Загрузка...Страхование квартиры по ипотеке
Страхование квартиры по ипотеке
При покупке недвижимости, большинство из нас идет в банк за кредитом и в основном всех интересуют процентные ставки, комиссии банка. Часто, люди, которые намерены взять кредит, упускают из виду еще один пункт расходов, без которого банк не выдает кредит – это страхование.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
При оформлении ипотеки банк становится совладельцем нашей собственности и, следовательно, заинтересован в защите своего имущества, поэтому до погашения кредита вы обязаны страховать залоговое имущество каждый год и это будет прописано в ипотечном договоре.
Для банков – это единственный способ обеспечить безопасность залогового имущества для клиента и свести к минимуму риски, связанные с потерей дохода.
Документы для страхования квартиры по ипотеке
Можно ли сдавать квартиру по военной ипотеке читайте в статье: квартиры по военной ипотеке.
О существующей программе льготной ипотеки с господдержкой, читайте здесь.
Необходимый набор
Оформление полиса страхования производится при получении кредита.
Для этого потребуется предоставить:
| Паспорт и выписка из домовой книги | копия и оригинал |
| Кредитный договор | копия и график внесения платежей |
| Справка из БТИ | и выписка из лицевого счета квартиры |
| Поэтажный план дома | и экспликация квартиры |
| Договоры отчуждения на квартиру | и часть акта о проведенной оценке недвижимости |
В качестве дополнительных документов страховщику могут потребоваться:
| Справка о состоянии здоровья заемщика | и архивная выписка из домовой книги |
| Выписка из ЕГРП о том | что отсутствуют обременения на квартире |
| Расширенная выписка из ЕГРП | о бывших собственниках квартиры и оснований для перехода прав собственности |
| Свидетельство о переходе прав собственности | по наследству (если таковое имеется) |
| Заявление на приватизацию | и передаточный акт |
| Справка об отсутствии задолженности в налоговых органах | и справка от психиатра о дееспособности |
Образец договора
В соглашение включаются следующие пункты:
| Номер и предмет договора | здесь указывается, что предметом договора является квартира, ее адрес, обязательство выплатить страховую сумму при наступлении случая |
| Риски | указываются страховые случаи, при наступлении которых будет выплачена сумма. Этому пункту уделяется особое внимание, поскольку в дальнейшем придется доказывать, что несчастный случай, произошедший с квартирой, относится к приведенным рискам |
| Сумма | равна полной стоимости имущества на момент страхования. Обязательно прописывается цифрами и словами |
| Срок | равен периоду действия договору об ипотеке |
| Страховая премия | указывается процент от страховой суммы. В договоре отмечаются также правила оплаты и сроки |
| Обязательства сторон | в этом пункте расписывает действия, которые проводятся при наступлении случая |
| Основания для освобождения от выплаты возмещения | это события, которые не относятся к страховым |
| Заключительное положение | реквизиты и подписи сторон |
Сколько стоит
В среднем полис обойдется заемщику в 0,3-0,5% от стоимости квартиры.
Если соглашаться на комплексное страхование, включающее риски по утере работы, болезни и смерти, то отдать придется около 1,5%.
Если заемщик не соглашается страховать жизнь и здоровье, то процент по кредиту повышается на 1,5%.
Чтобы понять, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, можно рассмотреть пример.
Цена квартиры – 3 млн.руб., срок – 10 лет. Заемщик вносит 1 млн.руб. в качестве первоначального взноса и 2 млн.руб. оформляется в кредит под залог имущества.
Процент по ипотеке составляет 12% годовых, что подразумевает ежемесячную выплату в 22 тыс.руб.
За страховку взимают 1%, а это – 200 тыс.руб. за весь срок кредитования. В первый год заемщик заплатит 20 тыс.руб., 1 666 руб. в месяц.
В среднем первый год платить придется по 23 666 руб. в месяц. Расчеты примерные, многое зависит от тарифов банка, комиссий, дополнительных услуг и т.д.
Условия получения военной ипотеки читайте в статье: условия предоставления военной ипотеки .
По поводу существующих условий продления ипотеки с господдержкой, читайте здесь.
Как можно получить ипотеку с государственной поддержкой, читайте здесь.
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Виды страховых полисов при ипотеке
Все полисы условно можно разделить на нижеприведенные категории:
- От риска повреждения недвижимости. Следует учитывать, что подобного рода полис может существенно различаться. К примеру, некоторые предусматривают страховые выплаты при пожаре или подтоплении квартиры, катаклизмах, другие также позволяют рассчитывать на компенсацию при военных действиях.
- От потери права собственности при возникновении различных спорных ситуаций. К примеру, долги по другим кредитам могут привести к судебным разбирательствам, в ходе которого должнику предписывают конфискацию имущества.
- Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика. Заемщик для выплаты кредита должен иметь постоянный доход. Поэтому уделяется внимание трудоспособности заемщика.
Если первый полис оформляется почти всегда, то два других в зависимости от особенностей ипотеки, к примеру, если кредитор находится в преклонном возрасте.
Продление страховки
Полис страхования ипотеки нужно продлевать ежегодно. Если этого не сделать, банк может применить штрафные санкции в соответствии с законом или договором. Самые серьезные последствия наступают при непродлении обязательного страхования конструктива (самой квартиры) – кредитор потребует досрочного возврата всей суммы по кредиту.
Если отказаться от страховки жизни, банк, скорее всего, повысит ставку по ипотеке. Этот момент должен быть прямо прописан в договоре. Если таких условий нет, то и последствий не будет.
Важно! Если в договоре прописано повышение ставки при отказе от страхования жизни, а возможности продлить его нет, рекомендуем урегулировать этот вопрос с банком в индивидуальном порядке. Возможно, кредитор пойдет заемщику навстречу и не станет повышать стоимость ипотеки – особенно, если есть документы, подтверждающие ухудшение жизненной ситуации.
Как говорили выше, страховать ипотеку выгоднее всего на специальных сервисах. Во-первых, оформление страховки происходит онлайн. Во-вторых, такие агрегаторы могут предоставлять хорошие скидки.
Рассмотрим три самых популярных сервиса по страхованию.
Страховые: Абсолют Страхование, Зетта, АльфаСтрахование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВСК, СберСтрахование.
Самый дешевый вариант: 3 600 рублей.
Скидки от сайта: нет
Сайт: «Черехапа»
Страховые: Зетта, Пари, Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, Ингосстрах, СберСтрахование.
Самый дешевый вариант: 4 000 рублей.
Скидки от сайта: 5%
Сайт: «Полис812»
Страховые: Абсолют Страхование, ВСК, Ингосстрах, ПАРИ, Ренессанс, СберСтрахование.
Самый дешевый вариант: 3 600 рублей.
Скидки от сайта: 15% по промокоду (3 600 – 15% = 3 060 рублей)
Обязательное и добровольное страхование
Итак, при страховании строящейся недвижимости мы говорим не об одном полисе, который являлся бы защитой от любых неприятностей, которые потенциально могут случиться с ипотечником, а о целом ряде страховых договоров. Теперь, когда все выгоды страхования уже описаны, остается разобраться, какие договора являются обязательными с точки зрения закона, а какие полисы приобретаются добровольно, на усмотрение заемщика.
В «Законе об ипотеке» говорится о том, что обязательно застрахован должен быть только объект залога. Залоговое имущество, в свою очередь, должно обладать статусом предмета собственности, в случае возводимой новостройки квартира таким статусом не обладает, хотя бы потому, что ее, фактически, просто не существует. Таким образом, оформлять полис нужно только после того, как право собственности перешло к заемщику, в отличие от страхования жизни и здоровья, которое оформляется при подписании ипотечного договора. Собственно, договор может иметь дополнительное соглашение, в котором говорится о, обязанности заемщика застраховать квартиру после ее оформления в собственность или же положения о страховании могут быть включены в текст одного документа, просто эти положения будут действовать на соответствующих стадиях.
Следовательно, все прочие виды страхования недвижимости от застройщика являются сугубо добровольными, и никто не вправе принудить ипотечника к подписанию каких-либо еще документов, кроме страхования залогового имущества, которым выступает приобретаемая квартира.
Как возвращается страховка
Если наступает страховой случай, то заемщик выполняет действия:
- сообщает о нем в правоохранительные органы, пожарную службу или иные организации в зависимости от самого страхового случая;
- составляется акт, где указываются причины наступления ситуации;
- страховая компания определяет виновных;
- сумма по страховке перечисляется банку, если полностью разрушается строение.
Если же имущество повреждено частично, то страховая сумма выплачивается заемщику, а банк оповещается об этом.
Рекомендации юристов
Чтобы не возникли проблемы с кредитными организациями необходимо обязательно приобретать страховку. Учитываются и другие советы юристов:
- обязательство по ежегодной покупке полиса может быть снято только судом;
- если в ипотечном договоре имеется пункт об обязательном страховании жизни, то придется ежегодно приобретать два полиса.
Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и что для этого нужно вы можете прочесть в этой статье.
Какие виды ипотечного страхования обязательны для заемщика и можно ли самому выбрать страховщика вы можете посмотреть тут:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
