Kvadratra.ru

КвадратРА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

На что имеют право коллекторы по закону

Коллектор – это человек, который занимается возвратом долгов в рамках закона. Его цель заключается в том, чтобы повлиять на неплательщика и заставить его вернуть задолженность. У таких людей есть определенные права, регламентированные законом, а также множество ограничений.

Обычно коллекторы сотрудничают с крупными кредитными организациями и микрофинансовыми компаниями. Сегодня коллекторы работают по двум схемам:

  • Они выкупают долг у банка. При этом банк списывает разницу как потерю, а вот коллекторское агентство старается вернуть полную сумму задолженности;
  • Бывает так, что договор между заемщиком и банком не аннулирован, коллектор работает на банк и старается обеспечить регулярные платежи по кредиту.

Взысканием долга может заниматься один человек или целая организация (встречается гораздо чаще). Заставить кого-то вернуть долг не всегда возможно, поэтому для взыскания задолженности привлекаются психологи, а также аналитики и люди угрожающего вида для силовой поддержки.

Это совсем не означает, что взыскатель, во что бы то ни стало должен запугать должника. Часто банки продают безнадежные долги, которые очень трудно вернуть в силу тяжелого материального положения человека. И коллекторы выступают в роли консультантов, которые подсказывают, где можно взять денег взаймы, у кого из родственников попросить денег, куда пойти работать.

По закону коллекторы не могут физически воздействовать на неплательщика и запугивать его.

Кто такие коллекторы?

Уже не первый год слово коллектор вызывает страх у лиц, которые имеют задолженность перед тем или иным банком. Традиция пугать незадачливых должников коллекторами сформировалась у банков тоже уже достаточно давно. В большинстве случаев звучат угрозы, что ФУ попросту передаст долг коллекторам, а шутки с ними приводят к плохим результатам. Несмотря на то, что сотрудники банков подобные угрозы пытаются замаскировать под дружественные советы, цель их одна – заставить воображение должника рисовать ему страшные картины в стиле девяностых годов прошлого века. Естественно, зная, что творилось в это время, человек может сильно испугаться. На это и надеются сотрудники банков.

Но по сути, коллекторское агентство – это организация, главная цель деятельности которой – сбор задолженностей с лиц, не производящих выплаты по кредитным обязательствам. В большинстве случаев, подобные агентства вступают в игру после того, как должник не платит по долгам на протяжении трех месяцев. Банк попросту продает долг коллекторам, и он становится их заботой. Также стоит учесть, что большая часть таких агентств работает с людьми, которые должны банкам от 25 о 200 тысяч рублей. Если долг клиента банка превышает вторую сумму, тогда банковская организация старается сама решить проблему путем обращения в судовую инстанцию.

Действительно, как показывают статистические данные, после того как за неуплату кредита с должником начинают работать коллекторы, в половине случаев он погашает задолженность. Люди, освоившие данную профессию, обладают приемами психологического давления, которые порой с большим энтузиазмом используют в своей работе. Но они не имеют права применять физическую силу и истязаться над своими жертвами. Это тем более так, после того как был принят закон о коллекторах. Новый закон призван усмирить пыл «долговых вышибал» и защитить физическое лицо от их действий.

Как защититься от коллекторов. Советы НБУ

Национальный банк предоставил разъяснения относительно правомерности действий коллекторов, которые навязчиво звонят и угрожают через просроченный кредит должников. Об этом говорится в сообщении регулятора.

Читайте так же:
Одностороннее расторжение договора поставки

Национальный банк предоставил разъяснения относительно правомерности действий коллекторов, которые навязчиво звонят и угрожают через просроченный кредит должников.

По данным НБУ, в июле текущего года регулятор получил 535 жалоб граждан на действия коллекторов.

Главные проблемы

Две главные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты: коллекторы звонят должнику с угрозами и коллекторы контактируют с родственниками или соседями должника, которые не имеют никакого отношения к кредиту.

Советы НБУ

НБУ объясняет, что такие ситуации случаются, когда предоставляя кредит финансовая компания обычно просит заемщика дать телефон родственника, коллеги или друга.

В то же время финучреждение не подписывает с ними никаких документов о поручительстве и может даже не проверять подлинность контактов.

Взамен компания рассчитывает, что в случае просрочки кредита его удастся взыскать с помощью коллекторов.

«Если вам поступают звонки или письма по кредиту, который вы не брали и по которому не выступали поручителем, можно говорить о нарушении закона «О защите персональных данных». Номер телефона человека и его домашний адрес — это конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия собственника», — отмечает регулятор.

Поэтому если коллектор угрожает, он нарушает законодательство.

Кроме того, если коллектор угрожает принудительно взыскать долг, он вводит человека в заблуждение.

Ведь только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность.

Коллекторские компании имеют право только информировать должника или поручителя по кредиту о наличии долга.

Напомним

Сейчас рабочая группа, в которую входят народные депутаты, представители НБУ, силовых структур и профильных ассоциаций, продолжают подготовку изменений. Новый законопроект внесет изменения в закон о защите прав потребителей.

Какие права будут у коллекторов

Согласно нынешнему варианту проекта документа коллекторы смогут контактировать с должниками не чаще 2 раз в день и только в период с 8 утра до 20 вечера. Кроме этого, представители коллекторских компаний обязаны будут вести себя этично.

Также коллекторы получат право фиксировать свое общение с должниками с помощью аудио-, фото- или видеотехники и хранить эти записи.

Какие ограничения установят для коллекторов

Как сообщил исполнительный директор Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины Сергей Никифоров, представители коллекторских компаний будут обязаны называть свои фамилию, имя и отчество.

Правда, по словам исполнительного директора Ассоциации, эта норма еще обсуждается. Возможно, коллекторы во время телефонных разговоров будут называть свой номер, по которому можно будет определить их данные.

Также коллекторам будет запрещено игнорировать вопросы о деталях долга предоставлять ложную информацию.

Кроме этого закон установит запрет на контакты с третьими лицами (например, соседями или знакомыми должников) и объявления персональных данных должников.

Никифоров ожидает, что проект закона будет внесен в Верховную Раду в этом году.

Разговор ведите спокойно и уверенно. Не поддавайтесь на уловки. Изначально предупредите сотрудника агентства о том, что вы записываете разговор. Узнайте Ф.И.О. работника, который ведет беседу, его должность. В случае отказа предоставить ответ – смело заканчивайте разговор. Поставьте коллектора в известность, что вы в курсе своих прав, и запугивания вам не страшны. И в случае угроз физической расправы – вы обратитесь в полицию.

Читайте так же:
Отмена судебного приказа - образец возражения

В ситуации, когда агентства нарушат закон, вы можете подать жалобу на работников подобных организаций в 2 инстанции:

  • службу судебных приставов, что осуществляет контроль работы коллекторских компаний;
  • национальное объединение агентств коллекторов.

Жалоба должна быть рассмотрена за 30 календарных дней.

Если вам поступают реальные угрозы – запишите разговор, сделайте скрины сообщений, подготовьтесь и обзаведитесь свидетелями. С наличием доказательств угроз обращайтесь в органы полиции.

Теперь вы владеете информацией, что может сделать сотрудник агентств по закону.

Как общаться с коллектором по телефону?

Большинство коллекторов довольно адекватные люди. Они могут спокойно и нормально общаться, если должник ведет себя подобающе, не переходит на личности, сохраняет хладнокровие.

Как общаться с коллекторами

Правильный разговор с коллектором строится по следующей схеме:

  • спокойная и размеренная речь без повышения голоса;
  • умение выслушивать позицию взыскателя до конца;
  • четкое обоснование своего видения ситуации (отказ от оплаты названной суммы) и изъявление желания получить перерасчет;
  • демонстрация согласия с выплатой долга, но только в меньшем размере.

Если вы не планируете платить совсем, скажите, что будете обращаться в суд. Когда же решено выполнить свои обязательства, поясните, в какие сроки это представляется реальным. Итог разговора должен воплотиться в жизнь. Вы либо идете в суд, либо начинаете платить.

Есть несколько типовых заблуждений. Если у нас в стране огромное количество ДТП, мы же не можем запретить автомобили, сказать, пусть все перестанут ездить на автомобилях, а ездят все на общественном транспорте. Это утопия, это невозможно, Что касается коллекторов, можно сколько угодно говорить, хорошие коллекторы или плохие, но, коллектор это фактически юридическая фирма, у нее нет никаких полномочий. Те резонансные случаи, которые обсуждаются, это фактически вышибалы, вымогатели, те люди, которые занимаются бандитизмом, но выдают себя за коллекторов. А еще они себя выдают за казаков, за сотрудников полиции. Поэтому есть несколько аксиом. Первое. Без специальных уполномоченных организаций, которые во внесудебном порядке будут договариваться с гражданами о добровольном исполнении финансовых обязательств, обойтись евозможно. Если этого не будет, то существенно вырастет стоимость кредитов. То есть нормальные допропорядочные кредиторы будут платить за то, что кто-то взял и отменил коллекторов.

Дальше. Даже если вы запретите коллекторов, юридическая фирма скажет, мы не коллекторы. Речь же идет совершенно о другом. Почему то все говорят, надо запретить коллекторов, надо принять новый закон о коллекторах. Но он ничего не решит. Потому что закон о коллекторах упорядочит деятельность допропорядочных организаций, то есть зажмет их в какие-то дополнительные рамки. А те люди, которые поджигают квартиры, насилуют, выбивают зубы или бросают зажигательные жидкости в окна, бандиты, вымогатели, хулиганы, их деятельность регулируется только двумя кодексами, административным и уголовным. Все. То есть нам необходимо защитить наших граждан в рамках именно этих кодексов. Например, девушке названивает юноша каждую минуту, потому что он в нее влюблен, достал. Какая ей разница, будет звонить юноша или из-за 5 тыс. руб.? Или придет к вам в квартиру человек и даст по зубам из-за того, что вы неправильно припарковали автомобиль, или из-за того, что вы должны 5 тыс. руб., есть разница? Нет разницы, вы не хотите получать по зубам. Чтобы вы не получали по зубам нужно, чтобы закон вас защищал и соответствующие органы вас защищали. Все. Мы все время, когда обсуждаем эту проблему, съезжаем в какой-то тупиковый путь и говорим, что нужно принять какой-то новый закон о коллекторах. Ничего он не решит.

Необходимо редактировать Кодекс об административных правонарушениях, корректировать работу полиции, но и, безусловно, внедрять тот опыт, который на западе себя зарекомендовал, так называемые охранные ордера. То есть когда кто-то вас домогается, пристает, суд выносит решение и запрещает правонарушителю приближаться на 100, 200, 300 м. к потенциальному потерпевшему. Или запрещает одному человеку звонить другому человеку. Все придумано до нас, не надо искать решения на других планетах, они есть и не так далеко.

Полицейских сократили, у нас появляются новые вызовы и угрозы, а полицейским урезали полномочия, а потом спрашивают, почему они не защищвют граждан, выезжать на вызовы некому. Два наряда полиции на один территориальный отдел. Если, не дай бог, что-то случилось, то все там, а 150 тыс. человек находятся без патрулирования, это же очевидно. Вот вы тонете, вам нужен только спасательный круг, а все говорят, надо в школе учить хорошо плавать, или надо везде поставить таблички, что плавать запрещено. А нужна спасательная служба для спасения людей.

Олег Нилов,
депутат Госдумы ФС РФ VI созыва, заместитель руководителя фракции «Справедливая Россия»:

Читайте так же:
Увольнение по решению суда

Процедура принудительного взыскания кредитной задолженности

Взыскание долгов — это процесс принудительного осуществления платежей в счет частичного или полного погашения долговых обязательств отдельных физических лиц или предприятий. К принудительному возврату предоставленных взаймы средств кредиторы приступают только в том случае, если заемщик нарушает условия сделки. Подобные нарушения обязаны иметь умышленный и повторяющийся характер.

Клиент, который своевременно сообщит представителю финансового учреждения о причинах снижения платежеспособности, может избежать принудительного взыскания задолженности. В рассматриваемом случае кредиторы приступают к поиску компромисса, изменяя по обоюдному согласию с заемщиком изначальные условия сделки.

Права и обязанности коллекторов

Кто такие коллекторы?

Если спор между финансовым учреждением и клиентом по поводу погашения задолженности невозможно решить мирным путем, привлекаются сборщики долгов, к которым относятся судебные приставы и коллекторские агентства. Обе эти организации специализируются на взыскании долгов и последующем сборе платежей. Отличие между приставом и коллектором заключается в перечне должностных обязанностей.

Официально сборщики долгов, работающие от имени государства, имеют право не только сообщить о наличии задолженности, но и арестовывать или изымать имущество должников. Профессиональные судебные приставы, как и коллекторы, работают строго по закону, но первые действуют исключительно на основании полученного ранее решения суда, тогда как вторые — привлекаются кредиторами на этапе досудебного разбирательства, то есть действуют в собственных интересах.

Обязанности сотрудников отечественных коллекторских агентств:

  1. Составление базы данных неблагонадежных заемщиков.
  2. Оповещение должника по телефону о необходимости возвращения определенной суммы денежных средств кредитору.
  3. Осуществление рассылки уведомлений по почте, email и SMS.
  4. Подача исковых заявлений в местные судебные инстанции.
  5. Организация встречи с должником в условиях офиса финансового учреждения или коллекторской службы.

Существует множество типов агентств по сбору платежей. Изначально департаменты, в которых работали коллекторы, являлись дочерними компаниями крупных коммерческих банков. Сторонние агентства привлекались только небольшими кредитными учреждениями, которые лишь изредка сталкивались с фактом просроченных выплат по долговым обязательствам. Ситуация изменилась во время финансового кризиса, когда возросло количество неплатежеспособных заемщиков, а банки перестали справляться с потоком просроченных долгов.

Читайте так же:
Восстановление после лапароскопии кисты яичника

Современные коллекторы — это узкоспециализированные сотрудники независимых частных организаций, которым кредиторы поручают работу с недобросовестными заемщиками. Условия сделки между коллекторскими фирмами и финансовыми учреждениями предельно просты. Профессионалы используют свои навыки для сбора задолженностей, получая вознаграждение или процент от общей суммы возвращенного долга.

Отсутствие фиксированной ставки рассматривается многими правоведами и юристами в качестве основной причины превышения коллекторами своих должностных обязанностей. Поскольку сборщик долгов получает оплату своего труда только после возвращения денег кредитору, он часто пытается применить полулегальные и нелегальные методы для осуществления морального давления на неблагонадёжного заемщика.

Закон о коллекторах от 03.07.2016 № 230-ФЗ

Права коллекторских агентств

Поскольку коллекторы не единожды превышали свои профессиональные обязанности, на государственном уровне был принят ряд законодательных норм, регулирующих права служб по взысканию долгов. Большинство агентств по сбору платежей действует сейчас исключительно в качестве специализированных компаний, занимающихся информированием должников о нарушении условий подписанного кредитного договора.

Коллектор имеет право:

  1. Общаться с должником по телефону в рабочие дни с 8:00, а по праздникам и в выходные с 9:00. Звонки можно осуществлять до 20:00. Периодичность ограничена двумя оповещениями в неделю.
  2. Составлять и организовывать автоматическую рассылку текстовых сообщений. Подобные уведомления часто представляют собой краткие сообщения по SMS или деловые письма, которые отсылаются по почте и email. Ограничений по времени для рассылки не существует, но постоянные напоминания рассматриваются в качестве спама.
  3. Принимать участие в процессе профессионального составления и подачи иска. Кредитор может обратиться в суд на протяжении трех лет с момента осуществления заемщиком последнего регулярного платежа.
  4. Предупреждать потенциальных должников о приближении даты внесения регулярного платежа.
  5. Консультировать заемщика касательно дальнейших этапов взыскания долга. Коллектор может рассказать о перспективах должника, опираясь на действующие нормы законодательства и условия соглашения.

Таким образом, частный сборщик долгов имеет ограниченные полномочия в отношении общения с должником и изъятия долга. Коллекторы действительно могут активно напоминать о необходимости возвращения взятых взаймы средств, но они не имеют права изымать имущество или угрожать клиенту расправой.

Должнику следует обратиться в полицию в случае морального давления, посягательств на имущество, возникновения угрозы жизни и здоровью. Сборщики долгов, которые действуют неправомерно, используя методы запугивания и нанесения материального или физического ущерба, нарушают закон.

Коллектор не имеет права:

  1. Тревожить благонадежных заемщиков, родственников, друзей или коллег должников.
  2. Звонить заемщику ночью. Телефонные звонки, осуществлённые представителем кредитора с восьми часов вечера до восьми или девяти часов утра, считаются нарушающим закон вмешательством в личную жизнь.
  3. Требовать немедленное погашение несуществующего долга от лиц, которые не принимали участие в заключении соглашения с кредитором.
  4. Угрожать должникам, поручителям или их близким людям физической расправой.
  5. Неуважительно обращаться к собеседнику в устной или письменной форме.
  6. Проникать в жилье должника.
  7. Размещать конфиденциальную информацию и фотографии заемщика в свободном доступе.
  8. Посещать место работы неплательщика и звонить работодателю.
  9. Наносить моральный либо материальный вред.
  10. Арестовывать и изымать личное имущество неплательщика.
  11. Вводить должника в заблуждение относительно штрафных санкций и наказаний за просроченные платежи.
Читайте так же:
Договор ренты: виды, стороны, предмет

Сотрудник отдела взыскания во время личного разговора с должником обязан представится и указать полное название агентства, интересы которого он представляет. Допускается лишь словесное взаимодействие. Коллектор действительно имеет право рассказать неплательщику о санкциях, с которыми тот столкнется в случае дальнейшего игнорирования выплат. В основном речь идет о штрафах и риске изъятия имущества для погашения долговых обязательств. При этом арестовывать и изымать имуществом могут только судебные приставы.

Противозаконные действия коллекторов уголовно наказуемы. Они могут квалифицироваться также в качестве мелких нарушений, поэтому некоторые сборщики долгов используют полулегальные способы влияния на заемщика. Например, они могут умышленно приукрасить возможные последствия просроченных платежей, угрожая должнику преувеличенными штрафными санкциями и несуществующими судебными решениями.

Какие условия кредитного договора являются незаконными — узнайте подробнее

Элементарный способ защиты от коллекторов заключается в своевременном выполнении долговых обязательств. Если должнику не посчастливилось лично познакомиться со сборщиком долгов, следует вести себя предельно внимательно и аккуратно. Не стоит паниковать, проявляя лишние эмоции. Во избежание неурядиц в будущем следует записать разговор с сотрудником коллекторского агентства. В случае же получения угроз, запись можно предоставить полицию.

Вы узнали про права и обязанности коллекторов. А как же избежать принудительного взыскания задолженности? Читайте в нашем информационном материале.

Похожие вопросы от читателей:

  • Мне в связи с увольнением грозят просроченные платежи по кредиту, но через несколько месяцев я смогу устроиться на работу. Раньше платил четко в срок, конфликтов с банком не было. Как долго я могу не выплачивать взносы до начала процесса взыскания долга и чем мне это грозит?
  • Я сильно просрочила кредит. Теперь мне грозит принудительное взыскание. Пригодного к продаже имущества и сбережений у меня нет, но имеется карта с кредитным лимитом. Снимут ли судебные приставы деньги с этой карты?

Вас также может заинтересовать:

Коллекторы не имеют права не имеют права оказывать психологическое давление

Если заемщик затягивает с погашением кредита, банк вправе подключить к взысканию профессиональных сборщиков долгов. Что нужно знать о правах и обязанностях коллекторов, как правильно общаться с ними?

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Как кредиторы обманывают клиентов

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Как правильно погасить кредит

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.

Комментарии

Проблемы со своевременным погашением могут привести к принудительному взысканию задолженности. Эта процедура предполагает обращение кредитора в суд. Исполнительное производство открывается, если требования обоснованы, например, заемщик пропустил несколько обязательных платежей и не выходит на связь. Умышленное уклонение от выполнения обязательств грозит должнику потерей имущества.

Полный ответ на Ваш вопрос — в нашем материале «Можно ли потерять жилье из-за кредита?»

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector