Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Стоит ли делать КАСКО: на новую машину, на второй и третий год использования или на авто старше 3ех лет

Стоит ли делать КАСКО: на новую машину, на второй и третий год использования или на авто старше 3ех лет?

img

Полис страхования КАСКО не является обязательным для применения в России. Водитель имеет право выбора, защищать ли свое транспортное средство от чрезвычайных событий или нет. Правда, при автокредитовании КАСКО является одним из обязательных условий приобретения авто. Но данный полис не гарантирует 100% защиту. Как и любая финансовая услуга, он имеет свои плюсы и недостатки, о которых необходимо знать. И далее как раз об этом.

Для чего нужна страховка

Существует мнение, что кредитное КАСКО – это инструмент, единственная цель которого выманить как можно больше денег с клиента. При этом банк остается в выгоде, а заемщик вынужден нести дополнительные траты. Но так ли это? Действительно, кредитор может потребовать от клиента оформления страховки. Но делается это не для получения дополнительной выгоды, а для минимизации рисков. Дело в том, что автомобиль, купленный на кредитные средства, выступает в качестве залога. И если клиент не справляется со своими обязательствами, тогда он будет реквизирован банком для последующей продажи и покрытия долга. В связи с этим финансовому учреждению важно, чтобы с автомобилем все было в порядке. Поскольку даже если его угонят, за ТС положены страховые выплаты.

Заемщик вправе отказаться от страховки. Но важно понимать, что полис КАСКО выгоден для него, поскольку:

  • Повреждение или угон автомобиля будут компенсированы страховщиком. Если страховки нет, заемщику придется самому оплачивать ремонтные работы, или же дальше платить по кредиту, даже не имея уже транспортное средства;
  • Шанс получения денег при оформлении страховки намного выше. Более того, банк может пойти навстречу клиенту и оформить застрахованный кредит по сниженной ставке.

Банковские уловки

Все кредитные учреждения тесно сотрудничают со страховыми компаниями, так как в оформлении кредита и следующей за ним страховкой, заинтересованы обе стороны. Тем более, в большинстве случаев, банки получают проценты за оформленные договора КАСКО при кредитовании транспортных средств.

Читайте так же:
Как снять деньги со счета несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке

Чтобы получить свою выгоду, клиентов заставляют оформлять КАСКО не на один год, как это принято, а на весь период страхования. Такой вариант невыгоден особенно для тех авто, стоимость которых снижается каждый год.

«Например, был приобретен автомобиль стоимостью 600 000 руб. Страховка КАСКО на него обойдется примерно в 40000 руб. Во второй и последующие года жизни автомобиля, КАСКО будет обходиться еще дороже, так как будет действовать повышающий коэффициент. Предположим, 2-й год — 45 000 руб., 3-й — 50000 руб., 4-й — 55000 руб. и 5-й год — 60000 руб. (автокредит обычно одобряется банками на 5 лет). Итого получается, что на страховку КАСКО за время пользования заемными средствами придется выложить 250 000 руб. Это при самых благополучных раскладах. Если были, например, ДТП, то будет действовать повышающий коэффициент и цена полиса естественно возрастет. Итого, страхование по КАСКО составит более 40 % стоимости транспортного средства, и это не считая процентов, которые надо платить за заемные средства»

Страховые тарифы тоже меняются ежегодно и никаких скидок и льгот по полисам не предусмотрено. Поэтому выбирать полис КАСКО следует на один год. После истечения его срока действия, владелец кредитного авто сможет подыскать более выгодные условия страхования.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию. Но здесь тоже имеются свои нюансы.

В случае отказа клиента от оформления нового полиса КАСКО или выборе другой страховой компании, могут затребовать полное погашение кредита раньше срока, если такое условие прямо предусмотрено в законе.

Таким образом, чтобы получить штрафные санкции со стороны кредитной организации, лучше не искать всяческие лазейки для отказа от покупки страхового полиса, а просто соблюдать все пункты, прописанные в договоре с банком-кредитором.

Читайте так же:
Налог при продаже дома, полученного по наследству

Иными словами, не все банковские учреждения соглашаются с таким раскладом дел, несмотря на то, что полис КАСКО – это добровольное страхование, а значит, принуждать банки не имеют права. Тут же возникает вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите и что будет, если вовсе отказаться от полиса?

После того, как страховой полис продлен, необходимо уведомить об этом банк. Документы отправляются по электронной почте prolongation@rosbank.ru

Если в течение 10 дней после окончания срока действия предыдущего договора КАСКО в банк не будут отправлены копия договора страхования и документы, подтверждающие оплату страховой премии, с заемщика будет взыскан штраф в размере 10 000 рублей.

Штраф за КАСКО

Будьте внимательны: даже если клиент своевременно оформил (продлил) страховку, но не предоставил необходимые документы в установленный срок, ему начисляется штраф за отсутствие КАСКО.

Штраф выплачивается единовременно. Чтобы получить реквизиты для перечисления штрафа, необходимо позвонить по контактному телефону Центра по обслуживанию клиентов Росбанк Авто.

Копию квитанции об оплате штрафа за КАСКО обязательно следует отправить в Банк.

Как происходит расчет стоимости полиса на второй год

Выгодный вариантом является оформление полиса на год с дальнейшим его продлением, но никоим образом нельзя оформлять его сразу на весь срок, если подобное предложение поступить от банка либо страховой компании.

На покупке полиса сэкономить много не удается, хотя страховые компании предлагают пакеты с частичным набором рисков, франшизу с повышенной стоимостью.

Приобретение полиса КАСКО с франшизой заключается в том, что страхователь в добровольном порядке отписывается от некоторой части страховой выплаты.

При оформлении договора ее размер исчисляется в зависимости от страховой суммы, выплата осуществляется при превышении размера франшизы.

При желании можно сменить страховую компанию, продлевая полис на второй год выбрать более выгодное предложение.

Многие страховые компании при отсутствии обращений к ним, осуществлении выплат предусматривают значительные скидки по страховке на каждый наступающий год.

Но они постоянно меняют базовые тарифы, поэтому на практике владелец автомобиля может столкнуться с ситуацией, когда стоимость полиса внушительно повыситься в размерах или снизиться, но незначительно, несмотря на указанные ниже обстоятельства.

Читайте так же:
Как понять, когда нужно разводиться с мужем или женой?

Затраты на приобретение полиса за второй и последующие за ним годы могут снизиться за счет:

  • скидок, предоставляемых страховой компанией, например, за безаварийную езду;
  • уменьшения кредитной суммы;
  • снижения товарной стоимости автомобиля в силу того, что в продолжение срока пока идет выплата кредита его цена не фиксированная.

Если владелец автомобиля обращался за страховыми выплатами в компанию, но они были не существенными, то страховая компания может в расчет не вводить повышающий коэффициент.

Однако в данном случае не предоставляется скидка, а если введены новые тарифы на все категории автомобилей, стоимость полиса будет увеличенной на второй год.

Полис КАСКО на второй и последующие годы оформляется сообразно невыплаченного остатка по сумме кредита при соблюдении установленных условий:

  • если был внесен определенный взнос за приобретаемый автомобиль;
  • в течение года погашена некоторая часть займа.

Допустим, изначальная стоимость автомобиля составляла 850 тыс. рублей, причем был уплачен страховой взнос размером 350 тыс. рублей, оплачено 200 тыс. рублей в счет погашения займа.

В данном случае на предстоящие годы банк может истребовать оформить полис КАСКО на 300 тыс. рублей, но не более.

И в заключении необходимо отметить, что автокредит характеризуется ценой, которая выражена в процентах годовых, сроках выплат, комиссией за услуги банка, штрафов, уплачиваемых в случаях просрочки платежа.

Приобретенный в кредит автомобиль дозволяется использовать без ограничений. Однако владелец лишается возможности его реализовать, передать другому лицу, поменять на равноценный автомобиль, презентовать кому-либо не получив разрешение банка. Свидетельство об осуществлении регистрации автомобиля храниться в банке до полного возвращения займа.

КАСКО с франшизой КАСКО с франшизой при автокредите рассматривается в статье: КАСКО с франшизой.

КАСКО при автокредите

Каждому автовладельцу приходится сталкиваться с такими затратами, как страхование. И даже при покупке авто в кредит банк не преминет предложить в обязательном порядке подписать страховой договор. Хорошо еще, если ограничится только страховкой КАСКО. Но чаще всего в нагрузку к этому приходится еще оформлять и страхование жизни заемщика.

Читайте так же:
Страховые выплаты при ДТП

Обязательно ли КАСКО при автокредите

КАСКО при автокредите

Вероятно, каждый, кто попадал в подобные ситуации, размышлял о неизбежности сопутствующих автокредитованию затрат в виде страхового полиса. Но если поискать ответ в законодательных документах, то действия страховой компании здесь абсолютно уместны и правомерны. Более того, в подпункте пункта первого 343 статьи ГК РФ четко указано на то, что это является обязательной мерой: «…залогодержатель (имеется ввиду банковское заведение) обязан, если иное не предусмотрено законом или договором (подпункт 1) страховать за счет залогодателя…».

Итак, как видно, нарушений законности ни со стороны банка, ни со стороны страховой компании в таких ситуациях нет.

Надо также понимать и положение банка – вполне естественно выглядит его желание застраховаться на случай порчи находящегося в его распоряжении автотранспорта в качестве залога. Однако тут всплывает следующая деталь. Страхование проводится на один год, а кредит выдается на несколько лет. Как же тогда обеспечивать безопасность банковского залога на следующие годы, ведь кредит уже выдан, а владелец может отказаться от дальнейших услуг страховой компании? Вот и получается, что эта палка о двух концах. Вроде бы и есть обязательство страховать залоговое авто, и в то же время нет рычагов влияния на кредитополучателя.

Как сэкономить на страховании при автокредите

Проще всего, когда навязывается КАСКО взять и отказаться от такого предложения. Правда, отказаться придется и от перспективы получить в этом банке автокредит – уже по инициативе самого банковского учреждения.

Если оформление страховки все же неизбежно, можно попытаться выбрать наименее болезненный вариант – найти дешевые страховые компании для оформления каско при автокредите. Хотя не во всех банках позволят это сделать – они обычно сотрудничают с проверенным страховыми компаниями, список которых предоставляется для выбора заемщику.

Читайте так же:
Чем отличается разбой от грабежа

Практически во всех случаях оформлять страховой полис все-таки придется, по крайней мере, — в первый год пользования кредитом. Однако банки предусматривают такой ход событий и нередко просто включают стоимость страховки в стоимость самого автокредита, о чем предусмотрительно умалчивают. Но проворству заемщиков нет границ, и выход из этой ситуации был найден в том, чтобы на второй год просто переоформить кредит в другом банке по другой кредитной программе, где деньги можно получить наличными. Полученным кредитом гасится долг в первом банке, и дальнейшее страхование остается уже в компетенции автовладельца.

Сколько обойдётся страхование при автокредите

Не было бы споров вокруг этой проблемы, если бы величина суммы страховки была доступной для автовладельца. Но по итогам первой половины уходящего (2013) года, стоимость тарифов КАСКО при автокредите уже достигает 25 процентов от размера стоимости автомобиля. Мало кому такое положение придется по душе. Причинной такого подорожания стали частные угоны автомобилей и не менее частые аварии. Тем не менее, некоторые страховые компании стараются максимально сберечь тарифы и, по крайней мере, не повышать их внезапно и сразу на большие суммы. Среди таких страховщиков Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Альфа-страхование, а также Уралсиб, Энергогарант, Росно и страховая компания МСК.

Как рассчитывается КАСКО при автокредите?

Как рассчитывается КАСКО при автокредите

Точно сказать, как рассчитывается КАСКО при автокредите, невозможно.

Каждая организация имеет свой индивидуальный алгоритм.

Обычно на стоимость этого договора влияют цена авто, возраст и стаж владельца, количество ДТП.

Вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который сможет назвать приблизительную сумму.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector