Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Могут ли посадить за неуплату кредита

Могут ли посадить за неуплату кредита

напечатать

Далеко не каждый человек берет кредит в банке с намерением его отдать. И даже у тех граждан, которые планируют погашать заем точно в срок, случаются иногда непредвиденные обстоятельства. Поэтому просрочка по кредитам сегодня – не редкость. Сотрудники банков стараются напугать клиентов и говорят, что за просрочку могут посадить в тюрьму. Так ли это на самом деле?

Могут ли посадить за просрочку кредита

За факт просрочки по займу в тюрьму в России не садят. Нарушение кредитных обязательств влечет за собой возбуждение гражданского иска против заемщика (инициатором выступает банк). Суд принимает решение о наличии у заемщика обязательств перед фин. учреждением и определяет их объем. Если заемщик самостоятельно не отдает банку долг, ему «помогает» в этом Исполнительная служба.

Чтобы просрочника посадили в тюрьму, нарушение обязательств по кредиту должно сопровождаться определенными отягчающими обстоятельствами. То есть судить будут не за просрочку, а за сопутствующие действия:

  • мошенничество;
  • причинение ущерба в особо крупных размерах;
  • злоупотребление служебным положением;
  • уклонение от выполнения решения суда.

При каких обстоятельствах за неуплату кредита могут посадить в тюрьму

1. Посадить в тюрьму заемщика могут в том случае, если его действия будут расценены как мошенничество (согласно ст. 159.1. УК РФ). Это возможно, если заемщик при оформлении займа предоставил ложную информацию или фальшивые документы. То есть фактически кредит был получен без намерения отдавать долг.

Даже если будет доказано, что клиент является мошенником, его не обязательно посадят. Предусмотрена такая ответственность по рассматриваемой статье:

  • штраф (до 120 тыс. р. или до годового объема заработка);
  • обязательные работы сроком до 360 ч.;
  • исправительные работы на период до 1 года;
  • принудительные работы на срок до 2 лет;
  • ограничение свободы сроком до 2 лет;
  • арест до 4 мес.

В отдельных случаях предусмотрено ужесточение наказания:

  • если мошенничество было совершено группой лиц;
  • заемщик злоупотребил своим служебным положением для реализации схемы;
  • имели место махинации в крупном и особо крупном размере (соответственно 1,5 и 6 млн р.).

Максимальный срок лишения свободы составляет 10 лет. Естественно, речь идет о крупных кредитах, а не потребительских займах на физ.лицо. Многих интересует, за какую сумму кредита могут посадить. Начиная от 1 500 000 р. и больше, всё зависит от конкретного случая.

2. В Уголовном кодексе также предусмотрена статья 176 «Незаконное получение кредита». Она распространяется на руководителей учреждений и индивидуальных предпринимателей. Действия заемщика могут попасть под данную статью, если он умышленно предоставил ложные сведения с целью:

  • получить кредит;
  • воспользоваться льготными условиями займа.

При этом для возбуждения уголовного дела последствия должны быть расценены как «причинение крупного ущерба». В наказание может быть применено лишение свободы сроком до 5 лет или арест до 6 мес. Крайняя мера может быть заменена более мягкой:

  • штраф до 200 000 р. (или зарплата за 1,5 года);
  • обязательные работы (180–240 ч.).

Лишить свободы на 5 лет могут и в том случае, если незаконным образом был получен государственный кредит. Сюда же относится и нецелевая трата денег по гос.займам. При этом должно быть зафиксировано, что отдельные граждане, учреждения или само государство понесло крупный ущерб.

3. Посадить в тюрьму могут также заемщика, чьи действия расценены как злостное уклонение от погашения долга (ст. 177 УК). В данном случае предусмотрен срок лишения свободы до 2 лет, арест до 6 мес. В отдельных случаях может применяться:

  • штраф (до 200 тыс. р. или же в объеме полуторагодичной зарплаты);
  • присуждение обязательных или принудительных работ (до 480 часов и 2 лет соответственно).
Читайте так же:
Лишение прав за встречку по ст.12.15.4 КоАП РФ

Под злостным уклонением понимается отказ от оплаты кредита, когда финансовые возможности для этого есть. Вопрос рассматривается на том этапе, когда уже вынесено решение суда. С другой стороны, если у просрочника есть имущество, судебный пристав при наличии решения суда должен найти способ его реализации. Тогда факт уклонения исчезнет сам собой. Поэтому на практике ст.177 применяется крайне редко.

Какова ответственность супруга за кредит, если другого посадили

Ответственность по кредитным обязательствам несет заемщик и его поручители. Супруг №1 берет кредит. Если супруг №2 подписал договор поручительства, он взял на себя определенные обязательства. При наличии просрочки банк имеет право обратиться к супругу №2 с требованием осуществить выплаты. Если же супруг№2 не выступал поручителем по ссуде, все претензии банка направляются только в адрес заемщика.

При этом моральное воздействие на жену/мужа допускается. С ней (ним) могут беседовать сотрудники банка и объяснять, почему важно оплатить просрочку, и что будет, если этого не сделать. Супруг№2 в таком случае должен отвечать, что он передаст всю информацию просрочнику и обсудит с ним данный вопрос.

Если по решению суда супруга №1 посадили в тюрьму и присудили реализовать его имущество для погашения долга, есть несколько вариантов развития событий.

Например, квартира находится в совместной собственности, на мужа оформлен кредит без залога. Банк обращается в суд из-за наличия у клиента просроченных обязательств по кредиту. В таком случае судья может принять решение о реализации доли мужа в квартире. Вырученные средства будут направлены на погашение долга.

На практике выделить доли в натуре в квартире затруднительно. Поэтому придется продавать недвижимость полностью, и делить средства между супругами. Если же квартира с согласия жены была оформлена в залог, она подлежит продаже полностью. Но имеется одно условие. Если недвижимость является единственным жильем для семьи заемщика, она не подлежит реализации.

Если имущества на муже нет, личные вещи и недвижимость жены не рассматриваются в качестве источника для погашения задолженности. От супруги могут потребовать возмещения долга, только если будет доказано, что кредит был потрачен на общие нужды.

Могут ли посадить за кредиты многодетную мать

Из-за обычной просрочки по кредиту многодетную мать садить в тюрьму никто не станет. Для этого нужно доказать, что она умышленно обманула банк и изначально не собиралась возвращать долги. Причем сумма кредита должна быть внушительной, а размер ущерба пострадавшей стороны – особо крупным.

Когда речь идет о простом потребительском кредите или об ипотеке, заемщик должен показать свое желание погасить долги. Для этого будет вполне достаточно заявления многодетной матери в банк с просьбой уменьшить кредитную нагрузку или предоставить отсрочку платежа. По возможности желательно периодически совершать платежи в любом доступном объеме.

Если в ходе судебного разбирательства будет доказано, что женщина виновна, при вынесении решения обязательно учитывается ее статус многодетной матери. Самое суровое наказание может быть заменено более мягким, особенно если гражданка привлекается впервые.

Читайте так же:
Ненормативный правовой акт это

Советы заемщикам

  1. Если вы понимаете, что не сможете оплатить кредит, причем проблема затянется на длительный срок, перепишите ценные вещи и недвижимость на родственников. При изъятии личного имущества для реализации на торгах будет описано лишь то, что принадлежит заемщику. Важно, чтобы выбранные родственники не были поручителями по займу, а имущество не считалось совместно нажитым.
  2. Когда дело доходит до суда, без опытного адвоката не обойтись. Шансы на выигрыш при самостоятельном ведении дела невелики. Опытный специалист поможет снизить размер долга (за счет устранения штрафов, пени) или даже признать договор недействительным.
  3. Если у человека кредит, а его посадили, от исполнения обязательств он не освобождается. Долги придется отдавать. Самое лучшее решение в таком случае – написать в банк письмо и объяснить ситуацию. Можно попросить о предоставлении реструктуризации или об отмене штрафных санкций. Все зависит от конкретного банка и его подхода к урегулированию подобных ситуаций.
  4. Помните, что во время принятия имущества в наследство вы также берете на себя обязательства умершего по действующим займам. Банк имеет полное право потребовать оплаты долга у наследника по истечении полугода с момента смерти заемщика. Отказавшись от наследства, вы автоматически освобождаетесь от ответственности перед банком за кредиты.
  5. Чтобы просрочника не признали мошенником, ему необходимо:
  • совершить первые платежи по кредиту сразу после выдачи (заемщик планировал вернуть долг, причиной просрочки стали внешние факторы);
  • активно заниматься поиском источника дохода, если вы временно стали безработным (разместите свое резюме в кадровых агентствах);
  • по возможности оплачивать задолженность хотя бы частично (сохраняйте квитанции);
  • как только назрели проблемы – написать в банк письмо с разъяснением ситуации и попросить предоставление отсрочки (копию заявления с отметкой о принятии обязательно сохраните).

Работа банка со своими должниками

Понятно, что цель банка получить с вас деньги, а не сажать вас в тюрьму.

Поэтому при малейших нарушениях графика погашения кредита они начинают работать с клиентом: пытаются связаться с должником всеми доступными для них способами и выяснить причины просрочки. И в этой ситуации для заемщика два пути:

  1. Идти на контакт с банком, просить об отсрочке/реструктуризации долга, предоставить документы о своей временной нетрудоспособности;
  2. Идти в отказ. Переставать выходить на связь с банком и верить, что вас никогда не найдут и ничего с вами не сделают.

После трех месяцев безответных звонков к вам, отдел банка по работе с проблемными кредитами вносит вас в «черный список» и начинает решать вашу дальнейшую судьбу.

Если долг небольшой, банку невыгодно подавать на вас в суд , так как судебные издержки будут больше возвращенной суммы. В этом случае ваше кредитное дело продается в коллекторское агентство без вашего на то согласия.

Специалисты таких агентств хотя сейчас и ограничены в своих действиях законом, умеют разыскивать без вести пропавших банковских должников и возвращать невозвратное.

Если долг внушительный, банк сам идет с исковым заявлением на вас в суд.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Могут ли посадить за неуплату кредита? Существует ли иная уголовная ответственность за это правонарушение? Ответы на эти вопросы нам даёт статья УК РФ Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности .

В виде максимальной меры наказания предусматривает лишение свободы на срок до 2 лет. Но крайне важно знать, что какая-либо уголовная ответственность может иметь место только если речь идет о злостном уклонении от исполнения обязательств (к примеру, сокрытие ликвидного имущества) и если сумма долга превышает полтора миллиона рублей.

В остальных случаях, последствия неуплаты кредита грозят совершенно иные, и никак не соотносятся с действующим уголовным кодексом.

Читайте так же:
Бухучет и налогообложение аренды автомобиля у сотрудника, без экипажа

Объединённое кредитное бюро предоставило неутешительную статистику:

  • Совокупный размер задолженностей россиян перед банками превысил 12 триллионов рублей.
  • За последний год уровень задолженности по кредитным картам возрос на 24%.
  • Общее число заемщиков неуклонно стремится к отметке в 40 миллионов человек.
  • Около 20% получателей кредитов по тем или иным причинам не в состоянии погасить задолженность.
  • Средний размер долга колеблется на уровне 500 тысяч рублей.
  • Свыше 600 тысяч кредитных договоров получили статус проблемных задолженностей.
  • Каждый восьмой неплательщик имеет два или три незакрытых кредитных договора.

В подавляющем большинстве случаев кредиторы используют различные методики, позволяющие со временем восстановить платежеспособность клиентов. Исключением являются только случаи, когда заемщики умышленно уклоняются от выплат. При возникновении просроченного платежа настоятельно рекомендуется обратиться в ближайшее отделение обслуживающего коммерческого банка. Сотрудники организации помогут отыскать оптимальный вариант для решения проблемы, с которой столкнулся клиент. Игнорирование уведомлений и предложений, поступающих от представителей банка, считается первым шагом на пути к принудительному взысканию долга посредством привлечения органов судебной власти и исполнительного производства.

Не плачу

Уважительные причины для перерыва в выплате кредита:

  • Снижение доходов в результате ухудшения общего экономического состояния в стране.
  • Потеря высокооплачиваемого места работы. Сокращение или понижение в должности.
  • Повышение медицинских расходов в результате стремительного развития заболевания.
  • Стихийные бедствия, техногенные катастрофы или социальные потрясения.

Кредиторы с подозрением относятся к каждому просроченному платежу, поэтому организации идут на мировую сделку только после предоставления клиентом неоспоримых документальных подтверждений факта ухудшения платежеспособности по уважительным причинам. Существенно снизить риск возникновения просроченных выплат в процессе кредитования позволит заключения договора со страховой компанией. Связаться со страховщиком следует, если речь заходит о долгосрочном финансировании. Обычно для снижения риска достаточно страхования ответственности клиента и полученного взаймы или заложенного имущества. Тем не менее каждый заемщик может указать среди страховых случаев ухудшение здоровья и потерю рабочего места.

Уклонение от оплаты кредита

Сознательное уклонение от погашения кредита предполагает:

1. Умышленный отказ от внесения средств в счет погашения займа.

2. Игнорирование требований кредитора, включая звонки сотрудников банка и SMS-уведомления.

3. Утаивание информации касательно текущего финансового состояния.

4. Грубое общение с представителями кредитной организации или коллекторского агентства.

5. Систематическое игнорирование графика регулярных платежей.

6. Сознательное нарушение условий подписанного кредитного договора.

7. Создание препятствий во время взыскания долга, в том числе затягивание судебного разбирательства.

8. Откровенные мошеннические действия со стороны заемщика.

Допущенные кредитной организацией ошибки, возникающие на этапе формирования параметров сделки и обработки платежных операций, не рассматриваются в качестве достаточного основания для инициирования процедуры принудительного взыскания долга. Однако подобные неурядицы также невозможно отнести к уважительным причинам просроченных платежей. Если клиент предоставляет доказательства факта появления технической ошибки, кредитор приносит официальные извинения. Данные о нарушении условий сделки удаляются из кредитной истории.

Должнику, который сознательно отказывается от погашения кредита, грозит:



1. Наложение штрафных санкций, указанных в согласованном сторонами договоре.

Читайте так же:
Безопасно ли капать раствор для линз в глаза?

2. Получение уведомлений, официальных писем и звонков от сотрудников банка.

3. Досудебное разбирательство, предполагающее индивидуальную работу с неплательщиком.

4. Привлечение коллекторов. Инициирование активной фазы добровольного взыскания долга.

5. Потеря заложенного имущества или обращение кредитора к поручителю.

6. Судебное разбирательство. Запуск процедуры принудительного погашения кредиты.

7. Исполнительное производство. Привлечение сотрудников службы судебных приставов.

8. Погашение задолженности путем ареста, изъятия и реализации имущества на открытых торгах.

9. Ухудшение кредитной истории. Снижение шансов на получение кредитов в будущем.

Даже если долг возник по причине невнимательности или неумения заемщика распоряжаться финансами, следует приложить все силы для поиска компромисса. Обращение в суд предполагает отказ от начисления штрафов, сбор огромного перечня документов, продолжительные тяжбы и дополнительные затраты. В результате кредиторы используют подачу искового заявления исключительно в качестве крайней меры. Впрочем, существует несколько способов, позволяющих отказаться от выплат по кредиту без особого вреда для заемщика.

voprosy_o_nesostoyatelnosti.jpg

Уклониться от погашения кредита поможет:
  • Банкротство физического лица – предполагает полное или частичное списание задолженности.
  • Использование страхового полиса. Выплаты будут доступными только при наступлении страхового случая.
  • Расторжение кредитного договора по согласованию сторон или в результате судебного решения.
  • Получение услуг по рефинансированию, отсрочке или реструктуризации. Обычно эти опции недоступны для должников, которые умышленно игнорируют условия сделки, но случаются исключения из правил.
  • Заключение договора уступки прав требования с последующим выкупом текущего долга третьими лицами.

Иногда заемщик умышленно отказывается вносить регулярные платежи по причине угроз, скрытых комиссий, ухищрений, уловок и прочих незаконных действий со стороны кредитора или коллектора. Не стоит поступать подобным образом. Отказ от выплат – это прямое нарушение условий сделки, даже если она изначально заключена с нарушениями. Обратиться в суд следует, если права клиента действительно были ущемлены на этапе заключения договора или в процессе сотрудничества с банком. Обманутому клиенту придется привлечь квалифицированного юриста. Эксперт подготовит материалы дела, обеспечив правовую поддержку и защиту интересов нанимателя. Удовлетворение иска заемщика предполагает полное возмещение банком убытков, необоснованных выплат и судебных издержек.

Если вы не согласны с решением суда

У заемщика всегда есть право обжаловать любое решение суда. Для этого нужно активно участвовать в судебном процессе и подготовить следующие документы:

  1. Доказательства затруднительного финансового положения: справка об увольнении, справка из больницы о наличии тяжелой болезни и т.д.
  2. Если вы просили предоставить вам отсрочку или «кредитные каникулы» у банка, но получили отказ, предоставьте письменный отказ в суде. Суд встанет на сторону человека, оказавшегося в тяжелой финансовой ситуации и не отклонявшегося от уплаты кредита. В данном случае просьба об отсрочке является доказательством вашей добросовестности.
  3. Соберите копии кредитного договора, внесенных платежей и движений по счету.

Для того, чтобы отстаивать свои права в суде, вам потребуется грамотный адвокат, благодаря которому можно будет существенно снизить штрафы за не выплаченный кредит.

Итак, понести уголовную ответственность за неуплату кредита можно. И хотя это происходит очень редко, смысла экспериментировать с задолженностями и, тем более, намеренно уклоняться от погашения своих долгов перед банком однозначно нет никакого. Наказание все равно настигнет нерадивого заемщика, может и не уголовное, но от того не менее существенное.

Читайте так же:
Заявление об установлении факта нахождения на иждивении, скачать

О чем гласит ст. 177?

Статья 177 УК РФ содержит в себе два принципиальных момента:

  • условия назначения уголовного наказания за уклонение от уплаты кредита;
  • возможные виды ответственности за неуплату кредита.

уклонение от уплаты кредита

Для должников принципиальным является вопрос: могут ли посадить за неуплату кредита? Теоретически подобное возможно, но случается это редко.

Основные положения ст. 177

Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности в крупном размере после вступления в силу решения судебного акта является поводом для назначения уголовной ответственности.

Возможная уголовная ответственность за неуплату кредита такова:

  • штраф до 200 000 рублей;
  • штраф в размере дохода за период до 1 года 6 месяцев;
  • обязательные работы, сроком до 480 часов;
  • принудительные работы, сроком до 2 лет;
  • арест на полгода;
  • тюремный срок до 2 лет.

Статья за неуплату кредита предусматривает возможность наказания как частных лиц, так и руководителей организаций.

Условия назначения уголовного наказания

Исходя из положений ст. 177, на вопрос, есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита, можно дать положительный ответ.

Она наступает при совокупности следующих факторов:

  • должник является физическим лицом или руководителем организации;
  • наличие кредитного долга подтверждено соответствующим решением суда;
  • размер долга зафиксирован решением суда, и он более 250 000 рублей;
  • должник злостно уклоняется о погашения долга, то есть исполнения судебного решения.

Из всех перечисленных факторов сложнее всего доказать уклонение от уплаты кредиторской задолженности (УК РФ и прочие законы не дают точного определения понятию злостное уклонение).

сокрытие доходов

Как правило, суды признают злостное уклонение, выраженное в следующих формах:

  • сокрытие доходов, счетов и активов, в том числе путем совершения фиктивных сделок;
  • предоставление лицам, обеспечивающим исполнение решения суда, ложных сведений;
  • действия, направленные на изменение персональных данных и их дальнейшее сокрытие;
  • утаивание или смена места жительства;
  • неявка по вызову приставов;
  • отказ предоставления приставам документов и сведений;
  • неприятие мер для решения имеющихся финансовых трудностей, например, нежелание устраиваться на работу.

Недопустимо привлечение к уголовной ответственности по ст. 177, если должник не имеет реальной возможности погасить долги.

Изъятие недвижимости за долги по кредиту

Нередко при наличии довольно большого долга перед банком у людей возникает закономерный вопрос, могут ли забрать дом за долги по кредитам.

Тут нужно понимать, что существует два варианта, а именно:

  1. Если ваша квартира является единственным местом проживания, то такую недвижимость не могут забрать за долги. НО! Если квартира в залоге у банка (ипотека), то могут.
  2. При наличии иной жилой недвижимости и большого размера задолженности по кредиту квартиру или дом могут арестовать для последующей продажи на торгах.

Также стоит учесть, что отнять квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние лица, не смогут до момента их совершеннолетия. Поэтому молодым семьям с маленькими детьми можно особо не бояться остаться без жилья. Кроме того, если квартира оформлена не на самого должника, то банк не сможет путем ее продажи взыскать средства для погашения долга клиента.

Если квартира была приобретена уже в браке, то из такой недвижимости суд может выделить часть собственности должника для ее использования в качестве материального объекта, с помощью которого будут исполнены долговые обязательства перед кредитором.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector