Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли банк простить долг

Случаи, когда банк простил кредит, единичны. Что может послужить поводом?

  • Сумма долга значительно меньше расходов по взысканию кредитов;
  • Истечение срока исковой давности (3 года) для банка;
  • Постановление о невозможности взыскания долга с клиента из-за отсутствия имущества;
  • Смерть заемщика.

На практике банки не оставляют в покое своего должника. И не надейтесь на то, что банкиры забудут о вашей задолженности.

«Без вмешательства заемщика факт списания банковского долга может произойти в том случае, когда банк устраивает амнистию для безнадежных неплательщиков. Это происходит крайне редко и зависит от внутренней политики каждого конкретного банка, его потребностей расчистить кредитные портфели. Однако предусмотреть такую возможность нереально, так как у каждого отдельного банка свой финансовый план и политика ведения кредитных дел. Некоторые вообще не прибегают к данной процедуре.»
Евгений Плотников , юрист по кредитным спорам

Если не платить, банк простит долг?

Допустим, у вас пропала возможность относить деньги в кассу, и вы решили проверить, может ли банк простить долг по кредиту. Это ваше право, ваши нервы и здоровье. Потому что, как правило, банк не отступит. Выбивать долги — это каждодневная рутинная работа специального банковского подразделения, которую они хорошо выполняют (существует система поощрения за хорошую статистику возвращенных кредитов). А что ждет вас? Бесконечные звонки из банка, бессонные ночи, судебные разбирательства, судорожное ожидание визита приставов. Жизнь превратится в кромешный ад.

Что предлагаем мы:

  • Консультации о том, как вести переговоры с банком;
  • Детальное изучение долгового договора;
  • Нахождение путей для официальной возможности простить кредитный долг;
  • Ведение переговоров с банком;
  • Представление интересов в суде;
  • Ведение работы с приставами (если дело уже на этой стадии).
  • Проведение процесса списания долга в самые короткие сроки

Чтобы сэкономить свое время и как можно быстрее выбраться из трудной кредитной ситуации, мы предлагаем воспользоваться профессиональной помощью наших специалистов. Опытные юристы грамотно поведут дело и точно скажут, может ли банк простить кредит в вашем случае. С нашей помощью вы освободитесь от долгового бремени в ближайшее время.

Читайте так же:
Какие льготы положены матерям-одиночкам

Условия прощения кредита банковскими учреждениями

Банки сами очень редко выступают инициаторами в подобных процессах. Обычно решение принимается лишь после того, как гражданин либо другие организации добьются согласия от банка. Сам заемщик всегда имеет право обратиться к сотрудникам банка с соответствующей просьбой. Финансовый омбудсмен также может стать автором подобной просьбы. Тогда применяется досудебный способ урегулирования спора.

Может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму

Банк может соглашаться с такими предложениями при наличии следующих условий:

  • оставшаяся сумма займа небольшая;
  • взыскание по суду приведет к большим тратам, и процедура не будет выгодной.

Альтернативный вариант только один – попытка продать долг коллекторскому агентству. Но у них самих спрос на долги тоже небольшой, если сумма обязательств совсем маленькая. И не все банки сами организуют процедуру продажи долгов.

Банки сравнивают стоимость сразу нескольких подходов, чтобы решить, насколько целесообразным будет простить долг в настоящее время:

  • продажа;
  • самостоятельное взыскание;
  • судебный порядок требований.

Кроме того, долги прощаются, когда заканчивается стандартный срок исковой давности, равный трем годам. Отсчет ведется с даты, когда поступил последний платеж по кредиту. Если за этот срок банковская организация не обратилась в суд – то остается только забыть о существующей задолженности.

Может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму

Это правило касается и всех дополнительных платежей, включающих:

  • неустойки;
  • пени;
  • штрафы и тому подобные сборы.

Существуют и другие, менее распространенные основания для прекращения долговых обязательств:

  • смерть должника при отсутствующих наследниках;
  • исчезновение без вести;
  • признание должника недееспособным.

Кредит прощается после того, как банк получает официальное подтверждение указанных выше обстоятельств.

Как уменьшить сумму возврата займа

Если коллекторская фирма ведет переговоры с должником корректно, то с ней можно найти общие точки соприкосновения по вопросу погашения банковского займа.

Читайте так же:
Порядок получения патента на изобретение

Для этого необходимо направить соответствующее предложение на адрес фирмы, который обычно указывается в поступающих требованиях о погашении долга. Каждый случай взыскания задолженности рассматривается индивидуально.

Поэтому всегда можно найти выход в создавшемся положении:

  • снизить сумму задолженности;
  • оформить рассрочку в уплате долга;
  • приостановить начисление пени и штрафных санкций.

Чтобы коллекторская фирма пошла навстречу должнику, необходимо честно рассказать об имеющихся проблемах. Поскольку коллекторы заинтересованы, чтобы их бизнес был прибыльным, они могут согласиться на частичное погашение долга, сохранив прибыльность конкретной сделки по покупке банковского долга.

Вопрос — кому?

Если и списывать кредитные долги, то делать это стоит не по принципу возраста (всем молодым семьям) и уж точно не тем, кто взял кредит на первый автомобиль: все-таки собственное авто явно предмет не первой необходимости, да и проценты по автокредитам сравнительно небольшие, полагает шеф-аналитик TeleTrade Пётр Пушкарёв. А списывать долги нужно самым социально уязвимым семьям и гражданам, как это сделали с сентября в Казахстане: по займам, где должниками являются многодетные семьи, или семьи, потерявшие кормильца, имеющие на попечение детей-инвалидов и уже взрослых инвалидов с детства, дети-сироты в возрасте до 29 лет и потерявшие родителей до совершеннолетия, словом. Все это получатели адресной социальной помощи.

В России, полагает эксперт, в эти категории можно было бы включить ещё и одиноких пенсионеров. Плюс можно с пользой задействовать и не так давно введённый Центробанком показатель ПДН (предельной долговой нагрузки), обязательный теперь к расчету и проверке банком перед решением о выдаче нового кредита: и государство могло бы списать долги дополнительно тем, у кого этот показатель, то есть соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу, выше 50%. В Казахстане сумму списываемых государством долгов ограничили величиной 300 тыс. тенге на одного заемщика, это около 50 тыс рублей. Подобным образом можно было бы поступить и у нас, и разумеется, такие решения должны быть реализованы не за счет банков, а исключительно из бюджетных денег: иначе незапланированную нагрузку банк просто вынужден будет перенести в той или иной форме на новых заемщиков.

Читайте так же:
Судебные приставы сняли деньги с карты Сбербанка: что делать?

А сама идея списать долги нуждающимся в пределах определенной и ограниченной, конечно же, суммы — не только разумная и справедливая, но и полезная для экономики, уверен Пётр Пушкарёв. Ведь наиболее запутавшиеся в долгах семьи, которым остающихся средств на жизнь едва хватает, получат передышку и смогут поискать более приличные варианты трудоустройства или переобучения, не держась за первый попавшийся вариант во многих случаях неквалифицированной работы, на который люди вынуждены соглашаться, лишь бы оплачивать кредит. Для многих это круг, из которого сложно вырваться.

Что касается интегральных цифр, то, несмотря на многочисленные опасения, статистика дает снижающийся уровень просроченных долгов и в среднем по России, и по большинству регионов, констатирует Пётр Пушкарёв. Он упал сейчас до уровней весны 2013 года, причем объем потребительской кредитной массы продолжает расти, но суммы просроченной задолженности снижаются. Есть, правда, как минимум две особенности любой подобной статистики, отмечает аналитик.

Реальные суммы просрочки размываются за счет передачи всё большей доли долгов коллекторским агентствам, и эти задолженности больше не числятся на банковских балансах. То есть, наиболее близкие к безнадежным долги не попадают в статистику. А само нарастание нового объема кредитной массы арифметически быстро процент просрочки, из-за того что знаменатель показателя прирастает новыми кредитами.

И тем не менее, уже в течение нескольких месяцев остановился рост суммы просрочки и по абсолютной величине, что явно стоит отметить как краткосрочную положительную тенденцию, отмечает Пётр Пушкарёв. Доля просрочки по так называемым «безнадежным» долгам понизилась до 7% уже и по данным некоторых бюро кредитных историй. И к первому кварталу 2019 года, то есть еще годом раньше, доля безнадёжных долгов в кредитных портфелях банков упала по сравнению с состоянием дел на первый квартал 2018 года на 1,9% до вполне приемлемых 9,8%, хотя весь выданный портфель розничных кредитов увеличился более чем на 20%. Это не должно на сегодня вызывать тревоги с точки зрения устойчивости банковской системы.

Читайте так же:
Выплата страховки если нет техосмотра

Закон о прощении долгов по кредитам

Не так давно был принят закон о банкротстве граждан, благодаря которому граждане могут официально признать себя финансово несостоятельными. Это право есть у всех граждан, которые имеют суммарные долги более 500 000 рублей (считаются все долги, не только кредитные).

За присвоением статуса банкрота граждане обращаются в Арбитражные суды. Сам процесс банкротства — сложная, долгая и затратная процедура, поэтому к ней прибегают далеко не все граждане, которые могут получить этот статус.

Но если ваш долг большой, есть смысл потратить время и деньги. В целом банкротство обойдется примерно в 50000 рублей. В результате вы получите прощение долга банком, но при наличии у должника «лишнего» имущества, оно будет подлежать реализации.

Автор: Ирина Русанова

Этапы взыскания долга

Стоит отметить, что кредитор никогда не спишет долг, если не будет достаточно серьезных аргументов. Более того, прежде чем банк спишет задолженность, он будет вынужден провести ряд мер:

  1. банк обязан оповестить задолжника о существующих кредитных обязательствах;
  2. в случае если долг насчитывает довольно крупную сумму, банк передаст данные о задолжнике коллекторской службе;
  3. банк подаст в суд на должника.

Если рассматривать подробнее ситуацию невыплаты, то стоит отметить, что в течение 90 суток банк будет всячески напоминать о задолженности. Звонки на домашний телефон и мобильный будут поступать на постоянной основе. Колл-центры поставят номер на поток, звонки будут поступать даже в ночное время суток. Если банк не получил средства в течение этого периода, данные будут переданы в коллекторскую службу.

Что делать, если банк отказал в прощении кредита

Вы в любом случае можете начать переговоры о смягчении условий договора. Альтернативами прощению могут стать:

  • кредитные каникулы;
  • реструктуризация долга.
Читайте так же:
Кто считается иждивенцем, что это дает, как оформить

Кредитные каникулы

Это отсрочка платежей по кредиту. Такой перерыв может касаться как основной суммы долга, так и процентов по кредиту. Все зависит от ваших договоренностей с банком.

Кредитные каникулы не отменят долг, но позволят определенное время платить меньше. Постепенно ваше материальное положение может измениться, и вы погасите задолженность перед банком.

Реструктуризация долга

Это изменение условий кредитования на более выгодные для должника. Обычно банки соглашаются на реструктуризацию, если у клиента не было серьезных просрочек платежей по кредиту.

Условия реструктуризации зависят от договоренностей с кредитором, но цель всегда одна – уменьшить кредитную нагрузку на должника. Банк может перераспределить оплату по кредиту во времени, установить новый график платежей, отсрочить выплату процентов и тому подобное. Все эти условия фиксируются в письменном договоре.

Чтобы добиться реструктуризации, нужно обратиться с письменным заявлением в банк. В заявлении указывайте обстоятельства, которые ухудшили ваше материальное положение. Не забудьте подкрепить свои слова документами.

Если даже с улучшенными условиями задолженность осталась неподъемной, можно повторно обратиться в банк с предложением о прощении кредита.

Как видите, при работе с безнадежными должниками банкам проще договориться, чем тратить ресурсы на судебную волокиту. Поэтому смело инициируйте процесс и спрашивайте, может ли банк простить долг.

Если же банк откажет – обращайтесь к адвокатам по кредитным спорам. Юрий Бабенко проанализирует ситуацию и разработает стратегию защиты ваших интересов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector