о внесении выплат в отношении залогового имущества.

Банк оставляет за собой право запросить любые иные документы.

Подать собранный пакет и заявку на реструктуризацию кредита можно двумя способами:

  • Во время личного визита в банк.
  • Отправив онлайн. Для этого нужно пройти регистрацию на официальном сайте банка. Потребуется заполнить анкету по реструктуризации кредита Сбербанка и загрузить сканы необходимых документов.

Реструктуризация кредита в Сбербанке, что говорит сам банк?

Вы можете связаться с подразделением Сбербанка занимающимся проблемной задолженностью и процедурой реструктуризации по телефону 8 800 200-8-200 (звонок по России бесплатный).

Или по Email: upflszb@sberbank.ru — на данный адрес можно также дистанционно направить свою заявку на предварительный анализ возможности реструктуризации кредита.

В качестве заключения

Есть один момент — не следует доводить дела по своему кредиту до коллекторского агентства. В данном случае вопрос будет решаться в другом порядке и с другой потерей времени и финансов.

Если вы понимаете, что по кредиту не удастся заплатить вовремя, нет нужды ожидать и оттягивать момент обращения в банк с просьбой пролонгировать долг.
Процедура не очень приятная, и не стоит думать, что самим банкирам очень нравится общаться с кредиторами. Но это все же лучше, чем бегать потом от агентств.

Читайте так же:
Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

Нет смысла и идти на поводу у стереотипов, так как благонадежный человек сам считает, что обратиться в банк гораздо проще, чем бегать от долгов.
Чтобы заполнить заявку на оформление кредита, надо сделать ряд вводных шагов:

  1. Заполнить анкету на подачу кредитования;
  2. Собрать необходимые бланки бумаг;
  3. Подождать ответа специалиста из банка;
  4. Заполнить заявку, в том числе это можно сделать на сайте банка, минуя очереди;
  5. Ожидать решения и не беспокоиться, потому что у Банка могут быть проволочки связанные с процессом рассмотрения.

Если даже и случилось такое несчастье, что, пройдя все данные этапы, банк отказал в пересмотрении долга, это не повод унывать. Само собой, можно обратиться в суд, но это последняя и крайняя инстанция. Можно всегда добиться отзыва у организаций, которые курируют банки и могут помочь в рассмотрении просьбы, главное отправить туда запрос или воспользоваться популярными сервисами в социальных сетях.

© 2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector