Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли банк продать долг коллекторам

Банк просто так не продает долг коллекторам. Все начинается с того момента, когда вначале ты перестал платить по графику. После этого банк наверняка тебе звонил не раз и просил вернуть деньги. Потом он пошел в суд за судебным решением для тебя. Далее через приставов он пытался не один месяц взыскать с тебя всю сумму задолженности.

Пристав закрыл исполнительное производство из-за невозможности взыскания. Вернул исполнительный лист банку. В этот момент кредитная организация может пойти 2 путями: через некоторое время заново предъявить исполнительный лист в службу приставов или же продать долг коллекторам.

Конечно же в вашем договоре с банком прописан пункт о праве банка уступить требование третьим лицам. Вам в таком случае обязательно должны прислать уведомление.

Общая информация

Банк может передать ваш долг коллекторам в случае невыполнения вами своих обязательств по платежам в течение не менее трех месяцев. Чаще всего коллекторам достаются кредиты, долг по которым невелик. Такое право у банка обычно возникает сразу после подписания кредитного договора, так как в него обычно включают пункт, о том, что банк может не обращаться в суд, а просто принять решение передать ваш долг другой организации. Какие долги обычно продаются:

  • небольшие потребительские кредиты;
  • займы в микро организациях;
  • задолженности по кредиткам.

Основания для продажи вас коллекторам вполне законные. А вот как после покупки действуют данные специалисты уже совсем другое дело. Проблема вся в том, что в суд банк не подает, потому, что не видит в этом смысла. Обычно в такие займы вложены все риски и даже если вы не заплатите, добросовестные заемщики отработают за вас все по полной. А на продаже долга коллекторам еще и подзаработают. Самое главное, что и они все это понимают и после того как потратились на выкуп вашего долга, пытаются не просто вернуть свои деньги, но и еще неплохо заработать. Отсюда и завышенные суммы, и прессинг клиентов. Хотя право на это они не имеют.

Основания для взыскания у подобных организаций вроде, как и есть, после передачи права на ваш кредит банком, а вот самого этого права практически и нет.

А денег то хочется всем и начинают они нарушать все мыслимые и немыслимые законы. Если вы попали в сложную ситуацию из-за действий коллекторских служб, не задумываясь, обращайтесь за помощью во все возможные инстанции, в том числе и работникам суда. Пишите нашим юристам, и они подскажут вам, что делать, кому жаловаться, какие ваши решения могут быть верными, а из-за каких просто будет потерянны время и нервы.

Читайте так же:
Исковое заявление о незаконном увольнении: образец, как подать, документы

Какие долги подлежат продаже коллекторскому агентству?

Не все долги реально продать. Коллекторы в данном вопросе также избирательны. Например, цена переуступки долга зависит от вероятности взыскания задолженности. Т.е. чем она ниже, тем дороже банку обойдется «продажа клиента». Посреднические услуги тоже имеют свою цену. Все индивидуально.

Чаще всего продаются долги по кредитам в небольших суммах – до 300 000 рублей, а именно:

  1. Потребительские займы.
  2. Кредитные карты с овердрафтом.
  3. Микрозаймы.

Коллекторы неохотно покупают обеспеченные или обремененные залогом кредиты. Судится с заемщиками для банков хлопотное и затратное дело, поэтому мелкие долги им легче продать коллекторским организациям, чем добиваться их возврата самостоятельно. А вот если клиент хотя бы понемногу возвращает задолженность, платит частями, просит реструктуризацию долга, отсрочку платежа, то ситуация, когда банк продал долг коллекторам – маловероятная. Банковским организациям просто необходимо избавляться от проблемной задолженности, иначе существует вероятность лишения их лицензии со стороны Центрального банка при очень высоком показателе.

Имеют ли право коллекторы звонить и приезжать домой

Угрозы, которые не являются правдой, зачастую могут быть орудием агентства против заёмщиков. Коллекторы звонят после решения суда и угрожают. Психологическое воздействие и запугивание иногда является для них единственным выходом.

Если коллекторы приехали домой и начинают угрожать, они поступают незаконно.

Коллекторы не имеют права:

  • приходить и описывать имущество гражданина;
  • звонить с требованием перечислить нужную сумму на их банковский счёт;
  • входить в квартиру с требованием долга.

Все перечисленные действия могут быть восприняты как незаконные. Они входят в юрисдикцию судебных приставов.

Относительно звонков также существуют ограничения. Коллекторы могут звонить должнику не более одного раза за сутки, а в неделю – не более двух раз. В месяц они имеют право совершать звонки восемь раз.

Читайте так же:
Хочу развестись с мужем с чего начать? Практические советы

Все звонки должны совершаться с номеров, известных заемщику, ничего не должно быть скрыто. Если сотрудник смог дозвониться, он обязан представиться: назвать Ф.И.О., должность и после этого начать беседу.

Что могут предложить коллекторы

Хороший коллектор — специалист, который знает, как правильно убедить недобросовестного заёмщика рассчитаться с долгами в кратчайшие сроки. Это также отличный консультант, способный реально оценить финансовое положение должника и подсказать оптимальное решение.

Например, коллектор готов рассмотреть все схемы погашения, удобные для должника и при необходимости увеличить срок возврата долга.

Реструктуризация кредита — выгодное предложение от банков и МФО, выдающих крупные суммы. Воспользовавшись этим предложением, можно полностью переписать договор.

Важно! Соглашаясь на реструктуризацию долга, нужно понимать, что новый кредит должен быть выдан на других условиях: сниженная процентная ставка и более долгий срок кредитования. В других случаях реструктуризировать кредит невыгодно.

Некоторые банки предлагают рефинансировать просроченную задолженность. К этому предложению можно прислушаться, если у вас есть несколько непогашенных займов. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один, что будет выгодным для пользователя. Но опять же, соглашаясь на перекредитование, внимательно прочитайте условия.

Скидки. Есть много случаев, когда банк или коллекторское агентство предлагало списать часть долгов. Что касается МФО, они часто списывают все проценты, но возврат тела кредита является обязательным.

Залоговые кредиты продают редко, но если ваш займ под обеспечение был продан, коллектор может предложить помощь в оформлении документов и реализации залогового имущества.

Что делать

Если должник определенное время задержал своевременную выплату своего долга, то перед тем, как оплачивать, он должен убедиться в том, что его задолженность не была передана коллекторскому агентству. Важно знать, что при принятии долга коллектором он обязан известить должника об этом. Соответственно, нужно проверить и вспомнить, было ли за последнее время хотя бы одно из указанных действий:

  1. Отправлено заказное письмо или с уведомлением на адрес регистрации должника, в котором указана информация о переводе задолженности от кредитной организации к конкретному коллекторскому агентству.
  2. Поступал звонок от коллекторов на указанный в кредитном договоре контактный телефон. И в данном разговоре была озвучена информация о переходе задолженности.
  3. Были направлены сообщения на телефон, в которых содержалась информация о переуступке права требования.
Читайте так же:
Закон об исполнительном производстве N 229-ФЗ. Редакция 2022 года

Если данной информации должнику не поступало, то перед тем, как направлять денежные средства в банк, нужно убедиться, что расчетный счет до сих пор открыт. Если он оказывается закрытым, значит, данное требование передано в суд или сторонней организации.

Если есть точная информация о передаче долга, нужно действовать следующим способом:

  1. В первую очередь, необходимо изучить кредитный договор с банком, в котором должна быть предусмотрена возможность его уступки сторонней организации.
  2. При наличии такого пункта необходимо связаться с коллекторским агентством или банком и направить письменный запрос с просьбой предоставить копию договора цессии.
  3. В полученной копии нужно сравнить итоговую сумму предъявляемого коллекторами требования с суммой задолженности в банке с учетом штрафов и всех начисленных пеней.
  4. Для сравнения потребуется заказать в банке специальную справку о задолженности на день заключения договора цессии.
  5. Важно составить с коллекторами даты погашения задолженности и суммы выплат. Составленный график должен быть реалистичным для должника. На основании этого документа должны осуществляться дальнейшие расчеты с коллекторами.
  6. Далее нужно получить письменные реквизиты агентства, перед которым теперь имеется долг. На основании этого документа и всех вышеперечисленных должник должен погашать свои обязательства.

Если коллекторское агентство выкупило долг по договору цессии, оно имеет право подавать в суд на должника. Однако не во всех случаях компании подают заявления. При небольших задолженностях долг может быть списан по истечении времени.

Получение подтверждения прав переуступки

Получение подтверждения прав переуступки

Итак, если на вас вышли коллекторы с требованием погасить долг, разберитесь, на каком основании они действуют.

Договор поручения или агентский договор указывают на то, что банк обратился за помощью в возврате долга, но не переуступил его.

Если коллекторское агентство пишет о переуступке прав требования, рекомендуем запросить доказательства данного факта.

Читайте так же:
Наказание за жестокое обращение с животными в 2022 году

На указанный адрес отправляйте заказное письмо, в котором просите о предоставлении заверенной копии договора, документы, которые относятся к вашему кредиту – это договор, выписки, расчет задолженности.

Вы получили ответ – что дальше?

Коллекторское агентство обязано прислать вам полный пакет документов по кредиту, а не уведомление с отксеренными печатями и подписями.

Если оно направило все бумаги, идите с ними к юристу для согласования дальнейших действий и выяснения законности права переуступки.

При незаконной передаче прав платить деньги коллекторам нельзя.

Если ответа нет

Если ответа нет

Если ответ на письмо отсутствует, не производите никаких платежей на счет коллекторского агентства, можете не общаться с его представителями, поскольку по законы вы не обязаны это делать.

При обращении агентства в суд с иском для взыскания суммы долга вы сможете оспаривать штрафы, неустойки.

Лучше всего делать это, заручившись поддержкой профессионального юриста.

Проблемы по кредитам в 2021 году есть у многих граждан РФ. Ищите ответы на свои вопросы, читайте законы, отстаивайте права и не давайте себя обмануть.

Если вы не можете на данный момент выплачивать кредит, проценты и штрафы, ждите суда и не бойтесь угроз представителей коллекторских агентств.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector