Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отказ в выплате по КАСКО

Отказ в выплате по КАСКО

Отказ в выплате по КАСКО

«Добрый день! У нас застрахована машина по каско в мае 2015. На момент страхования был скол на лобовом стекле. 3 апреля при движении по трассе М9 в лобовое стекло попадает камень, образуется трещина и проходит через скол,который был. Страховая компания отказывает в замене стекла »

ООО «ЮстицГарант»

Такой отказ правомерен, поскольку на поврежденные элементы не распространяется действие страховки. Подобные положения обычно указываются в правилах страхования по КАСКО.

Обращаться особо некуда, поскольку закон и судебная практика в таких ситуациях на стороне страховых компаний.

Отказ в ремонте поврежденной детали

Сергей: «Добрый вечер. А/м застрахован по КАСКО. Страховая кампания отказывается ремонтировать поврежденный бампер (в двух местах, повреждения размером примерно по 5*10 см), ссылаясь на то, что изначально, при осмотре перед оформлением страховки, на бампере были обнаружены сколы лакокрасочного покрытия (от камешков), что отражено в акте осмотра. Дескать, если деталь УЖЕ была повреждена — на нее не распространяется страховка, потому как красить придется всю деталь, вместе со старым повреждением.

ООО «ЮстицГарант»

Такой отказ правомерен, поскольку на поврежденные элементы не распространяется действие страховки. Подобные положения обычно указываются в правилах страхования по КАСКО. В данном случае из застрахованного имущества было исключено лакокрасочное покрытие бампера, поэтому бампер при повреждении может быть заменен, если поврежден он сам, а не лакокрасочное покрытие, но окраска не будет возмещаться.

Обращаться особо некуда, поскольку закон и судебная практика в таких ситуациях на стороне страховых компаний. Страховая своими правилами страхования, с которыми вы согласны, исключает поврежденное лакокрасочное покрытие из застрахованного имущества, поэтому страховка на него не распространяется. Акт осмотра ТС подтверждает наличие повреждений, поэтому оснований для получения соответствующего возмещения не имеется.

«Дорожный адвокат»

Отказы страховых компаний в этих двух изложенных случаях неправомерны. В случае, если страховая компания вам все же отказала в ответ на предварительно направленную претензию, то за защитой своих прав вы должны обратиться в суд общей юрисдикции.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами, а также Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

В частности, именно на нижеизложенные пункты Постановления Пленума Верховного суда РФ вы можете ссылаться при разговоре с представителями страховой компании, которые намерены отказать вам в требуемой вами страховой выплате и при последующем обращении в суд, если мирно договориться со страховщиком вам все же не удалось.

Итак,

Пункт 23, из которого следует, что "стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, обоснованиях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности, статье 16 Закона о защите прав потребителей.

С пункта 30 указанного Постановления начинается перечисление условий, при которых страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения. Они приведены ниже и, как вы можете убедиться сами, прочитав их, там не предусмотрены такие ситуации, о которых нас спрашивали Сергей и Ирина. Смело идите в суд и требуйте исполнения условий заключенного вами договора.

30. При уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера, подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья954ГК РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

31. В силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату(гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий. В тоже время при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (в том числе его халатности, неосмотрительности) страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если это прямо предусмотрено законом (абзац второй пункта 1статьи963 ГКРФ).

32. При разрешении дел о выплате страхового возмещения следует иметь в виду, что в соответствии со статьями 961, 963 и 964 ГК РФ оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов на него либо комплекта (ов) ключей, диагностической карты, а также их утрата не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

33. Не может свидетельствовать об отказе страхователя (выгодоприобретателя) от права требования к лицу, ответственному за убытки, а также о невозможности осуществления этого права по вине страхователя (выгодоприобретателя) не совершение им действий по обжалованию постановлений органов дознания и предварительного следствия, которыми отказано в возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда (например, в связи с тем, что размер ущерба является незначительным, поскольку имущество застраховано, либо в связи с выводом об отсутствии состава преступления в действиях неустановленных лиц, причинивших повреждения застрахованному имуществу) или приостановлено производство по уголовному делу до исчерпания всех возможностей установления лица, ответственного за вред.

34. Поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ, в связи с чем учитываться недолжно.

35. При решении вопроса о правомерности отказа страховщика от выплаты страхового возмещения суд учитывает не только документы, указанные в договоре добровольного страхования имущества, но и документы, не указанные в договоре, которыми подтверждается наступление страхового случая и размер убытков, понесенных страхователем (выгодоприобретателем) в результате наступления страхового случая.

Судебная практика по всем изложенным в данном ответе случаям крайне оптимистичная для страхователей (т.е. граждан, заключивших договор страхования со страховой компанией — страховщиком). Но, конечно, общая рекомендация всем недовольным ответами страховых компаний все равно будет следующая: для получения гарантированного результата в судебном споре со страховыми компаниями обращайтесь к юристам. Тем более, что расходы, понесенные вами на юридические услуги, будут по решению суда возмещены вам проигравшей стороной.

Дата публикации: 17.11.2016
Перепечатка без согласия редакции запрещена.

Читайте так же:
Признание права собственности на земельный участок через суд

Если водитель виноват в ДТП

В случае повреждения автомобиля по вине владельца, будет выплата или нет – зависит от условий договора КАСКО.

Обычно страховые компании не компенсируют ремонт в таких случаях:

  • управление ТС в нетрезвом виде или в состоянии наркотического (токсического) опьянения;
  • грубые нарушения правил дорожного движения;
  • заведомо неисправные системы автомобиля, препятствующие вождению и др.;
  • за рулем находился не владелец полиса, а иное лицо.

К страховым случаям, за которые страховые обычно выплачивают без проволочек:

  • наезд на препятствие или столкновение с ним (бордюр, камень, столб, шлагбаум, забор и др.);
  • попадание колес машины в канализационные люки, колеи, ямы и впадины на дороге;
  • когда ТС слетело в кювет и др.

Судебная практика

Пример 1. Автовладелец Ч. после аварии на дороге сообщил страховщику о событии не сразу, а через некоторое время. СК отказала в возмещении. Причина – пропуск срока оповещения и невозможность представителей компании самим проверить и подтвердить все обстоятельства ДТП.

Суд занял сторону Ч. Обоснование: страхователь передал в СК документы, которые полностью подтвердили все обстоятельства ДТП, сомнений в них у суда не возникло. В итоге страховщика обязали выплатить Ч. возмещение.

Пример 2. Автовладелец К. однажды проявил невнимание и не защёлкнул капот своего авто на фиксатор. В итоге во время движения капот резко открылся и разбил стекло.

Страховая отказала в выплате по каско – было заявлено, что К. повредил автомобиль намеренно. К. обратился в суд, и там представитель страховщика никак не смог доказать злой умысел. В результате СК была обязана выплатить К. возмещение.

Отказы в выплатах по каско явление довольно распространённое. Однако число подобных случаев можно сократить. Достаточно для начала проявлять повышенное внимание при знакомстве с условиями страхкомпании и оформлении полиса.

Читайте так же:
Синяя печать для госпошлины

А в этом видеосюжете речь пойдет о том, можно ли получить выплату по КАСКО, если водитель не был вписан в страховку:

Какие предпринимать действия

Положения гражданского законодательства предусматривают правила страхования. Они должны быть взяты за основу страховых обязательств СК.

При их невыполнении потребуется:

  1. Выяснить основания для принятия решения об отказе.
  2. Потребовать письменное обоснование с указанием законодательных норм.
  3. Установить обоснованность вынесенного вердикта.
  4. Перечень причин, которые могут послужить мотивом для принятия отрицательного решения, регламентированы ст. 963, 964 ГК РФ. Если отказ неправомерен, необходимо подготовить претензию для страховщика.
  5. При не поступлении ответа в установленный срок, потребуется направить заявление в суд.

В иск должны быть включены сведения об обстоятельствах дела и предпринимаемых мерах сторонами конфликта. Требования должны обосновываться нормами действующего законодательства.

Заявление должно сопровождаться документацией, подтверждающей произошедшее ДТП.

Если пострадавшему авто нанесен большой ущерб, потребуется его оценка независимым экспертом.

При представлении интересов автовладельца третьим лицом, необходимо предъявить доверенность, оформленную нотариально.

В ситуации, когда сумма, подлежащая возмещению, занижается СК, приобретателю полиса нужно:

  • Заказать заключение об определении размера полученных повреждений авто у оценщика;
  • Отправить страховщику требование о пересчете размера компенсации;
  • При получении отказа направить иск в суд.

В случае, когда СК затягивает срок выдачи выплат по КАСКО, потребуется:

  • Направить претензию об исполнении обязательств с установлением периода их выполнения, в соответствии с условиями договора;
  • Если требования не выполняются, следует прибегнуть к судебной защите.

Вместе с исковым заявлением судье представляются:

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя и правомочия собственника транспортного средства.
  2. Переписка со страховщиком.
  3. Соглашение о страховании и квитанцию об уплате страховых сборов.
  4. Чек о внесении суммы госпошлины.
  5. Доверенность для представления интересов доверенным лицом.
Читайте так же:
Причины увольнения на испытательном сроке

Иск должен содержать данные о:

  • Наименовании судебной инстанции;
  • Реквизиты заявителя и его контакты;
    Сведения о страховой компании;
    • Обстоятельства дела;
    • Выставляемые требования к ответчику (суммы компенсации, пени, затраты на судебный процесс).

Законодательством предусматривается обязанность страховых агентов возместить стоимость ущерба при угоне машины независимо от ситуации. То есть не существует оснований, когда в выплате компенсации может быть отказано.

Помимо этого, страховщик не вправе не возмещать вред даже в случае, когда авто было украдено по неосторожности её собственника.

Заключение

Следуйте алгоритму действий, подробно описанных в этой статье. Огромное количество страховых компаний отказывает своим клиентам даже при явном нарушении их прав. Помните о том, что себя надо защищать, и это делать следует, прежде всего, в правовом ключе. Если вы сомневаетесь в своей юридической грамотности, не знаете, как составить претензию и подготовить иск, то в таком случае не стоит рисковать. Обратитесь к компетентному юристу, который сможет разобраться в вашей проблеме, применяя на практике НПА и нормы законодательства Российской Федерации. Таким образом вы сможете избежать массу проблем, отстояв свою позицию в ходе судебного процесса. Юристы могут оказать свою помощью как на досудебных стадиях, так и на стадии рассмотрения гражданского дела.

Минимизируем риск отказа в выплате по КАСКО

Дать какой-то конкретный совет, как избежать отказа в выплате по КАСКО, не сможет ни один специалист. Можно лишь внимательно изучить рекомендации и строго следовать им.

Во-первых, прежде чем составлять договор обязательно изучите всю информацию о страховой компании. Можете изучить ее рейтинг, узнать количество отказов в выплате по КАСКО – это будет некой «профилактический мерой».

Во-вторых, при составлении страхового договора обязательно читайте все пункты и подпункты документа. Если какие-то моменты непонятны, то задавайте уточняющие вопросы страховому агенту – добросовестно работающая и честная компания не будет иметь секретов от своих клиентов.

Читайте так же:
Как продать квартиру если есть доля несовершеннолетнего ребенка 2022

otkaz po kaskoВ-третьих, еще до подписания договора выясняйте перечень страховых случаев, при которых будут делать выплаты по КАСКО. Дело в том, что часто компании указывают лишь общий перечень страховых случаев, не расшифровывая их, а это может привести к отказу в выплате на вполне законных основаниях. Например, в страховом договоре может быть не прописан случай, когда повреждение транспортного средства произошло в непосредственной близости к проведению каких-либо спецработ.

Обратите внимание: каждый пункт страхового случая должен быть полностью расшифрован! Интересуйтесь этим у страхового агента, а лучше – потребуйте список страховых случаев в письменном виде (документ можно будет предоставить в суде).

Обязательно внимательно изучите пункт в страховом договоре КАСКО по поводу хищения или угона транспортного средства. Эти понятия часто путают, ими апеллируют, не вникая в тонкости, а страховая компания может отказать в выплате по этой причине. Например, если потерпевший находился за рулем транспортного средства и преступники его оттуда выдворили, то это будет считаться хищением. Требуйте, чтобы в страховом договоре был прописан случай «завладение транспортным средством третьим лицом» и тогда будет совершенно без разницы, что укажет в своем заявлении потерпевший (хищение или угон автомобиля).

Чтобы не возникло проблем с выплатами по страховому договору КАСКО, при наступлении страхового случая нужно повести себя грамотно:

    Дождаться прибытия компетентных лиц (сотрудники ГИБДД) и составления протокола дорожно-транспортного происшествия.
  1. При составлении договора нужно указывать только достоверную и максимально полную информации о происшествии.
  2. Внимательно проверяйте протокол – в нем должны быть указаны абсолютно все повреждения, даже незначительные.
  3. Проверяйте, как сформулирован текст в протоколе и заявлении.

Важно! У прибывшего страхового агента обязательно нужно уточнить, каким образом осуществляется подсчет суммы страховой выплаты – на официальной станции технического обслуживания автомобиля, либо на любой другой, с учетом износа транспортного средства или без.

Какие шансы выиграть дело при отказе в выплатах по КАСКО

Как показывает статистика судебной практики, обычно отказ в выплате компенсации по КАСКО встречается в 90 % случаев, но во время рассмотрения в суде все они остаются на стороне собственника машины.

Читайте так же:
Договор ГПХ (договор гражданско-правового характера) и трудовой договор

Этот факт можно объяснить только лишь предъявлением законных оснований, благодаря которым есть возможность осуществлять выплаты. Страховая фирмы в соответствии с действующим законодательством должна компенсировать причиненный материальный ущерб, каждому из своих клиентов.

Даже если в договоре будут указаны какие-либо странные и «хитрые» обстоятельства, суд может признать их недействующими, если они каким-то образом противоречат закону.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector