Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование квартиры по ипотеке

Страхование квартиры по ипотеке

При покупке недвижимости, большинство из нас идет в банк за кредитом и в основном всех интересуют процентные ставки, комиссии банка. Часто, люди, которые намерены взять кредит, упускают из виду еще один пункт расходов, без которого банк не выдает кредит – это страхование.

Страхование

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

При оформлении ипотеки банк становится совладельцем нашей собственности и, следовательно, заинтересован в защите своего имущества, поэтому до погашения кредита вы обязаны страховать залоговое имущество каждый год и это будет прописано в ипотечном договоре.

Для банков – это единственный способ обеспечить безопасность залогового имущества для клиента и свести к минимуму риски, связанные с потерей дохода.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

квартиры-по-военной-ипотеке3 Можно ли сдавать квартиру по военной ипотеке читайте в статье: квартиры по военной ипотеке.

О существующей программе льготной ипотеки с господдержкой, читайте здесь.

Необходимый набор

Оформление полиса страхования производится при получении кредита.

Для этого потребуется предоставить:

Паспорт и выписка из домовой книгикопия и оригинал
Кредитный договоркопия и график внесения платежей
Справка из БТИи выписка из лицевого счета квартиры
Поэтажный план домаи экспликация квартиры
Договоры отчуждения на квартируи часть акта о проведенной оценке недвижимости

В качестве дополнительных документов страховщику могут потребоваться:

Справка о состоянии здоровья заемщикаи архивная выписка из домовой книги
Выписка из ЕГРП о томчто отсутствуют обременения на квартире
Расширенная выписка из ЕГРПо бывших собственниках квартиры и оснований для перехода прав собственности
Свидетельство о переходе прав собственностипо наследству (если таковое имеется)
Заявление на приватизациюи передаточный акт
Справка об отсутствии задолженности в налоговых органахи справка от психиатра о дееспособности
Читайте так же:
Изменение меры пресечения: помощь адвоката

кадастровый план квартиры

кадастровый паспорт квартиры

Выписка из домовой книги

Выписка из ЕГРП

выписка из лицевого счета 2

Паспорт 1

квитанция с долгом

паспорт 2 прописка

регистрация права собственности

справка о составе семьи

Образец договора

В соглашение включаются следующие пункты:

Номер и предмет договораздесь указывается, что предметом договора является квартира, ее адрес, обязательство выплатить страховую сумму при наступлении случая
Рискиуказываются страховые случаи, при наступлении которых будет выплачена сумма. Этому пункту уделяется особое внимание, поскольку в дальнейшем придется доказывать, что несчастный случай, произошедший с квартирой, относится к приведенным рискам
Суммаравна полной стоимости имущества на момент страхования. Обязательно прописывается цифрами и словами
Срокравен периоду действия договору об ипотеке
Страховая премияуказывается процент от страховой суммы. В договоре отмечаются также правила оплаты и сроки
Обязательства сторонв этом пункте расписывает действия, которые проводятся при наступлении случая
Основания для освобождения от выплаты возмещенияэто события, которые не относятся к страховым
Заключительное положениереквизиты и подписи сторон

Сколько стоит

В среднем полис обойдется заемщику в 0,3-0,5% от стоимости квартиры.

Если соглашаться на комплексное страхование, включающее риски по утере работы, болезни и смерти, то отдать придется около 1,5%.

Если заемщик не соглашается страховать жизнь и здоровье, то процент по кредиту повышается на 1,5%.

Чтобы понять, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, можно рассмотреть пример.

Цена квартиры – 3 млн.руб., срок – 10 лет. Заемщик вносит 1 млн.руб. в качестве первоначального взноса и 2 млн.руб. оформляется в кредит под залог имущества.

Процент по ипотеке составляет 12% годовых, что подразумевает ежемесячную выплату в 22 тыс.руб.

За страховку взимают 1%, а это – 200 тыс.руб. за весь срок кредитования. В первый год заемщик заплатит 20 тыс.руб., 1 666 руб. в месяц.

В среднем первый год платить придется по 23 666 руб. в месяц. Расчеты примерные, многое зависит от тарифов банка, комиссий, дополнительных услуг и т.д.

условия-предоставления-военной-ипотеки Условия получения военной ипотеки читайте в статье: условия предоставления военной ипотеки .

Читайте так же:
Имеет ли опекун право на наследство опекаемого

По поводу существующих условий продления ипотеки с господдержкой, читайте здесь.

Как можно получить ипотеку с государственной поддержкой, читайте здесь.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Виды страховых полисов при ипотеке

Все полисы условно можно разделить на нижеприведенные категории:

  1. От риска повреждения недвижимости. Следует учитывать, что подобного рода полис может существенно различаться. К примеру, некоторые предусматривают страховые выплаты при пожаре или подтоплении квартиры, катаклизмах, другие также позволяют рассчитывать на компенсацию при военных действиях.
  2. От потери права собственности при возникновении различных спорных ситуаций. К примеру, долги по другим кредитам могут привести к судебным разбирательствам, в ходе которого должнику предписывают конфискацию имущества.
  3. Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика. Заемщик для выплаты кредита должен иметь постоянный доход. Поэтому уделяется внимание трудоспособности заемщика.

Если первый полис оформляется почти всегда, то два других в зависимости от особенностей ипотеки, к примеру, если кредитор находится в преклонном возрасте.

Продление страховки

Полис страхования ипотеки нужно продлевать ежегодно. Если этого не сделать, банк может применить штрафные санкции в соответствии с законом или договором. Самые серьезные последствия наступают при непродлении обязательного страхования конструктива (самой квартиры) – кредитор потребует досрочного возврата всей суммы по кредиту.

Если отказаться от страховки жизни, банк, скорее всего, повысит ставку по ипотеке. Этот момент должен быть прямо прописан в договоре. Если таких условий нет, то и последствий не будет.

Важно! Если в договоре прописано повышение ставки при отказе от страхования жизни, а возможности продлить его нет, рекомендуем урегулировать этот вопрос с банком в индивидуальном порядке. Возможно, кредитор пойдет заемщику навстречу и не станет повышать стоимость ипотеки – особенно, если есть документы, подтверждающие ухудшение жизненной ситуации.

Как говорили выше, страховать ипотеку выгоднее всего на специальных сервисах. Во-первых, оформление страховки происходит онлайн. Во-вторых, такие агрегаторы могут предоставлять хорошие скидки.

Читайте так же:
Как оформить дом в собственность построенный на своей земле

Рассмотрим три самых популярных сервиса по страхованию.

Страховые: Абсолют Страхование, Зетта, АльфаСтрахование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВСК, СберСтрахование.

Самый дешевый вариант: 3 600 рублей.

Скидки от сайта: нет

страхование ипотеки на сравни ру

Сайт: «Черехапа»

Страховые: Зетта, Пари, Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, Ингосстрах, СберСтрахование.

Самый дешевый вариант: 4 000 рублей.

Скидки от сайта: 5%

где дешевое страхование ипотеки сайт

Сайт: «Полис812»

Страховые: Абсолют Страхование, ВСК, Ингосстрах, ПАРИ, Ренессанс, СберСтрахование.

Самый дешевый вариант: 3 600 рублей.

Скидки от сайта: 15% по промокоду (3 600 – 15% = 3 060 рублей)

Обязательное и добровольное страхование

Итак, при страховании строящейся недвижимости мы говорим не об одном полисе, который являлся бы защитой от любых неприятностей, которые потенциально могут случиться с ипотечником, а о целом ряде страховых договоров. Теперь, когда все выгоды страхования уже описаны, остается разобраться, какие договора являются обязательными с точки зрения закона, а какие полисы приобретаются добровольно, на усмотрение заемщика.

В «Законе об ипотеке» говорится о том, что обязательно застрахован должен быть только объект залога. Залоговое имущество, в свою очередь, должно обладать статусом предмета собственности, в случае возводимой новостройки квартира таким статусом не обладает, хотя бы потому, что ее, фактически, просто не существует. Таким образом, оформлять полис нужно только после того, как право собственности перешло к заемщику, в отличие от страхования жизни и здоровья, которое оформляется при подписании ипотечного договора. Собственно, договор может иметь дополнительное соглашение, в котором говорится о, обязанности заемщика застраховать квартиру после ее оформления в собственность или же положения о страховании могут быть включены в текст одного документа, просто эти положения будут действовать на соответствующих стадиях.

straxovanie_po_ipoteke_4.jpg

Следовательно, все прочие виды страхования недвижимости от застройщика являются сугубо добровольными, и никто не вправе принудить ипотечника к подписанию каких-либо еще документов, кроме страхования залогового имущества, которым выступает приобретаемая квартира.

Читайте так же:
Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП?

Как возвращается страховка

Если наступает страховой случай, то заемщик выполняет действия:

  • сообщает о нем в правоохранительные органы, пожарную службу или иные организации в зависимости от самого страхового случая;
  • составляется акт, где указываются причины наступления ситуации;
  • страховая компания определяет виновных;
  • сумма по страховке перечисляется банку, если полностью разрушается строение.

Если же имущество повреждено частично, то страховая сумма выплачивается заемщику, а банк оповещается об этом.

Рекомендации юристов

Чтобы не возникли проблемы с кредитными организациями необходимо обязательно приобретать страховку. Учитываются и другие советы юристов:

  • обязательство по ежегодной покупке полиса может быть снято только судом;
  • если в ипотечном договоре имеется пункт об обязательном страховании жизни, то придется ежегодно приобретать два полиса.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и что для этого нужно вы можете прочесть в этой статье.

Какие виды ипотечного страхования обязательны для заемщика и можно ли самому выбрать страховщика вы можете посмотреть тут:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector