Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если человек умирает — кто платит его кредит

Если человек умирает — кто платит его кредит

Предметом наследства может выступать не только имущество, но и задолженность перед банком, например ипотека или автокредит. Долги по кредитам умершего человека переходят к его преемникам вместе с квартирой, машиной и другими объектами. Для многих наследников эта новость становится неприятным открытием и служит поводом для отказа от получения имущества. Вместе с тем ситуация наследования объектов с долгами не всегда настолько однозначная. Если разобраться в требованиях законодательства, то в некоторых случаях выплат по чужим кредитам можно избежать, получив при этом наследство.

Может ли гражданин нести ответственность по кредитам родственников?

В российском законодательстве четко прописано, что кредиторы могут реализовывать свои права на взыскание средств с должника, но ущерба другим лицам эти действия причинять не должны.

Важно! Простыми словами, банки могут подавать в суд только на должника, а приставы вправе описывать имущество только лица, непосредственно взявшего займ.

Конечно, в этом вопросе есть несколько нюансов, которые могут повлиять на указанный момент. Здесь речь идет об индивидуальных случаях, которые рассматриваются в частном порядке.

Если есть причины опасаться такого исхода, то стоит побеспокоиться о защите своего имущества от приставов. В этом могут помочь чеки и прочие документы, указывающие право собственности на конкретную вещь.

Что делать, если нет документального подтверждения передачи денег

Если у заимодателя нет расписки, вернуть деньги намного сложнее. Рассмотрим отдельно варианты возврата долга, переданного наличными или переводом на банковскую карту.

Возврат безналичного перевода

Когда денежные средства передавались не на руки, а перечислением на карточный счет, то можно воспользоваться правом на возврат ошибочного перевода. Для этого сторона, которая давала в долг деньги должна написать претензию заемщику с требованием вернуть ошибочно зачисленные средства. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо обязано вернуть неосновательное обогащение. В качестве доказательств можно запросить через суд выписку по счетам обеих сторон.

Читайте так же:
Жалоба на судью: образец, как написать и куда подать

Если должник не реагирует на претензию, можно обращаться в суд с заявлением на возврат суммы неосновательного обогащения. Заемщик не сможет документально подтвердить основания получения перевода. Вероятность положительного решения достаточно высокая.

Взыскание долга, переданного наличными

Чаще всего деньги без расписки дают родственникам или близким друзьям. Поэтому первый способ взаимодействия с должником – переговоры. Если просрочка связана с финансовыми проблемами, можно предложить изменить порядок возврата долга:

  • перенести дату выплаты;
  • разбить долг на части;
  • передать взамен равноценное имущество.

Даже если заимодатель идет на уступки должнику, ему нужно продолжать оплачивать банковский кредит в соответствии с графиком платежей.

Когда попытки вернуть деньги с помощью переговоров не увенчались успехом или должник скрывается от заимодателя, нужно обратиться в полицию. Основание для заявления – ст. 165 УК РФ, в которой говорится о причинении имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием. В конце заявления нужно изложить просьбу о проверке на предмет состава преступления. Должника вызывают в участок для выявления признаков мошенничества.

Еще один вариант вернуть долг – подача искового заявления в суд. При отсутствии расписки доказательная база достаточно слабая. Заимодателю нужно предоставить максимальное количество других доказательств, которые прямо или косвенно могут подтвердить факт передачу денег. Это может быть смс-переписка, записанные телефонные разговоры, показания двух и более свидетелей.

Большим плюсом будет, если должник потратил деньги в течение нескольких дней и заимодателю известно, куда они были направлены. Например, заемщик закрыл старый кредит или оплатил операцию. Этот факт также будет выступать косвенным доказательством получения займа.

Если банк уже подал в суд за просрочки, рекомендуется попросить суд привлечь знакомого или родственника к участию в деле как третье лицо. На судебном разбирательстве между банком и заемщиком это никак не отразится. Но решение суда можно будет использовать как доказательство передачи кредитных средств в пользование другому лицу.

Читайте так же:
Выписать из муниципальной квартиры

Как не платить кредит за умершего родственника?

Правопреемники должны в течение 6 месяцев после смерти близкого человека обратиться к нотариусу. У юриста каждый из них обязан написать заявление о принятии или отказе от имущества. Кредитные долги могут перейти только в том случае, когда будут оформлены все документы на получение наследства через полгода.

Уточняем, что неважно, каким способом было получено имущество — по закону или через завещание — если есть активная задолженность, то она перейдет тоже. Если кредитор умер и передал вам наследство, то от него можно отказаться. Тогда долг не станет вашей обузой. Только есть нюанс — преемники по закону могут просто не приходить в течение полугода к нотариусу, а от завещания лучше сделать письменный отказ.

Какому банку можно не платить кредит

Распространенной ошибкой, бытующей среди населения, является уверенность в том, что кредитным организациям на стадии ликвидации становится не до заемщиков и их долгов, а просроченные ссуды прощаются направо и налево. На самом деле это – миф, поскольку обязательства никуда не деваются.

Банк-банкрот. Активные займы «лопнувшей» организации выкупаются другой финансовой компанией. О смене кредитора всех клиентов информируют письмом-уведомлением, а злостным неплательщикам может грозить судебное разбирательство.

Банк, лишенный лицензии. Все активы организации, которая остановила свою деятельность, переходят к третьему лицу – ликвидатору, на чей счет теперь будут переводиться платежи. Кредитный договор сохраняет силу, потому что на момент его подписания лицензия имела место, а закон обратной силы не имеет.

Для заемщика в этих ситуациях открывается немало положительных моментов: во время ликвидации отменяются штрафные санкции, а сроки выплат сдвигаются, пока не будут получены реквизиты нового кредитора.

Читайте так же:
Что делать после составления европротокола

Единственным исключением из правил и, кстати, довольно редким случаем в мировой практике, является принятый Верховной радой Украины закон об освобождении военнослужащих, военнообязанных и резервистов (с момента призыва на службу) от выплаты процентов, штрафов и пени по всем взятым кредитным обязательствам.

Все штрафные санкции обнулятся, если у банка отнимут лицензию

Таким образом, любая задолженность перед кредитующей компанией – явление неприятное, но совершенно не смертельное. Это – не приговор и не пожизненная обуза, главное – повернуться к проблеме лицом и найти силы начать ее решать. Можно придумывать разные остроумные схемы невозврата, можно какое-то время скрываться от кредитора, можно договориться с ним и отсрочить платежи или избавиться от выплаты процентов, но на сегодняшний день не существует законных способов вовсе не платить кредит.

Что будет, если не платить

Если по истечении срока исковой давности (3 года) банк не сможет взыскать с вас сумму задолженности, она аннулируется. Зная это, многие должники решают «залечь на дно». Меняют номер телефона и едут в деревню растить поросят и собирать грибы.

В этот момент менеджеры банка, не сумев дозвониться до должника, подозревая, что имеют дело с мошенником, продают дело коллекторам или сразу обращаются в суд.

Важно! В соответствии с законом (статья 382 Гражданского кодекса РФ) и условиями подписанного кредитного договора банк имеет право передать кредит для взыскания в коллекторское агентство. Согласия должника, который не платит по кредитам, для этого не требуется.

В первом случае за работу берутся специально обученные люди, которые будут денно и нощно искать должника и, если найдут, навещать и далее, из раза в раз рассказывая о том, что лучше поскорее вернуть долг, чередуя свои визиты с регулярными телефонными звонками и смс.

Читайте так же:
Отчет о финансовых результатах форма 2: Бланк 2022, образец

То же самое они будут проделывать с поручителями, родственниками, друзьями и знакомыми — до тех пор, пока заемщик не рассчитается с долгом.

Ходят слухи, что финансовые «вышибалы» не всегда действуют в рамках закона. Имейте ввиду, что применение морального, а тем более физического насилия по отношению к должникам и их родственникам и тому подобные действия противозаконны.

Важно! Если действия коллекторских организаций переходят дозволенные законом границы (с долей агрессии, с применением физического насилия), заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены санкции.

За все время неуплаты кредита будет увеличиваться не только основной долг по нему, но и штрафы за неисполнение денежных обязательств, пени (неустойка за каждый день просрочки по платежам) и начисление повышенных процентов по основному телу долга.

В конечном итоге этот снежный ком ударит не только по самому должнику, но его близким. За клиентом будет закреплен статус неблагонадежного плательщика, что негативно отразится на его кредитной истории.

Важно! При наличии долгов перед банками гражданина могут не выпустить за пределы страны. Если кредитор передает дело в суд, то все имеющееся имущество приставы после соответствующего вынесения решения суда распродадут на аукционе ниже его рыночной стоимости в счет уплаты долга. Все неустойки за судебные тяжбы также лягут на плечи должника.

Популярные вопросы про досрочное погашение

Именно процентная ставка по кредиту не может уменьшиться. Она прописана в договоре — в индивидуальных условиях кредитования, а они не меняются. Уменьшается Эффективная процентная ставка(ПСК), которая обычно написана в правом углу договора. Дело в том, что эта ставка считается по специальной формуле согласно требованиям ЦБ. Вот здесь можно увидеть пример расчета ПСК.

Читайте так же:
Ответственность за использование земли не по целевому назначению

Для расчета нужно решить уравнение, требуются определенные знания математики. При досрочном погашении меняется график платежей, а следовательно и ПСК. Это чисто математическая особенность, которая не влияет на переплату по кредиту. Т.е. основная причина изменения ПСК — изменение графика платежей и алгоритм расчета ПСК.

А при досрочном погашении переплата уменьшается! А это главное. Т.е. ПСК при досрочном погашении увеличивается, но это ни на что не влияет. На ПСК при досрочном погашении не нужно смотреть, чтоб оценить его эффективность. Показатель ПСК нужен для сравнения кредитов и определения наиболее выгодного. Показатель ПСК отображает именно стоимость первоначально выданных кредитов без досрочного погашения.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector