Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как легко проверить автомобиль на залог в банке, что делать если купил кредитный автомобиль

Как легко проверить автомобиль на залог в банке, что делать если купил кредитный автомобиль

Не каждый автолюбитель может позволить себе новый автомобиль. Многие уверены, что не стоит переплачивать за новые модели в автосалонах. А лучше взять нестарый подержанный седан, который впоследствии можно будет продать, не теряя в цене.

На городских авторынках множество кредитных автомобилей. Поэтому на слуху актуальные предложения — «выкуп залоговых авто в один день». Что делать, если купил машину, которая в залоге у банка, какой способ проверить авто на залог или кредит? Читайте об этом здесь.

Кредитование под залог движимого и неподвижного имущества

В том случае, когда транспорт оформляется средством специальной программки, например, с помощью автокредита, банк может выставить доп условие, в котором заемщик должен предоставить свое имущество в виде залога. Таковым имуществом может стать даже новейший кар. В таком случае паспорт самого транспорта будет находиться в банке или иной денежной организации до того времени, пока обязательства со стороны заемщика не будут выполнены вполне.

Не стоит забывать и про иной вариант кредитования. Это получение наличных в большом объеме. Как правило, это сумма от 1-го миллиона рублей, которая просит имущественного залога. Так как сейчас личный подход к клиенту является самым животрепещущим, потребоваться имущество в качестве залога может и при наименьшей сумме кредита.

Последствия приобретения авто с обременением для нового владельца

Лица, продающие такие автомобили, не сообщают покупателям о кредите. Соответственно, после покупки последние не перечисляют средства в счет погашения займа. Поскольку для банка поиск ТС не является проблемой, довольно скоро у нового владельца начинаются проблемы, потому что финансовое учреждение будет выдвигать требования к нему, а не к продавцу.

Справка! Доказать что-либо в данном случае будет сложно, как и найти продавца (добросовестные продавцы не занимаются продажей обремененного имущества).

После получения претензии банка, продать автомобиль будет невозможно. Соответственно, в большинстве случаев новому владельцу придется либо отдать ТС, смирившись с финансовыми потерями, либо потратить дополнительные средства для закрытия займа. Проверка авто на залог перед покупкой даст возможность избежать подобных проблем.

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке онлайн

Существует несколько способов, при помощи которых можно проверить юридическую чистоту автомобиля:

Проверка машины онлайн

  • Проверка автомобиля по vin-номеру. Такую процедуру осуществить можно совершенно бесплатно. Кроме того, для этого вам не придется никуда ехать. Достаточно зайти на сайт http://www.gibdd.ru/check/auto/ и ввести соответствующий код. Если данный автомобиль окажется в предложенном списке, то это говорить о наличии обременения, или же можно непосредственно обратиться в ГИБДД.
  • Также пробить автомобиль по вин-коду на предмет залога можно на сайте http://vin.auto.ru. Кроме того, в прошлом году завершилась работа над созданием базы Реестра на залоговое имущество, в которой содержатся все данные о движимом залоговом имуществе как у юридических, так и у физических лиц. При введении вин-номера машины вам будет предоставлена вся необходимая информация о задолженности. Воспользоваться таким методом проверки можно перейдя по ссылке https://www.reestr-zalogov.ru/#/.
  • Для получения аналогичной информации в виде выписки, вам потребуется обратиться к нотариусу. Стоимость такой услуги по данным, на текущий, 2016 году составляет 100 рублей.
Читайте так же:
Изменение условий контракта в соответствии с 44-ФЗ

Проверить автомобиль на наличие залога в банках РФ

Перед покупкой подержанного авто его нужно обязательно «пробить» для уменьшения рисков. Не убедившись в юридической чистоте покупаемого имущества, не рекомендуется соглашаться на сделку. Даже если перед вами выгодное предложение, обернуться оно может в серьезные неприятности.

Что будет, если не пробить машину?

Если приобретенный транспорт куплен в кредит, либо использован в качестве обеспечения по займу, то его могут передать в собственность кредитора. Сделка будет считаться незаконной, поэтому покупатель рискует остаться без авто и денег. Вот почему очень важно перед покупкой проверить автомобиль на залог и убедиться в юридической чистоте покупаемого имущества.

Что такое «база залоговых автомобилей»?

Когда банки дают кредит на покупку транспортного средства, они предмет сделки берут в залог. И чтобы исключить продажу имущества, сведения передаются в Федеральную нотариальную палату. На базе этой организации создана система, где содержатся сведения о залоговом имуществе.

Может ли авто оказаться в базе залогового имущества ошибочно?

Бывает, что после погашения кредита банк долго не передает сведения о том, что обременение снято. Не исключен человеческий фактор, когда менеджер банка забывает передать информацию.

А если ТС уже куплено?

Совсем недавно даже после продажи с имущества не снималось банковское обременение. Получалось, что смена собственника не спасала от конфискации в случае неуплаты кредита. И банк был вправе забрать себе авто в счет погашения задолженности, оставив нового владельца без транспорта и денег. В 2014 году закон изменили в пользу покупателей. Сейчас, если покупатель не знал о наличии обременений, имущество не будет конфисковано. Правда, доказывать это придется в суде.

Оказавшись в такой ситуации, не бойтесь оказаться в суде. Докажите, что покупали ТС без знаний об ограничениях.

Как пробить через сервис «АвтоИстория»?

«АвтоИстория» – это современный, недорогой, удобный способ убедиться в юридической чистоте ТС. Отправить запрос можно на сайте или через мобильное приложение.

Для проверки потребуется гос.номер или ВИН-код. Документы мы не просим, поэтому заказать отчет может любой желающий.

Чтобы получить отчет, потребуется ввести адрес электронной почты – именно на него придёт результат проверки. Далее услуга оплачивается удобным образом, и можно дожидаться результата. В среднем обработка заявки занимает не больше 15 минут, что позволяет экономить время наших клиентов.

Посмотреть подробный пример отчета проверки машины.

Ознакомьтесь с подробной инструкцией, как проверить машину.

Читайте так же:
Расчет ЕНВД при грузоперевозках 2022

Какие сведения содержатся в отчете?

Проверка залога автомобиля по VIN на нашем сайте позволяет получить объемный отчет, в котором содержатся сведения:

  • характеристики ТС;
  • пробег;
  • участие в авариях;
  • история регистрационных действий;
  • ограничения, обременения, аресты;
  • работа в такси;
  • неоплаченные штрафы и др.

Почему выгодно обращаться в «АвтоИсторию»?

Наш сервис имеет много преимуществ:

  • Работаем несколько лет, получили множество положительных отзывов и большую клиентскую базу.
  • Каждый день проводим свыше 1000 проверок.
  • Экономим время, быстро формируя отчет.
  • Готовый отчет отправляется на электронную почту и сохраняется в личном кабинете.
  • Поддержка работает без выходных.

Для удобства проверок скачайте наше приложение на базе Android и iOs. «АвтоИстория» поможет вам купить машину без рисков. Предоставляем только актуальные на дату обращения сведения из более 20 источников. По возникшим вопросам пишите нам в чат!

Как проверить наличие залога перед покупкой по VIN-коду? Инструкция

Проверка осуществляется онлайн, она бесплатна и проводится на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты (ФНП). Для этого потребуется:

  • либо вин проверяемого автомобиля,
  • либо фамилия и имя залогодателя.

Оба вида данных у вас должны быть, если задались таким вопросом перед покупкой и связывались с продавцом, и осматривали машину. Если этой информации нет, ниже мы приводим инструкцию о том, как проверить авто на залог по госномеру.

Итак, порядок действий достаточно несложный.

1. Перейдите на сайт ФНП в сервис по поиску предметов залога. Вы автоматически попадаете в поисковую форму. У сайта, к сожалению, нет мобильной адаптивной версии, поэтому ниже мы будем приводим снимки экрана с компьютера, а при просмотре с мобильного телефона или планшета сайт будет выглядеть абсолютно также.

2. Теперь необходимо кликнуть на вкладку «Найти в реестре».

Официальный сайт ФНП для проверки авто перед покупкой на залоговые обязательства

3. Появятся 3 новые вкладки:

  • проверка на залог по реестровому номеру – его вы вряд ли знаете, поэтому данная вкладка в нашем случае не нужна,
  • проверка по информации о залогодателе – человеке, в чьей собственности находится залоговый автомобиль, который он продаёт,
  • по информации о предмете залога – здесь нужно будет ввести VIN код машины.

Проверить по вину или ФИО владельца залога

Рассмотрим 2 последних варианта проверки.

Проверка по VIN-коду

4.1. Для этого просто введите в одноимённое поле вин проверяемого автомобиля и кликните кнопку «Найти». В итоге на странице предстанет один из двух вариантов:

  • информация о том, что результатов по данному VIN-коду не найдено – это значит, что автомобиль не числится в залоге, и он ранее не включался в реестр,
    Отсутствие результатов по проверке на залог
  • таблица с информацией о предмете залога, которая будет отображать такие данные:
    • дата внесения в реестр (она не обязательно должна совпадать с датой выдачи кредита – банк немного позже вносит данные),
    • номер уведомления,
    • VIN-код автомобиля,
    • ФИО залогодателя,
    • наименование залогодержателя – банка или другой финансовой организации.

    Если информация в реестре найдена

    Важно! Если вы нашли информацию о предмете залога, не спешите закрывать вкладку, равно как и отметать вариант покупки данного автомобиля. Наличие в реестре информации ещё не означает, что машина находится в залоге. Теперь просто перейдите к пункту 5 ниже в инструкции.

    Проверка по ФИО

    4.2. Здесь всё аналогично инструкции по порядку действий по вин-коду. Только нужно выбрать соседнюю вкладку и вписать минимум обязательных данных: фамилию и имя продавца машины.

    По результатам проверки получите 2 аналогичных типа данных, которые указаны на скриншотах выше.

    Если информация о залоге найдена

    Итак, надеемся, что вы не сделали поспешных выводов, если информация в реестре отобразилась. Это всего лишь формально показывает, что имущество включено в реестр. Тонкость заключается в том, что даже после снятия залоговых обязательств, имущество из реестра не исключается, просто приобретает статус закрытого.

    А проверка статуса залога – последний пункт нашей инструкции.

    5. Для просмотра статуса имущества кликните по номеру уведомления.

    Просмотр статуса залогового имущества

    В результате предстанет страница с PDF-документом с полными данными поиска. Вам интересна лишь преамбула в самом верху – состояние сведений: будет написано либо «актуальное», либо «сведения исключены».

    Актуальный или нет залог автомобиля

    • Если состояние отображается как «актуальное», то это значит, что автомобиль находится в залоге, и покупать его довольно рискованно.
    • Если же написано «сведения исключены», то это означает, что залогодатель закрыл кредит, его обязательства перед кредитором погашены, а статус залоговых обязательств снят банком – то есть автомобиль находится не в залоге, и покупать его с этой точки зрения безопасно.

    Как не попасть в руки мошенников

    Приобретая автомобиль, бывший в употреблении, обязательно изучите юридическую сторону вопроса. То есть, уделите особое внимание изучению договора купли-продажи. Ведь только грамотное его заполнение может гарантировать вам отсутствие неприятностей в будущем. Акцентировать внимание в первую очередь следует на наличие в документе следующей информации:

    Если автомобиль в залоге, до выплаты долга он принадлежит банку.

    • Данные паспорта обеих сторон;
    • Техническая информация об автомобиле;
    • Цена авто;
    • Место, где был составлен договор;
    • Дата подписания документа.

    Обязательно обратите внимание на то, чтобы в документе были подписи обеих сторон. А также все данные о транспортном средстве должны быть переписаны в точности из ПТС. И что касается юридической стороны данного вопроса, то важно упомянуть в документе о том, что машина не является залогом банковской организации.

    Методы проверки автомобиля

    Методы проверки автомобиля
    95% российских банков и кредитных организаций предоставляют автокредит только с обязательным составлением страховки КАСКО. В страховом договоре указано, кто будет получать возмещение по страховому случаю – для кредитных автомобилей это всегда банк или финорганизация, выдавшая заем на покупку авто.

    Если на вторичном рынке приобретается автомобиль только что (от 3 месяцев) с салона, необходимо проверять договор купли-продажи. В договоре указано, как покупалось транспортное средство: кредит на 1-5 лет, оплачивалось полностью и пр.
    Нелишним будет посетить салон или созвониться с управляющим, чтобы проверить, покупалось авто в кредит или нет, если есть подозрения, что авто куплено у дилера.

    К сожалению, ни один из способов проверки не может дать 100% гарантию, что вы приобретаете «чистый» автомобиль без долговых обязательств. Причина проста: не все банки вовремя передают данные в госреестры учета, вовремя снимают авто как подзалоговое после погашения кредита. Между ведомствами существует задержка при передаче данных, сбои при обновлении базы и пр.

    Перед оформлением покупки и передачей денег покупателю необходимо самостоятельно проверить подзалоговость понравившейся машины. Практически все продавцы, которые хотят продать свой автомобиль, соглашаются предоставить необходимые данные для проверки: вин-код, номера кузова, двигателя, скрин или ксерокопию ПТС и пр. Проверку проводят по всем официальным базам, где размещается информация об имуществе граждан, находящемся в залоге и интернет-сервисам:

    • база ГИБДД;
    • сервис ФССП;
    • бюро кредитных историй;
    • сервис НБКИ;
    • нотариальная палата;
    • интернет-ресурсы.

    Многие открытые государственные базы данных предоставляют письменные справки о результатах проверки (числится ли конкретный автомобиль как залоговый или нет). Такой документ будет служить доказательством в суде, если кредитное учреждение выдвинет претензии и захочет отобрать машину.

    Сервис ГИБДД

    Многие автомобилисты называют базу ГИБДД крупным ситом, в которое попадают только автомобили с очень сомнительным прошлым. И если в базе присутствуют все угнанные авто, то висит ли на машине залог или нет, отображается не всегда. Проверка осуществляется бесплатно по вин-коду.

    На главной странице необходимо ввести вин, и через несколько минут сервис предоставит следующую информацию:

    • числится ли машина в розыске;
    • количество штрафов;
    • есть ли запрет на регистрационные действия (залог, арест).

    Главным недостатком проверки на сайте ГИБДД остается то, что ведомство не предоставляет письменного или электронного документа о результатах. Скрины экрана ПК или смартфона, что покупатель проверил авто через базу, в суде не рассматриваются.

    В сети представлено до 10 сервисов, которые обещают проверить автомобиль на предмет залога. Порталы сотрудничают со многими государственными службами и раз в 7 дней обновляют свои базы данных. Покупателю необходимо знать вин-код автомобиля, для некоторых сервисов необходимо в поля проверки вбивать вин и номер кузова.

    Проверки в большинстве случаев платные, проводятся онлайн за 5 минут. Главный недостаток этих сайтов – данные о процедуре нельзя предоставить в суде.

    Проверка через нотариат

    Проверка через нотариат
    С 2014 года на базе нотариальной палаты РФ создан единый реестр, в котором отображается все имущество граждан находящееся в залоге. Отдельным пунктом стоит база учета всех транспортных средств, которые имеют госрегистрацию и на данный момент времени находятся в залоге у финансовых учреждений.

    Недостатком проверки через реестр Федеральной нотариальной палаты считается то, что банки и ломбарды не обязаны предоставлять сведения о своих залоговых операциях и вносить их в базу. Банки предоставляют отчеты только на добровольной основе, поэтому проверяя авто через нотариат, нельзя быть полностью уверенным, что конкретный автомобиль не отягощен залогом.

    И если для банков разработана рекомендация, что желательно направлять все сведения в единый госреестр, то с ломбардами ситуация иная. Не многие ломбарды передают данные о залоговом имуществе, поскольку процедура отправки платная, в то время как для банков она бесплатна.

    Преимуществом обращения остается то, что можно получить письменную или электронную выписку из базы, которая считается официальным документом и будет принята в качестве доказательства проведенной проверки в суде, но только при наличии такого же документа от финансовой структуры и ФССП.

    Проверка через ФССП

    База данных Федеральной службы судебных приставов на сегодняшний момент – самая полная, поэтому проверка авто через ФССП считается самой надежной. Проверка проводится бесплатно, за письменную выписку необходимо внести установленную оплату около 150 руб.

    На официальной странице ведомства необходимо ввести ФИО продавца, регион. В течение нескольких минут база выдаст подробную историю обо всех ограничениях по конкретному автомобилю: когда и кем был выписан штраф, есть ли задолженность перед службой за невыплаченные алименты, кредиты, находится ли авто под арестом и пр.

    Проверка через mycar-info.ru

    Проверить автомобиль на предмет залога можно через онлайн-сервис партнера Национального бюро кредитных историй. База сервиса данных mycar-info.ru собирается с 2011 года и к 2020 включает 2,9 млн. автомобилей. В базу данных Бюро предоставляют отчеты более 1200 организаций, которые занимаются автокредитованием.

    Проверка занимает несколько минут, проводится в режиме онлайн 24/7. Для проверки потребуется знать вин автомобиля, номер и серию ПТС. Если автомобиль находится в залоге, в форме отчета будет указан банк или финансовое учреждение, выдавшее кредит, время окончания залога. Проверка платная.

    Проверка автомобиля через финансовое учреждение

    Самым сложным способом, как проверить автомобиль, в залоге он или нет, остается вариант проверки баз данных финансовых учреждений и прямое обращение в БКИ. Чтобы оформить прямой запрос в Бюро кредитных историй необходимо знать паспортные данные владельца, иметь скрин его паспорта и специальный код субъекта.

    Такие данные невозможно получить без согласия продавца, но если автомобиль «чистый», мало кто из продавцов отказывается от полной проверки машины, особенно в том случае, когда заявлена адекватная стоимость.

    Кроме центрального Бюро кредитных историй, существуют региональные Бюро, которые сотрудничают со всеми крупными банками РФ. В базе данных хранится вся информация о залоговых автомобилях. Данные платные, предоставляются по запросу.

    Если подойти к проверке выбранного автомобиля ответственно, можно максимально обезопасить себя от дальнейших разбирательств с банками. Рекомендуется собирать информацию о возможном залоге со всех источников, как официальных, так и с сайтов, которые предоставляют подобные услуги.

    Видео про автомобиль в залоге:

    Описание методов того, как проверить, автомобиль в залоге или нет: разница между кредитным и залоговым автомобилем, методы проверки, важные нюансы. Видео про автомобиль в залоге.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector