Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитный потребительский кооператив (КПК)

Кредитный потребительский кооператив «Честь» в соответствии с Уставом и нормативно-правовыми актами Российской Федерации, формирует следующие фонды:

4. Фонд непредвиденных расходов – фонд, формируемый из членских взносов и части доходов, полученных Кооперативом за отчетный период от деятельности, приносящей доход и используемый для возмещения потерь Кооператива по невозвратам займов, в том числе и в случае смерти заемщика, покрытия непредвиденных расходов Кооператива; возмещения потерь по финансовым вложениям; для покрытия расходов Кооператива по страхованию имущественных интересов Кооператива, включая страхование финансовых рисков в части невозврата выдаваемых займов по случаю смерти заемщика и страхования ответственности Кооператива за нарушение договоров передачи личных сбережений; возмещения расходов Кооператива от чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий; для дофинансирования затрат, связанных с Уставной деятельностью, приносящей доход.

5. Фонд текущих расходов – источник функционирования Кооператива, формируемый из вступительных взносов и членских взносов, части доходов, полученных от Уставной деятельности, приносящей доход и предназначенный для покрытия расходов для осуществления деятельности выборных органов Кооператива, на пополнение резервного фонда, для дофинансирования административно-хозяйственных расходов Кооператива, связанных с Уставной деятельностью Кооператива, приносящей доход.

6. Стабилизационный фонд – фонд, формируемый из части имущества Кооператива или членских взносов пайщиков. Стабилизационный фонд используется Кооперативом в соответствии с решением Правления для восстановления резервного фонда.

1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ

Решение «1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» предназначено для комплексной автоматизации учета в кредитных потребительских кооперативах и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России. В решении «1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» учет ведется по действующему плану счетов, утвержденному Приказом Минфина РФ от 31.10.2000 № 94н.

Решение «1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» обеспечивает выполнение следующих задач:

Управление предоставленными займами
  • Возможность создания линейки типовых финансовых продуктов (видов предоставляемых займов), используемых в процессах оформления выдачи займов конечному потребителю.
Читайте так же:
Текущие платежи при банкротстве

  • Оформление заявок на предоставление займа с возможностью использования процесса их согласования и получения статистики одобренных и отклоненных заявок.

  • Кредитный калькулятор с широким набором условий предоставления займа.

  • Формирование займа на основании заявки с возможностью ограничения действий менеджера по корректировке ключевых условий займа.

  • Расчет полной стоимости потребительского кредита/займа (ПСЗ).

  • Работа с обеспечением займа (залоги, поручительства, банковские гарантии).

  • Проверки клиентов по базам Росфинмониторинга, недействительных паспортов, ФССП, НБКИ.

  • Автоматический расчет начислений (процентов, комиссий, пени, штрафов, резервов), с возможностью формирования детальных справок-расчетов:

  • Работа с просроченной задолженностью, в том числе:
    • получение отчетов по анализу просроченной задолженности;

      • приостановка начисления процентов, комиссий;

      начисление резервов по займам;

      возможность отсрочки и возобновления начисления штрафных санкций;

      ведение стоп-листа заемщиков (запрет оформления документов);

      • Более 40 видов управленческих отчетов по анализу деятельности с возможностью гибкой пользовательской настройки.

      • Внутренний скоринг.
      • Печать основных сведений по договору займа, а также непосредственно договора займа в формате документов ©Microsoft Word с заполнением сведений из программы учета по настроенному шаблону.
      • Прием средств в счет погашения займа с автоматической разбивкой суммы оплаты по видам платежа с формированием платежных документов.
      • Изменение условий займа – дополнительные соглашения. Хранение истории изменений.
      • Учет взаимодействия с клиентами (планирование и факт совершения звонков, встреч, электронных писем и пр.) с возможностью вывода истории действий.
      • Рассылки с использованием сервиса мгновенных сообщений (СМС) и электронной почты.
      Управление привлечением средств
      • Возможность создания линейки типовых финансовых продуктов (видов займов/сбережений) используемых в процессах оформления привлечения сбережений.

      • Оформление предварительной заявки от потенциального вкладчика с последующим автоматическим формированием фактического получения средств.

      • Гибкие настройки выплат и капитализации процентного дохода.

      • Штрафные (пониженные) ставки при досрочном возврате средств, в том числе льготные (не пересчитываемые) периоды.

      • Автоматический расчет начислений по привлеченным средствам, с возможностью формирования детальных справок-расчетов:

      • Широкий спектр управленческих отчетов.

      Отражение возврата средств.

      Пополнение и снятие средств по личным сбережениям в любой момент.

      Изменение условий привлечения средств с возможностью хранения истории изменений.

      Автоматическая пролонгация срока привлеченных средств.

      Пакетная выплата процентного дохода.

      Учет НДФЛ и формирование регламентированной отчетности – 6-НДФЛ, 2-НДФЛ для ФНС и клиента.

      Работа с пайщиками
      • Все необходимые первичные документы кооператива – протокол заседания правления, вступление и исключение пайщика.

      • Автоматическое начисление вступительных, членских, паевых и иных взносов.

      • Автоматический расчет финансовых нормативов и контроль их соблюдения.

      • Отчеты кооператива – реестр пайщиков, анализ взаиморасчетов по взносам и другие.

      Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ
      • Отчет о движении денежных средств – Указание Банка России №4263-У.

      • Отчеты о деятельности, о персональном составе и о средневзвешенных значениях полной стоимости кредитов (ПСК) КПК и СКПК – Указания Банка России №4083-У, №3816-У.
      Контроль и исключение ошибочных ситуаций
      • контроль корректности и полноты вводимых данных;
      • контроль остатков при списании (перемещении) материальных ценностей;
      • контроль модификации и удаления документов, введенных ранее «даты запрета редактирования»;
      • контроль целостности и непротиворечивости информации при удалении данных.
      Сервисные возможности

      В конфигурации «Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» реализованы возможности:

      • полнотекстовый поиск данных – поиск произвольного текста по всем объектам конфигурации (документам, справочникам и т. д.);
      • загрузка курса валют из Интернета;
      • загрузка классификаторов (адресных, основных средств и др.)
      • интернет-поддержка пользователей;
      • автоматическое обновление конфигурации.
      Интеграция с другими системами

      В конфигурации «Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» к обменам, присутствующим в типовой конфигурации «Бухгалтерия 8», добавлены механизмы обмена для связи с бюро кредитных историй. Конфигурация позволяет работать с несколькими БКИ, выгружая данные по каждому из них в соответствующих форматах. В БКИ выгружается информация по займам предоставленным, договорам поручительства и заявкам на займы предоставленные. Обеспечивается также интеграция с другими внешними программами отечественных и зарубежных разработчиков (например, программами распознавания данных, системами «клиент-банк») и оборудованием (например, складские терминалы сбора данных, контрольно-кассовые машины) на основе общепризнанных открытых стандартов и протоколов передачи данных, поддерживаемых платформой «1С:Предприятие 8.3».

      Технологические преимущества

      Конфигурация «Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» разработана на технологической платформе «1С:Предприятие 8.3», которая позволяет:

      • обеспечить высокую надежность, производительность и масштабируемость системы;
      • использовать различные операционные системы (Linux, Windows, macOS) и системы управления базами данных (MS SQL Server, IBM DB2, Oracle Database, PostgreSQL);
      • организовать работу с системой через Интернет, в режиме тонкого клиента или веб-клиента (через обычный интернет-браузер), в том числе в облачном режиме;
      • создавать мобильные рабочие места с использованием планшетов и смартфонов под управлением iOS, Android, Windows;
      • настраивать интерфейс для конкретного пользователя или группы пользователей с учетом роли пользователя, его прав доступа и индивидуальных настроек.

      Механизм функциональных опций позволяет «включать» или «выключать» различные функциональные части прикладного решения без программирования (изменения конфигурации).

      С 24 Февраля 2021 года открываем новые программы по выдаче ипотечных займов на покупку домов, квартир, недостроя, долевого строительства и по выдаче займов под залог жилой или коммерческой недвижимости.

      с 1 января 2021 года пайщики вправе обратиться к финансовому уполномоченному. (ст. 28 Федерального закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). www.finombudsman.ru Финансовый уполномоченный — Татьяна Савицкая Адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3. Контактный центр Подробнее

      Уважаемые члены КПК «Решение»! Уведомляем Вас о том, что заседанием правления КПК «Решение» (протокол № 11 от 20.08.2021) принято решение о проведении внеочередного общего собрания членов кредитного кооператива «Решение» в форме очного голосования 01 ноября 2021 года, в 15:00 по адресу: Подробнее

      Откуда у КПК деньги

      У кредитно-потребительского кооператива есть собственные средства (паевой фонд), им разрешено принимать инвестиции со стороны. Члены кооператива обязуются делать различные взносы: вступительный (иногда его нет), паевой, членский и дополнительный.

      • Из паевых взносов формируются основные фонды, именно из них выдаются кредиты. Пайщики получают доход от начисления процентов на вложенные средства. Проценты, которые выплачивают заёмщики, идут в доход КПК.
      • Членские взносы являются обязательными, они невелики и призваны покрывать текущие издержки.
      • Для компенсации непредвиденных расходов предназначены дополнительные взносы, их размер определяется на общем собрании пайщиков.

      Величина суммы, которую может ссудить кооператив, зависит от масштаба его деятельности. Обычно это до 100 тыс. руб., но бывает и до 1 млн. Кредит может быть выдан на несколько месяцев или лет.

      Погашение кредита

      Получить кредит в кооперативе — это только полдела. Главное же его своевременно вернуть. Каждый заемщик вместе с договором получает график платежей в соответствии, с которым он должен вносить деньги. Кстати, кооперативы практикуют как аннуитетную, так и классическую схему погашения.

      Внести ежемесячный платеж можно следующими способами:

      • в кассе организации;
      • перечислить с любого банка по реквизитам указанным в договоре.
        Вы здесь:  
      1. О Кооперативе

      1. Легальная деятельность Да!

      Деятельность кооператива должна быть законной — организация должна быть зарегистрирована согласно закону, вести определенную в уставе деятельность. Подтверждающими документами являются свидетельства о постановке на учет в ФНС, о членстве в СРО и страхованиии сбережений.

      Документы КПК Открытие Центр

      +Свидетельство ОГРН КПК Открытие Центр
      +Свидетельство о членстве в СРО
      +Свидетельство о страховании

      2. Под контролем Центрального Банка Да!

      Кооператив Открытие-Центр ведет прозрачную деятельность согласно Федеральному закону от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации», полностью соблюдает нормативы Центробанка и находится в Государственном реестре КПК.

      Центральный банк РФ

      1. Введите в поиске Центрального Банка РФ «Кредитный потребительский кооператив «Открытие Центр»». Скачайте excel файл, это реестр кредитных потребительских кооперативов.

      search

      2. Откройте excel файл и сделайте поиск по нему (CTRL+F)

      spr

      3. Действующий член СРО “Кооперативные Финансы” Да!

      Саморегулируемая организация (СРО) — важный компонент рынка, призванный защищать интересы пайщиков. СРО строго контролирует деятельность кооператива, ведет прозрачную отчетность по стандартам и делает отчисления в компенсационный фонд, средства которого используются для защиты личных сбережений в случае не надлежащего исполнения договора со стороны кредитного кооператива

      Пробел в законе

      Однако деятельность просто потребительских кооперативов или просто кредитных кооперативов сейчас практически никак не регулируется.

      Появляются другие сомнительные организации: «кредитный кооператив» либо «потребительский кооператив», которые обещают просто нереальные проценты по вкладам – 28-30 процентов! По сути, речь идет о настоящих финансовых пирамидах. Мы видим, что идет фактически отъем денег у населения в больших масштабах, — говорит Константин Юденко.

      Практика показывает, что именно потребительские или кредитные кооперативы сейчас активно дают рекламу на страницах газет, различных интернет-ресурсов, привлекают блогеров.

      Зачастую такая реклама нарушает законодательство: в ней используется мелкий шрифт, публикуются недостоверные сведения. К примеру, некоторые кооперативы пишут о страховании средств граждан, тогда как в реальности страхуют свои риски возникновения убытков от предпринимательской деятельности.

      Также потребительские кооперативы особенно часто используют схему так называемых «тетрадочных вкладов», когда люди вкладывают средства, но не числятся в пайщиках и не проходят ни в каких отчетностях. Обычно выясняется это уже после закрытия организации, когда рассчитывать на возврат средств вообще не приходится.

      Замгубернатора Александр Феденев объясняет популярность подобных организаций не только большими процентами.

      «Почему люди туда идут? Их отталкивают не только низкие проценты, но и бюрократия. Это жесткая система контроля подталкивает людей обращаться в подобные организации. Ведь у банка что миллиард получить, что сто тысяч — это пройти одинаковое количество процедур. Я поинтересовался: в Америке подобных организаций нет. Там эту нишу заняли крупные торговые сети, которые выдают карточки, с помощью которых можно получить определенный товар», — считает Феденев. При этом сейчас в Томской области в ряде мест нет ни интернета, ни каких-то банковских офисов, куда можно обратиться за кредитом.

      Сейчас эксперты при ОНФ планируют сформулировать предложения по усовершенствованию законодательства, регулирующего деятельность КПК и ПК. Депутат Госдумы Татьяна Соломатина пообещала представить готовый пакет инициатив на обсуждение в Госдуму.

      голоса
      Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector