Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть навязанную страховку по кредиту

Как вернуть навязанную страховку по кредиту?

Возврат денег за навязанную страховку

Многие банки не выдают кредит без добровольного страхования жизни, здоровья и имущества. В результате клиенты переплачивают по займу, а страховка в большинстве случаев остается невостребованной. После оформления кредитного договора возникает вопрос как отказаться от навязанного страхового полиса.

В статье рассмотрим, как оформляют страховку при выдаче кредита, можно ли отказаться от страхового полиса, если страхование навязано банком, как вернуть страховку и что делать, если отказали в возврате.

Можно ли вернуть страховку по потребительскому кредиту, если она была навязана

В ряде случаев банки пренебрегают запретами п. 9 ст. 5 закона о потребкредите и п. 2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I и обусловливают заключение кредитного договора страховкой на типовых условиях (через посредство банка, путем подписания с банком агентского договора, заемщик подключается к «программе кредитования»). Можно ли вернуть страховку по потребительскому кредиту, если заемщик был лишен права выбора при страховании?

Данное нарушение прав заемщика-потребителя можно оспорить в суде, опираясь на такие моменты, как:

  • включение в программу страхования банка на типовых условиях по предложенному страховщиком договору присоединения;
  • отсутствие альтернативного предложения для потребителя, не желающего страховки в принципе или в определенной банком организации (п.п. 4.1., 4.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013).

Если же банк разъяснил заемщику все альтернативные варианты и всего лишь обусловил наличием страховки снижение процентной ставки, навязыванием дополнительной услуги это не признается.

Порядок возврата денег за страховку по кредиту

Отказаться от страховки можно как до истечения 14 дней после заключения договора, так и после этого срока. В первом случае клиенту возвращается сумма, уплаченная в качестве страхового взноса. Что нужно сделать для возврата страховки по кредиту — порядок действий:

  • Прийти в офис страховой компании или в отделение банка. Куда именно — подскажут сотрудники кредитной организации, в которой вы оформляли кредит. С собой нужно взять документы: кредитный договор, страховой полис, паспорт, квитанцию об оплате страхового взноса.
  • Написать заявление об отказе от услуг страховой компании. Обычно бланк заявления заполняет сотрудник, а клиенту остаётся только подписать его.
  • Указать реквизиты, на которые должна поступить сумма, выплаченная в качестве взноса.
Читайте так же:
Закрытие расчетного счета в банке: причины образец заявления

После расторжения договора необходимо дождаться поступления денег на счёт. Если нет возможности посетить офис страховщика, нужно самостоятельно распечатать и заполнить бланк заявления и отправить его с копией паспорта и другими документами в страховую компанию. Варианты отправки — экспресс-доставкой или «Почтой России».

С того момента, когда клиент отправил заявление, до его рассмотрения и обработки страховщиком, проходит несколько дней, и в этот период может наступить страховой случай. Если такое произошло, возможен один из двух вариантов:

  • страховщик выплачивает деньги банку, а заёмщик не получает ничего;
  • клиенту возмещают стоимость полиса, но не выплачивают страховую премию.

Срок возврата денег за страховку по кредиту — 10-15 дней.

Многие клиенты интересуются, почему отказ от страховки до выдачи кредита сказывается на величине процентной ставки. Такое увеличение — вынужденная мера со стороны банков, которым нужно компенсировать возможный ущерб. Если клиент не сможет вернуть кредит, убыток частично снизится благодаря повышенной процентной ставке.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Сэкономить на страховке, не отказываясь от неё, можно так:

  • погасить весь кредит и проценты по нему раньше срока;
  • взять в банке справку о том, что долг погашен;
  • обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования;
  • получить часть сумы, выплаченной ранее в качестве страховых взносов.

В таком случае банк не повысит процентную ставку по кредиту, поскольку он уже погашен.

Другая ситуация — расторжение страхового договора в то время, когда клиент ещё должен банку. В этом случае кредитор имеет право повысить процентную ставку, если это предусмотрено условиями кредитования.

Чтобы понять, можно ли вернуть всю сумму страховки по кредиту, нужно внимательно изучить кредитный договор до подписания. Там может содержаться пункт, предусматривающий увеличение процентной ставки при досрочном погашении. Если такое условии присутствует, заёмщик, погашая кредит раньше срока, переплачивает больше, но разницу он получит в виде возврата суммы от страховой компании, которая будет выплачена при отказе от страховки. В таком случае клиент и банк находятся примерно в равном положении.

Читайте так же:
Как договориться с приставами выплачивать долг частями

Ещё один нюанс — условия, на которых происходит возврат денежных средств за добровольную страховку по кредиту. В договоре с кредитором может быть прямо сказано, что при отказе от страховки уплаченные суммы не возвращаются. Если этот пункт не устраивает, лучше оформить кредит в другом банке, который не выставляет таких ограничений.

Сравните, как вернуть страховую сумму по кредиту в нескольких крупных банках:

  • «Сбербанк». Возврат выплаченных взносов возможен в течение 14 дней. Страховая компания — «Сбербанк Страхование жизни». Заявление подаётся в отделении банка, где происходило оформление кредита. Деньги зачисляются на счёт в течение 7 дней.
  • «ВТБ». Заявление на возврат можно подать в офисе СК или в банковском отделении, но только если не наступил страховой случай. Предусмотрены ситуации, когда сумма может быть возвращена за вычетом неустойки. Средства зачисляются в течение 14 дней.
  • «Альфа-Банк». Страховщик — «АльфаСтрахование», период, когда можно вернуть деньги, — 14 дней. Заявка обрабатывается в течение 100 дней, после чего деньги переводятся на счёт, который указал заёмщик.

В других банках порядок возврата страховки по кредиту может быть иным.

Возврат страховки при потребительском займе

Наиболее часто приобретаемым банковским продуктом по праву вот уже несколько лет является потребительский кредит на любые цели. Именно поэтому страховые продукты практически всегда идут в комплекте с этим продуктом.

Потребительский кредит бывает 2 видов, это: кредит без залога и кредит под залог имеющегося имущества. Займ под залог имущества всегда заключается с обязательным страхованием объекта залога, которым может быть как недвижимость, так и автомобиль или драгоценности и даже ценные бумаги. Кредит без залога банки стараются «обременить» другими видами страховых продуктов, например, часто для получения кредита, заемщику требуется застраховать свою жизнь и здоровье.

Читайте так же:
Как проверить телевизор перед покупкой: советы специалистов

По закону, при потребительском кредитовании, заемщик вправе отказаться от уже заключенного договора страхования, если это решение принято не позднее 1 месяца с момента подписания договора. Если решение о расторжении страхового договора принято позже, то возврат средств может быть осуществлен только на тех условиях, которые предусмотрены страховым договором.

Проценты, которые соискателям придётся выплатить

Стоимости страховых полисов, предлагающихся популярным «Сбербанком», напрямую зависят, в первую очередь, от выбранных заёмщиками кредитных программ. В основном подобное «удовольствие» обходится потенциальным клиентам примерно в 1% от общих сумм полученных ссуд. Хотя здесь могут быть и некоторые исключения.

К примеру, людям, выбирающим программы, направленные на страхование жизней, а также трудоспособностей, придётся выплатить кредитной организации уже где-то 1,99%. А вот за более стандартные «продукты», обеспечивающие страхование от потерь работы, с клиентов снимут ровно 2,99%. Но подобные полисы обычно являются обязательными. За специальные комбинированные программы, дающие возможность самостоятельно назначать оптимальные параметры, заёмщикам придётся заплатить 2,5% от сумм оформленных займов.

Все перечисленные полисы, по факту, действуют на протяжении одного года максимум. Но в случаях надобности люди смогут их продлить без труда. Особенно это касается ипотечных займов, выдающихся «Сбербанком». Страховки, оформленные при их получениях, разрешается продлевать неоднократно. Да и расторгнуть контракты можно практически в какое угодно время.

Порядок выплат

Алгоритм действий должен быть простым:

  • наступление страхового случая;
  • вызов комиссара, консультация со страховой и банком;
  • сбор документов и подача заявления на выплату;
  • перечисление денег на ссудный счет заемщика.

Если клиент застрахован по программе «жизнь и здоровье» на значительную сумму, превышающую размер кредита, он может указать, помимо банка, иных получателей страховых выплат. Тогда эти лица тоже смогут получить страховое возмещение.

Читайте так же:
Штраф за разворот и пересечение двойной сплошной линии

На практике страховщики стараются максимально оттянуть выплату или избежать ее вовсе, пытаясь подвести случай под исключения из перечня страховых. При отказе гасить долг придется заемщику, родственникам или наследникам.

Добрый вечер. Досрочно погасила кредит. Позвонила в страховую, они говорят у вас страхование жизни на время кредита, а не страховка кредита вам не положенно… Это вообще законно. Страховка на 5 лет погасила за 1 год

Добрый день, Вам нужно обращаться в страховую компанию. Даже если страховка у Вас на
5 лет, то платите Вы за каждый год отдельно. Вы не оплачивали страховку на все 5 лет сразу.

Скажите, если я отправил заявление (по почте) на возврат страховки в течение 14 дней, но страховая получила это письмо по прошествию «периода охлаждения» могу ли я рассчитывать на возврат страховой части.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector